贷款组合 - 公司贷款组合主要集中在北加州，包括旧金山湾区和南加州[25] - 商业地产贷款和建筑贷款占总贷款的87.1%[25] - 公司的商业地产贷款主要由第一抵押品担保[25] - 公司最大的10个和25个借款人占总贷款的9.3%和16.2%[25] - 公司的贷款政策规定了贷款价值比的一般指导原则[28] - 公司提供各种贷款以满足客户需求，其中房地产贷款占总贷款的91.5%[28] - 公司提供SBA“优选贷款人”地产贷款[29] - 公司的商业地产贷款主要通过现金流分析进行核准[31] - 公司的农业地产贷款通常不超过贷款价值的80%[32] - 公司要求农业地产贷款借款人购买多灾种农作物保险[33] - 公司目前主要关注个人商业地产贷款在1.0至5.0百万美元之间[34] - 公司的建筑和土地贷款组合平均贷款规模约为319,000美元，贷款价值比率约为60.8%[35] - 公司不发放自住的一至四户家庭住宅房地产贷款，而是通过与其他金融机构的合并或整体贷款池购买来获得[36] - 公司的一至四户家庭住宅贷款组合总额为86.0百万美元，占总贷款的4.5%[37] - 公司提供商业和工业贷款，主要根据借款人从营业收入中偿还债务的能力进行核准[38] - 公司通过SBA 7(a)计划提供商业和工业贷款，2023年发放了750万美元的贷款[40] - 公司还提供农业经营贷款，2023年底总额为340万美元，占总贷款的0.2%[40] - 公司通过CalCAP合作提供加利福尼亚卡车司机On-Road Heavy-Duty Vehicle Air Quality Loan Program贷款，2023年底总额为1770万美元，占总贷款的0.9%[42] - 消费者贷款占总贷款的0.04%[45] 资金来源和债务 - 存款是公司主要的资金来源，主要通过各种存款账户进行资金融通[46] - 公司发行了总额为6500万美元的5.25%固定至浮动利率次级债券，截至2023年12月31日，公司尚有6390万美元的次级债务[49] 风险管理 - 公司的市场风险主要包括利率风险和价格风险，通过资产负债委员会进行利率风险管理[240] - 公司使用净利息收入风险(NII at Risk)模型来评估利率风险，报告显示对不同利率变化的净利息收入敏感度[242] 法规合规 - 美国联邦储备要求所有存款机构根据其交易账户（主要是支票账户）的规定水平保留准备金，自2020年3月26日起，美联储将准备金要求比率降至零[66] - 银行与关联方之间被视为“覆盖交易”的交易受到《美联储法案》第23A条的限制，限制为银行资本和盈余的10%，对所有关联方的限制为银行资本和盈余的总额的20%[67] - 银行受到1977年《社区再投资法》（CRA）的规定约束，要求适当的联邦银行监管机构评估银行在满足服务社区信贷需求方面的表现，包括低收入和中等收入社区[67] 公司治理 - 公司在2023年12月31日拥有大约358名全职员工，其中约71%为女性，29%为男性[86] - 公司管理层中，女性占50%，少数族裔占44%[88] - 公司的董事会中，三分之一为女性，两名董事为少数族裔[88] 高管团队 - George J. Guarini是BayCom和United Business Bank的总裁兼首席执行官，拥有超过30年的银行业经验[92] - Janet L. King是BayCom的高级执行副总裁兼首席运营官，拥有超过30年的银行业经验[93] - Keary L. Colwell是BayCom的高级执行副总裁、首席财务官和公司秘书，负责会计和财务职能[93] - Mary Therese (Terry) Curley是BayCom的执行副总裁和首席信贷官，拥有丰富的银行业经验[93] - Rick Pak是BayCom的执行副总裁兼首席信贷官，负责商业地产、商业和工业贷款等方面的发展[95] - Izabella Zhu Mitchell是BayCom的首席风险官，负责风险管理和监管事务[95] 公司信息 - 公司总部位于加利福尼亚州沃尔纳特克里克，电话号码为(925) 476-1800[96] - 公司通过网站www.unitedbusinessbank.com提供年度报告、季度报告和当前报告等信息[96]