公司业务及发展 - 本集团主要收入来源于小额贷款利息收入，占总收入的97.6%[10],[13] - 公司在房地产二次抵押贷款业务方面取得良好经营业绩[6] - 公司将专注于小额贷款业务，为个人客户和小型私营公司提供融资服务[12],[13] - 公司客户主要包括从事制造、批发、零售、建筑和运输行业的客户[13] - 公司将持续优化内部资源配置，保持稳步发展并寻求新客户[7] - 公司将继续完善和优化公司治理，确保有效性和长期稳定性[8] - 公司将致力于技术创新，提供更好的产品体验，扩大市场份额和品牌影响[6] - 公司财报显示，截至二零二三年十二月三十一日止年度，收入达到人民币113.1百万元，较上年增长13.6%[39] - 金融租赁利息收入为人民币0.4百万元，较上年减少至人民币3.1百万元，主要因新增融资租赁合同减少[40] - 小额贷款利息收入达人民币110.4百万元，较上年增加约16.5%[42] - 公司将专注于小额贷款业务发展[44] - 其他收入减少至人民币4.9百万元，主要由于股息收入减少和政府补助减少[45] - 员工福利支出减少至人民币20.6百万元，主要因未授出购股权[46] - 财务成本减少至人民币10.4百万元，主要因提前偿还承兑票据节省了成本[48] - 公司权益持有人应占年内溢利为人民币23.2百万元，较上年略有下降，主要因预期信贷损失净额增加和其他收入减少[49] - 董事会建议向股东派发每股3港仙的末期股息[50] - 公司的业务、财务状况、运营业绩及前景很大程度上受中国经济、政治及法律发展的影响[57] - 公司已实施风险管理系统以减轻日常运营产生的风险，包括领导层风险控制委员会、风险管理部、业务开发部及会计财务部[58] - 公司计划完善信息科技系统，以协助收集更准确的数据，提高风险管理水平[61] - 2024年，本集团将继续控制成本，与高素质客户发展业务，加强风险管理能力，提升信息化水平，控制成本，提高盈利能力[81] 贷款及财务情况 - 二零二三年底，公司客户贷款总额达到人民币754,672千元，较二零二二年同期增长[17] - 公司贷款中，人民币500,000元以上至人民币1百万元的贷款金额最多，达到189,794千元[18] - 公司贷款中，逾期不超过30天的贷款金额为10,962千元，较二零二二年同期减少[18] - 二零二三年底，公司应收贷款总额为人民币780.9百万元，较二零二二年同期增长[19] - 公司预期信贷损失准备金在二零二三年底达到人民币70,718千元，较二零二二年同期增长[20] - 公司十大应收贷款中，未偿还本金总额约为174.4百万元，需减值准备约为11.9百万元[21] - 公司确认了人民币89.5百万元的減值虧損撥備，其中13笔贷款涉及逾期及信贷减值协议，总计40,248千元，減值虧損撥備为31,871千元[23] - 公司与对手方F签订的售后租赁协议导致人民币10.3百万元的減值虧損撥備[23] - 对手方K的直租协议导致人民币3.9百万元的減值虧損撥備[24] - 对手方L的贷款协议导致人民币3.3百万元的減值虧損撥備[25] - 对手方M的贷款协议导致人民币2.6百万元的減值虧損撥備[26] - 对手方N的贷款协议导致人民币1.7百万元的減值虧損撥備[27] - 对手方O的贷款协议导致人民币1.7百万元的減值虧損撥備[28] - 对手方P的贷款协议导致人民币1.4百万元的減值虧損撥備[30] - 对手方Q的贷款协议导致人民币1.3百万元的減值虧損撥備[31] 公司治理及股东情况 - 公司董事会已制定符合上市规则附录十四企业治理守则的企业治理程序，履行企业治理职责[106],[107] - 主席及行政總裁负责整体策略规划和管理，董事会成员确保信息充足完整可靠[108] - 執行董事謝偉全先生调任为公司秘书[109] - 吴佳琦先生被委任为非执行董事，任期为三年[111] - 董事会遵守上市规则，至少三分之一成员为独立非执行董事[113] - 董事会每年至少举行四次定期会议，董事需积极参与[116] - 董事会共举行十次定期会议，各董事出席情况良好[117] - 董事会设立审计委员会、薪酬委员会和提名委员会，各委员会职权范围已公布[119] - 审计委员会负责审阅财务报表和内部监控程序，由三名独立非执行董事组成[120] - 薪酬委员会负责整体薪酬政策建