公司盈利能力 - 公司的盈利能力主要依赖于净利息收入，受市场利率波动影响较大[63] - 公司无法生成核心存款可能对净利息差和盈利能力产生不利影响[68] 风险因素 - 可供出售债券组合的估计公允价值变化可能导致股东权益和净收入减少[64] - 通货膨胀可能对公司和客户造成不利影响，包括降低投资价值和增加非利息支出[65] - 经济状况恶化可能导致产品和服务需求下降，资产质量下降，对业绩产生不利影响[66] - 一旦发生大规模经济恶化，公司的财务表现可能进一步受到负面影响[67] - 如果从市政府获得的银行存款在短时间内丢失，可能对流动性和收益产生负面影响[69] - 公司的证券投资组合可能面临额外的信用风险，可能对财务状况和业绩产生不利影响[72] - 系统故障或网络安全漏洞可能对公司的财务状况和业绩产生不利影响，并使其承担增加的运营成本以及诉讼和其他责任[75] - 公司面临着网络安全威胁，可能导致信息泄露和客户数据受损[76] - 自然灾害、恐怖主义行为、全球市场动荡等外部事件可能对公司业务造成损害[76] - 公司面临着强大的市场竞争，可能降低利润并减缓增长[78] - 公司必须遵守《美国爱国者法案》、《银行保密法》等法律法规，否则可能面临罚款或制裁[80] 公司财务表现 - 公司财报显示，2023年12月31日，Bogota Financial Corp.的总资产为939,324,203美元，较2022年有所下降[130] - 2023年，Bogota Financial Corp.的净利润为642,535美元，较2022年有所下降[131] - 公司的股东权益在2023年底为137,173,203美元，较2022年有所下降[133] - 公司的净利润在2023年较2022年有所下降，但仍保持盈利[132] - 公司在2023年的经营活动中，净利润为642,535美元，较2022年的6,876,861美元有所下降[134] - 公司在2023年的投资活动中，购买了价值约87,019,364美元的证券，相比之下，2022年购买了价值约92,581,419美元的证券[134] - 公司在2023年的融资活动中，净减少了14,868,962美元的资金，主要是由于存款减少了76,025,392美元[134] 贷款情况 - 公司对于个别评估贷款建立了特定准备金，这些贷款不与定量基线中的贷款共享相似的风险特征[158] - 大部分抵押品主要是各种类型的房地产，包括住宅物业、商业物业和空地[159] - 未来的承诺储备是根据历史平均利用率估计未来的提取，并根据这些提取的预期损失率进行调整[160] - 公司收购的贷款中，如果信用质量自起始以来出现明显恶化，被视为购买时信用恶化的贷款[161] - 住宅首次抵押贷款通常基于借款人偿还能力而发放，但抵押品是易于确定价值的房地产[162] - 商业房地产贷款通常风险更高，可能导致个别客户损失更大[163] - 建设贷款通常风险更高，取决于建筑完成时的价值估计准确性和建设成本[164] - 商业和工业贷款是向企业而不是个人消费者发放的贷款[165] - 消费者贷款包括房屋净值信用额度和房屋净值贷款，具有与住宅房地产贷款相似的信用风险特征[166] - 银行通过联邦家庭银行合作销售贷款，这有助于增加利润并提供竞争性价格[167] 资产情况 - 公司持有的可供出售证券中，有一部分被用来担保公共存款[200] - 公司认为可供出售的公司债券的未实现损失不属于信用损失，主要是由于利率和市场条件变化引起的[201] - 公司持有的到期持有证券组合的ACL不重要，基于对每个证券的财务审查和评级[202] - 2023年12月31日，公司持有到期日的证券总价值为72656179美元，较2022年底的70699651美元增长了2.77%[203] - 公司持有的美国政府和机构债券中，五年内到期的债券总价值为1000万美元，未实现损失为314240美元，净价值为9685760美元[203] - 公司持有的商业债券中，五到十年到期的债券总价值为16294604美元，未实现收益为38684美元，未实现损失为2074007美元，净价值为14259281美元[203] - 2023年12月31日，公司持有的抵押支持证券中，住宅类总价值为12484366美元，未实现收益为7223美元，未实现损失为1457104美元，净价值为11034485美元[203] - 公司持有到期日证券中，55个证券处于亏损状态[206] - 2023年12月31日，公司持有到期日证券中，有1589747美元的证券被用于担保回购协议[207] - 2023年12月31日，公司持有到期日证券中，4976927美元的证券被用于担保公共存款[208] 资金情况 - 2023年12月31日，公司的净贷款总额为714688635美元，较2022年底的719025762美元下降了0.06%[209] - 2023年12月31日，银行的长期贷款总额为1866.65亿美元，