总体财务表现 - 公司在2023年的总利息收入为60,860,000美元，较2022年增长23.8%[68] - 公司在2023年的净利息收入为36,020,000美元，较2022年下降11.1%[68] - 公司在2023年的总非利息收入为16,389,000美元，较2022年下降1.8%[68] - 公司在2023年的净利息收入后拨备为28,591,000美元，较2022年下降29.5%[68] - 公司在2023年的总非利息支出为49,368,000美元，较2022年增长2.7%[68] - 公司在2023年的净亏损为3,346,000美元，较2022年下降144.9%[68] - 公司在2023年的基本每股收益为-0.20美元[68] - 公司在2023年的股东权益为102,277,000美元，较2022年下降3.7%[68] - 公司2023年度净利润为亏损3,346,000美元，每股摊薄收益为0.20美元[70] - 公司2023年度净利润主要受到商业地产贷款信贷损失准备增加和投资组合重新定位策略的影响[70] - 公司2023年度总非利息收入较去年同期下降，主要是由于2023年12月投资证券出售造成的亏损[70] - 公司2023年度总非利息支出较2022年度增加，主要是由于诉讼和应对激进投资者行动导致的额外法律和专业服务成本增加[70] - 公司2023年度总贷款增加了4.8%，财富管理收入连续第四个季度增长[70] - 公司2022年度净利润为7,448,000美元，每股摊薄收益为0.43美元，较2021年度增长4.9%[70] - 公司2021年度净利润为7,072,000美元，每股摊薄收益为0.41美元，较2020年度增长51.9%[71] 资产负债表 - 公司2023年度总资产为13.9亿美元，较2022年底增加1.9%[104] - 贷款和待售贷款2023年增加4760万美元，增长4.8%，主要是商业和工业、商业房地产和家庭股权贷款增长[105] - 2023年总存款增加4980万美元，增长4.5%，25大存款人占总存款的22.4%[105] - 公司2023年总股东权益减少390万美元，净损失为330万美元[106] - 公司2023年风险资本比率为13.03%，资产杠杆比率为7.80%，股票每股账面价值为5.96美元[107] 利息收入和支出 - 公司2023年度净利息收入为60,860,000美元，较2022年度增加11.8%[73] - 公司2023年度总存款成本为1.82%，较2022年度增加126个基点[76] - 公司2023年度总借款利息支出较2022年度增加84.7%，主要是由于国家利率上升对隔夜借款成本的影响[76] - 2022年全年，公司的净利息收入较2021年全年增加240万美元，增长5.1%[79] - 2022年全年，总存款平均为115.6亿美元，较2021年全年增加190万美元，增长0.2%[79] - 2022年全年，总投资证券平均为2.452亿美元，较2021年全年增加3530万美元，增长16.8%[80] - 2022年全年，总利息支出较2021年全年增加90.9万美元，增长12.0%[82] - 2022年全年，总借款利息支出较2021年全年减少70.9万美元，减少25.5%[83] - 2022年全年，总存款成本平均为0.56%，较2021年全年增加14个基点[83] 贷款质量 - 2023年，公司的平均贷款余额为997,204千美元，利息收入为51,643千美元，利率为5.18%[85] - 公司2023年的净利息收入为36,020千美元，净利息率为2.86%[85] - 2023年，逾期30至89天的贷款逾期总额为1,818千美元，非应计贷款总额为12,167千美元[87] - 公司2023年的总不良资产为12,393千美元，占总贷款的比例为1.19%[87] - 公司2023年的总分类贷款（评级为次级或可疑的贷款）为24,996千美元[87] - 2023年，公司的非表现贷款增加主要是由于一笔商业地产贷款部分减记并转为非应计状态所致[89] - 公司继续密切监控贷款组合，截至2023年12月31日，25大贷款占总贷款的比例为22.7%[89] - 公司根据ASU 2016-13标准，于2023年1月1日对信贷损失进行了估量，对贷款组合的信贷损失准备进行了1.2百万美元的增加[89] - 公司对HTM债券组合的信贷损失准备仅为114,000美元[89] - 2023年公司对信贷损失的拨备增加，2023年录得740万美元信贷损失拨备，较2022年的50,000美元有所增加[90] - 2023年公司录得净贷款核销约350万美元，占总平均贷款的0.35%，较2022年的净贷款核销约170万美元，占总平均贷款的0.17%有所增加[90] - 公司在2023年第四季度更新了对Rite Aid的风险评估，导致对两笔商业地产贷款的200万美元核销，以及对另一笔混合用途零售/办公物业的80.4万美元部分核销[90] - 公司2023年的信贷损失拨备涵盖率为121%，较2022年的207%有所下降，总贷款的信贷损备率增至1.45%，较2022年的1.08%有所增加[90] 风险管理和财务政策 - 公司通过模拟建模