财务业绩 - 公司本季度净利润为891,000美元,较上年同期下降35.6%[6] - 公司本季度每股基本和稀释收益为0.02美元,较上年同期下降50%[6] - 公司本季度每股派息0.10美元,与上年同期持平[6] - 公司本季度营业收入为2,114,000美元,较上年同期下降10.9%[6] - 公司本季度营业费用为1,916,000美元,较上年同期增加2.4%[6] - 公司本季度拨备计提为0美元,较上年同期减少106,000美元[6] - 公司在2023年3月31日的9个月内实现净收益891,000美元[23] - 公司在2023年3月31日的9个月内现金及现金等价物净减少17,738,000美元[13] 贷款和存款 - 公司本季度存款总额为30.47亿美元,较上年同期下降[11] - 公司本季度贷款净增加3.25亿美元[11] - 公司本季度联邦住房贷款银行贷款净增加4.68亿美元[11] - 公司在2023年3月31日的9个月内存在大量贷款净增加32,497,000美元[13] - 公司在2023年3月31日的9个月内存在大量存款净减少30,466,000美元[13] - 公司在2023年3月31日的9个月内存在大量联邦住房贷款银行贷款净增加46,833,000美元[13] 其他综合收益 - 公司本季度其他综合收益中,可供出售证券未实现损失为361,000美元[8] - 公司在2023年3月31日的可供出售证券中存在480,000美元的未实现损失[24] - 公司在2023年3月31日的持有至到期证券中存在16,000美元的未实现损失[24] - 公司在2023年3月31日的其他综合收益余额为-361千美元,主要为可供出售证券的未实现损失[78] CECL会计准则 - 公司采用预期信用损失(CECL)模型取代已发生损失模型,将对贷款损失准备产生重大影响[18][19][20] - 公司正在调试CECL模型,预计将确认一次性贷款损失准备调整,但尚无法确定具体金额[20] - 公司预计CECL模型将增加信用损失评估过程的复杂性和成本[20] - 公司预计将于2023年7月1日开始采用新的CECL会计准则[18][19][20] 贷款组合和风险管理 - 公司的主要贷款业务包括住宅房地产贷款(一至四户家庭、多户家庭、建筑贷款)、非住宅房地产贷款和其他消费贷款[30] - 公司认为住宅房地产贷款风险相对较低,但多户家庭和商业房地产贷款风险较高[34][39] - 公司采用具体和一般两种方法计算贷款损失准备,考虑了过往损失经验和当前经济因素[31][32][33] - 公司在过去8个季度的实际损失经验基础上,结合其他经济因素调整贷款损失准备[33] - 公司的建筑贷款期限通常不超过1年,贷款额度不超过80%的评估价值[38] - 公司的多户家庭和商业房地产贷款期限通常不超过25年,贷款额度不超过80%的评估价值[39] - 公司的消费贷款包括存单抵押贷款、房屋抵押贷款、汽车贷款和无担保贷款[30] - 公司贷款主要取决于借款人的信用状况以及项目的可行性和现金流潜力[13] - 公司提供多种消费贷款产品,包括家庭权益贷、存款抵押贷款、汽车贷款和无担保贷款[41][42][43] - 公司采用不同的方法对减值贷款进行会计处理,主要通过确定抵押物的公允价值来确定减值准备[44][45][46][47] - 公司在2023年3月31日的贷款损失准备余额为1,633,000美元[50][51] - 公司在2022年6月30日的贷款损失准备余额为1,529,000美元[52][53] - 公司在2023年3月31日的贷款总额为308,593,000美元[51] - 公司在2022年6月30日的贷款总额为276,112,000美元[53] - 公司在2023年3月31日的不良贷款余额为5,457,000美元[51] - 公司在2022年6月30日的不良贷款余额为5,626,000美元[53] - 公司在2023年3月31日的贷款利息收入为226,000美元[54] - 公司于2023年3月31日和2022年6月30日分别有537.5万美元和553.1万美元的不良贷款[55] - 公司于2023年3月31日和2022年6月30日分别有120万美元和48.9万美元的一至四户家庭房地产贷款正在进行房屋抵押贷款[55] - 公司于2023年3月31日和2022年6月30日分别有120万美元和140万美元的重组贷款(TDR)[57] - 公司在2023年3月31日和2022年6月30日分别有867万美元和744.8万美元的次级贷款[64][65] - 公司在2023年3月31日和2022年6月30日分别有12.863亿美元和10.477亿美元的机构抵押贷款支持证券[71] - 公司在2023年3月31日和2022年6月30日没有使用公允价值计量的非经常性贷款[73] - 公司没有其他不动产资产在2023年3月31日和2022年6月30日以公允价值减去出售成本进行计量[75] - 公司金融工具的公允价值是基于估计使用现值和其他估值方法计算的[76] - 公司2023年3月31日和2022年6月30日的金融工具账面价值和公允价值披露[77] - 公司贷款组合中逾期90天以上的贷款余额为2,201千美元[51] - 公司贷款组合中逾期