资产和业务概况 - 公司总资产达786亿美元，财富管理业务管理资产约351亿美元[5,6,7] - 公司完成了对FNBC银行的分支机构收购，获得了7980万美元的存款和1660万美元的贷款[7] - 公司完成了对ATG Trust Company的信托资产收购[7] - 公司的贷款组合包括商业贷款、商业房地产贷款、建筑和土地开发贷款、住房贷款和消费贷款等[8,9] - 公司提供存款、财富管理和商业设备租赁等服务[9] - 公司之前通过子公司Love Funding提供联邦住房管理局(FHA)贷款业务，后已将该业务出售[7,9] - 公司在伊利诺斯州和密苏里州的主要市场拥有53家全服务银行网点[8,10] 人力资源管理 - 公司重视员工培训和发展，建立了内部培训项目"Midland University"[10] - 公司有71名员工参与高潜质培训项目，旨在加速有发展潜力和必要素质的员工的职业发展[1] - 公司有16名员工参与女性领导力发展小组，每年为数百名员工提供相关项目[1] - 公司有4名员工参与非洲裔员工发展小组，目前有36名员工定期参与[1] 资本管理 - 公司资产规模低于150亿美元，因此可以继续将优先股等混合资本工具计入资本[4] - 公司需要满足7%普通股一级资本、8.5%一级资本和10.5%总资本的最低资本充足率要求[5] - 为了被视为"充足资本"，公司需要满足6.5%普通股一级资本、8%一级资本和10%总资本的更高资本充足率要求[6] - 截至2022年12月31日，该银行未受到联邦储备局要求增加资本的指令，且该银行资本充足，符合联邦储备局的监管要求[18] 监管合规 - 该公司已选择成为金融控股公司，可从事更广泛的非银行业务，包括证券和保险承销与销售、商业银行等[20] - 该公司作为银行控股公司受联邦储备局的监管和执法,需定期向其报告经营情况[19] - 该银行作为伊利诺伊州特许银行和联邦存款保险公司(FDIC)保险银行,受伊利诺伊州金融专业监管部门和联邦储备局的监管[22] - 该银行需向FDIC缴纳存款保险费,费率根据风险分类确定,当前费率范围为1.5个基点至30个基点[22] - 该银行需向伊利诺伊州金融专业监管部门缴纳监管评估费,2022年度约为60万美元[23] - 银行需维持监管要求的资本水平,相关资本要求详见"资本的作用"部分[18,23] - 该公司作为上市公司,受美国证券交易委员会的信息披露、内幕交易等监管[21] - 该公司的高管薪酬政策受到联邦储备局等监管机构的约束和指导[21] 子公司管理 - 公司主要通过银行子公司获得资金，银行子公司须遵守流动性要求[24] - 银行子公司须维持足够的高质量流动资产以应对30天流动性压力情景[24] - 银行子公司须维持足够的中长期稳定资金以应对一年内的资产和活动[24] - 银行子公司须维持足够的资本金以支持其业务[24] - 银行子公司须遵守与关联方交易的限制[25][26] - 银行子公司须遵守安全性和稳健性标准，包括内部控制、信息系统、内部审计等方面[26][27] - 银行子公司须遵守隐私和网络安全法规，保护客户信息[27] - 银行子公司须遵守社区再投资法的要求，满足社区信贷需求[28][29] - 银行子公司须遵守反洗钱法规，防范资助恐怖主义和洗钱[29] - 银行子公司须谨慎管理商业地产贷款集中度风险[29] 经营风险 - 公司业务和运营对美国、伊利诺伊州和圣路易斯大都市区的经济状况敏感[33] - 公司可能需要增加贷款损失准备金以应对不良贷款、核销和逾期贷款的增加[34] - 房地产贷款占公司贷款组合的49.5%,房地产市场的负面变化可能会增加公司的信用风险[35] - 商业贷款占公司贷款组合的67.7%,这类贷款具有较高的风险[36] - 公司主要服务于中小企业,这些企业抵御不利商业发展的能力较弱,可能会影响借款人的还款能力[37] - 房地产建筑贷款占公司贷款组合的5.1%,存在估算成本和价值不准确的风险[38] - 公司持有6.7百万美元的其他房地产资产,未来的处置策略变化可能会与公允价值评估存在差异[39,40] - 不良资产需要较长时间来解决,会对公司的经营业绩和财务状况产生不利影响[41] - 欺诈活动、信息安全漏洞和网络安全事件可能会对公司的业务、财务状况、经营业绩和增长前景产生重大不利影响[42,43] - 公司高度依赖第三方的信息技术和电信系统,这些系统的故障或中断可能会对公司的运营和财务状况产生不利影响[44] - 公司依赖第三方系统,如果第三方系统出现故障或服务中断,可能会对公司的业务运营造成不利影响[45] - 公司面临员工或客户欺诈等操作风险,可能会导致财务损失和声誉受损[46] 并购风险 - 公司通过并购实现战略性增长,但并购过程中存在一系列风险,如整合不力、监管审批不确定性等[47][48][