财务表现 - 集团2023年度利息收入114.86亿港元，利息支出66.70亿港元，淨利息收入48.15亿港元，同比增長9.9%[2] - 集團2023年度服務費及佣金收入10.79億港元，服務費及佣金支出2.12億港元，淨服務費及佣金收入8.67億港元，同比下降61.5%[2] - 集團2023年度營運收入59.16億港元，同比下降13.3%[2] - 集團2023年度扣除減值虧損前之營運溢利27.47億港元，同比下降27.9%[2] - 集團2023年度信貸減值虧損7.31億港元，同比下降8.9%[2] - 集團2023年度除稅前溢利21.42億港元，同比增長8.7%[2] - 集團2023年度每股基本盈利1.32港元，每股攤薄盈利1.23港元[2] - 集團2022年淨利息收入為43.83億港元[23] - 集團2022年非利息收入為24.43億港元[23] - 集團2022年營運收入為68.26億港元[23] - 集團2022年信貸減值虧損為8.03億港元[28] - 集團2022年除稅前溢利為19.70億港元[23] - 集團2022年淨服務費及佣金收入為10.87億港元[25] - 集團2022年淨交易收入為1.65億港元[27] 资产负债表 - 集團2023年12月31日總資產2,607.44億港元，客戶存款2,072.34億港元，股東資金325.78億港元[4] - 集團2023年12月31日的總資產為2,607.44億港元，總負債為2,278.55億港元[22] - 集團2022年12月31日總資產為2,520.86億港元[23] - 集團2022年12月31日總負債為2,218.61億港元[23] - 持作交易用途的证券及以公平值计量且其变动计入损益的金融资产合计为1,748,057,000港元[38] - 衍生金融工具资产和负债分别为3,566,149,000港元和1,279,419,000港元[39,40] - 客户贷款及墊款总额为143,049,476,000港元，扣除各阶段减值准备后为141,936,220,000港元[41] - 其他资产为5,141,313,000港元，扣除各阶段减值准备后为5,120,398,000港元[41] - 以公平值计量且其变动计入其他全面收益的金融资产总额为405.26亿港元，较上年增加4.9%[48] - 以攤餘成本列賬的金融資產總額為393.72億港元，較上年增加19.6%[49] 资本及流动性 - 大新银行集团股东资金总额为325.78亿港元，其中包括保留盈利239.23亿港元和拟派末期股息6.89亿港元[50] - 大新银行已指定6.17亿港元作为监管储备[51] - 大新银行集团于2023年12月31日的资本承诺为5,073万港元[52] - 大新银行集团的表外信贷承诺总额为687.72亿港元，信贸风险加权数额为21.20亿港元[52] - 大新银行集团2023年12月31日的普通股权一级资本充足率为16.2%，一级资本充足率为16.9%，整体资本充足率为21.2%[65] - 大新银行集团2023年12月31日的槓桿比率为11.2%[67] - 大新银行集团2023年12月31日的流动性维持比率为64.0%[68] 重庆银行投资 - 根据管理层估算的重庆银行未来盈利和股息，以及考虑其中期和长期增长及资产净值后的预期可能脱手价值，计算得出重庆银行的使用价值[30] - 在估算重庆银行未来现金流时需要管理层作出重要判断[31] - 经计算使用价值后，重庆银行的可收回金额仍低于账面值，因此确认新增减值撥備552,000,000港元[32] - 该投资的减值不会影响大新银行的资本充足比率，前提是该投资维持等于或高于初始投资成本1,213,000,000港元[33] - 应佔聯營公司重慶銀行淨溢利增至6.89億港元，但需計提5.52億港元減值撥備[82] 业务发展 - 本集团於2023年1月宣布與永明金融集團簽訂15年香港獨家銀行保險合作協議，從2023年7月開始分銷永明金融產品[74] - 本集團於2023年8月1日在前海開設新深圳分行，成為首家在中國內地獲得雙牌照的外資銀行[75] - 新深圳分行專注於為境內企業客戶提供人民幣貸款、存款和匯款服務，順應人民幣國際化趨勢[76] - 本集團在大灣區的戰略發展取得重要里程碑[72] - 成功完成實施新核心銀行系統，並繼續投資銀行服務的技術及數碼化[86] 展望 - 預期香港銀行業在嚴格的監管環境下仍然保持穩定，銀行資本及流動資金水平普遍非常高[84] - 資本充足比率及資金流動性均維持穩健，能應對嚴峻營商環境並把握增長機遇[88]