财务业绩 - 公司本季度净亏损175,000美元[6] - 公司本季度每股基本及稀释亏损为0.02美元,上年同期每股收益为0.05美元[6] - 公司本季度每股派息0.10美元,与上年同期持平[6] - 公司录得净亏损175,000美元[10] 利息收支 - 公司本季度利息收入为3,734,000美元,较上年同期增加29.4%[6] - 公司本季度利息支出为2,064,000美元,较上年同期增加355.6%[6] - 净利息收入下降76.2万美元或31.3%至170万美元,主要由于利息支出增加幅度大于利息收入增加[116] - 贷款平均余额增加35.0万美元或12.3%至3.185亿美元,贷款平均收益率增加61个基点至4.34%[118] - 利息负债平均余额增加30.6万美元或11.9%至2.872亿美元,平均利率增加216个基点至2.87%[119] 非利息收支 - 公司本季度非利息收入为74,000美元,较上年同期减少24.5%[6] - 公司本季度非利息支出为1,982,000美元,较上年同期增加2.8%[6] - 非利息收入下降2.4万美元或24.5%至7.4万美元,主要由于其他非利息收入减少[122] - 非利息支出增加5.4万美元或2.8%至200万美元,主要由于员工薪酬福利和数据处理费用增加[123,124,125] 信贷损失准备 - 公司本季度计提信贷损失准备6,000美元,较上年同期减少94.7%[6] - 公司计提信贷损失准备6,000美元[10] - 公司采用CECL会计准则,导致贷款损失准备增加497,000美元,未分配利润减少414,000美元[29,30] - 公司为表外信贷敞口计提54,000美元的损失准备[31] - 公司2023年9月30日贷款损失准备余额为2,126,000美元,2023年第三季度计提贷款损失准备4,000美元[67] - 2022年9月30日三个月内,公司贷款损失准备计提113,000美元[68] 其他综合收益 - 公司本季度其他综合亏损138,000美元,主要是可供出售证券未实现亏损[8] - 公司其他综合收益中,可供出售证券未实现损失为565,000美元[97] 现金流 - 公司本季度经营活动产生的现金流出570,000美元,投资活动产生的现金流出3,545,000美元,融资活动产生的现金流入8,534,000美元[10][11] - 公司贷款净增加4,870,000美元[10] - 公司存款净增加26,050,000美元[10] - 公司联邦住房贷款银行贷款净减少17,511,000美元[10] 资产负债情况 - 公司资产总额为3.568亿美元，较6月30日增加2.2%[103] - 现金及现金等价物增加54.1%至1.26亿美元[104] - 贷款净额增加1.4%至3.182亿美元[106] - 不良贷款占比为1.6%，拨备覆盖率为40.3%[107] - 分类资产总额为7719万美元，占贷款总额2.4%[108] - 存款总额增加11.5%至2.524亿美元，其中定期存款增加21.3%[111,112] - 股东权益减少2.1%至4970万美元,主要受CECL会计准则采用和证券未实现损失影响[113] 会计政策变更 - 公司于2023年7月1日采用ASC 326新会计准则,采用修改追溯法应用于所有以摊余成本计量的金融资产和表外信用风险敞口[29] - 公司于2023年7月1日采用了ASU 2022-02金融工具-信用损失准则[35] 贷款组合 - 公司贷款组合包括住宅房地产、非住宅房地产、农场、土地、商业和工业以及消费者和其他贷款[53] - 公司一至四户家庭住房贷款占比最高,达24.51亿美元,其次为非住宅房地产贷款2.98亿美元[45] - 公司提供多户家庭住房贷款,一般期限不超过25年,贷款金额不超过房产评估价值的80%[57] - 公司提供非住宅房地产贷款,一般期限不超过25年,贷款金额不超过房产评估价值的80%[58] - 公司提供消费贷款产品包括家庭抵押贷款、存款抵押贷款、汽车贷款和无担保贷款[59,60,61] 贷款质量 - 公司截至2023年9月30日的不良贷款余额为4,946,000美元,逾期90天仍计息贷款余额为325,000美元[75] - 公司截至2023年6月30日的不良贷款余额为5,013,000美元[72] - 公司截至2023年6月30日的重组贷款(TDR)余额为1,400,000美元[77] - 2022年9月30日三个月内,公司未新增重组贷款,也未发生重组贷款违约[78] - 2023年9月30日,公司单项评估的减值贷款余额为5,251,000美元,未计提相关贷款损失准备[70] - 公司总贷款余额为320,313,000美元[79] - 逾期30-89天的贷款余额为4,583,000美元,逾期90天及以上的贷款余额为1,809,000美元,总逾期贷款余额为6,392,000美元[79] - 非逾期贷款余额为313,921,000美元[79] 证券投资 - 公司持有的抵押贷款支持证券大部分已处于持续未实现亏损状态超过12个月,但公司评估认为这些证券风险较小,无需计提信用损失准备[40,41,42] - 公司持有的可供出售证券和持有至到期证券的公允价值分别为