财务状况 - 公司总资产为19.6亿美元，总股东权益为2.731亿美元，第一季度净收益可供普通股股东的为1.11亿美元[93] - 总资产为19.64亿美元，较2022年12月31日减少2070万美元或1.0%[103] - 总负债为16.91亿美元，较2022年12月31日减少2774万美元或1.6%[104] - 总权益为2.73亿美元，较2022年12月31日增加707万美元或2.7%[105] - 现金及现金等价物为1.46亿美元，较2022年12月31日减少3618万美元或19.9%[106] - 贷款净额为17.63亿美元，较2022年12月31日增加1124万美元或0.6%[113] - 存款总额为14.64亿美元，较2022年12月31日减少11.22亿美元或7.1%[113] 经营业绩 - 第一季度净利润同比增加10.3%，每股基本收益为0.93美元，每股摊薄收益为0.92美元[94] - 第一季度净息差为3.65%，较上年同期的3.41%有所提升[102] - 第一季度贷款利息收入增加5.3百万美元，主要由于贷款余额和利率上升[95] - 第一季度存款利息支出增加5.7百万美元，主要由于市场利率上升[95] - 第一季度计提信用损失准备转回2.4百万美元，主要由于建筑贷款余额下降[96] - 第一季度非利息收入下降293,000美元，主要由于存款账户服务费和贷款费用减少[97] - 第一季度非利息支出增加110万美元，主要由于薪酬和OREO费用增加[98] - 第一季度所得税费用为340万美元，有效税率为23.6%[99] 风险管理 - 公司面临各种风险,通过健全的风险管理来为股东创造价值[129] - 公司的信用风险主要来自贷款组合，公司通过建立健全的信贷政策和监控机制来管理信用风险[131][132] - 公司维持贷款损失准备金的水平以吸收预期的信用损失，截至2023年3月31日贷款损失准备金为31.5百万美元[136][137] - 2023年1月1日公司采用新的预期信用损失会计准则，导致贷款损失准备金增加1.9百万美元[138] - 公司在2023年第一季度录得2.4百万美元的信用损失回收，其中2.2百万美元来自贷款损失准备金[139] - 截至2023年3月31日，逾期贷款占比为0.9%，较2022年12月31日有所增加[141][142] - 公司采用公允价值计量的方法来确定资产的公允价值，这可能导致财务报表波动性增加[147][148] - 公司采用更加复杂的预期信用损失模型后，加强了相关内部控制[153] - 公司正在积极应对一起涉及约170万美元索赔的诉讼案件[154] 资本管理 - 公司和银行均被评为"资本充足"[127,128] - 公司发行了3000万美元的10年期次级票据以增强资本实力[128] 业务概况 - 公司主要从事小型到中型企业和个人客户的贷款和存款业务[91,92]