公司业务及文化 - 过去三个财政年度，公司资产总额分别为4,304.5百万美元、4,519.2百万美元和4,263.8百万美元，净收入分别为252.7百万美元、207.1百万美元和213.9百万美元[12] - 公司主要业务分为银行服务和财富管理服务两大部分，2023年银行服务收入占总收入的93.5%，财富管理服务收入占总收入的6.5%[14] - 资本城信托公司管理的信托资产市值在2023年底超过11.21亿美元，总管理资产超过11.36亿美元[21] - 公司文化是公司持续成功的驱动力[41] - 公司文化基于品牌承诺、目的和核心价值观[42] - 公司致力于建立一个多元化和包容的工作环境[44] - 公司拥有约811名员工，其中约70%为女性，30%为男性，约22%为少数族裔[47] - 公司获得了多项奖项，包括被评为佛罗里达州最佳公司[48] - 公司提供竞争性的薪酬和福利计划，以吸引和留住有经验的员工[49] - 公司的薪酬计划旨在奖励具有支持业务目标所需技能的人才[50] - 公司提供生活和健康保险、带薪休假、员工股票购买计划和401(k)计划等福利[52] - 公司支持员工终身学习，提供教育补助计划[53] - 公司致力于减少碳足迹，实施节能措施和投资可再生能源项目[63] 银行业务监管规定 - 银行受到某些捆绑安排的禁止[74] - 资本要求包括最低杠杆比率和“合格”资本与风险加权资产比率[75] - 银行控股公司应当支付普通股股息仅限于过去一年可用的收入[76] - 银行控股公司在财务弱势或有重大发展财务弱势风险时，必须在赎回或回购普通股或其他监管资本工具之前与联邦储备系统协商[78] - 银行控股公司应作为对CCB的财务支持来源，并在需要时提供资源支持CCB[79] - 银行控股公司和其非银行子公司被禁止从事不安全和不健康的银行业务行为[81] - 银行与关联方或内部人员的交易受到限制[97] 银行业务监管变化 - 联邦储备要求所有存款机构维持对交易账户的准备金[90] - CCB受到法律限制，如果支付股息构成不安全或不健康的银行业务行为，联邦储备可能限制CCB支付股息的能力[91] - 现在要求金融机构保持至少2.5%的风险加权资产的资本保护缓冲以避免对资本分配和其他支付的限制[92] - 银行与关联方或内部人员的交易受到限制[97] - 联邦储备局、FDIC和OCC于2023年10月发布了一项联合最终规则，对实施CRA的规定进行了重大修订，旨在“加强和现代化”这些规定，包括创建严格的数据驱动绩效测试和扩大银行的CRA绩效评估地理范围[100] - 联邦银行监管机构已经采纳了实施基于巴塞尔III标准的金融控股公司和其子公司的风险资本充足性指导方针的规则，这些指导方针旨在使监管资本要求更加敏感，以考虑表外风险敞口，最小化持有流动资产的不利因素，并在全球范围内评估主要银行的资本充足性[101] - 银行和银行控股公司的总风险加权资产计算中，资产被分配为0％、20％、50％、100％和150％的风险权重。此外，某些表外项目被赋予类似的信贷转换因子，将其转换为资产等值金额，然后适用适当的风险权重[102] - 严格的资本工具资格标准和改进计算风险加权资产的方法以增强风险敏感性。规则包括Common Equity Tier 1 Capital与风险加权资产的最低比率为4.5％，Tier 1 Capital与风险加权资产的最低比率为6％，以及所有银行组织的最低杠杆比率为4％[103] - 资本规定可能还会影响累积其他全面收入（AOCI）的处理，AOCI通常会流入监管资本，但社区银行及其控股公司被允许在2015年1月1日后的首次报告或银行控股公司年度报告（在FR Y-9C表上）之后进行一次不可撤销的选择，以继续将AOCI视为旧规定下的监管资本目的[104] 疫情影响及政府政策 - CARES法案为COVID-19大流行提供了2.2万亿美元的经济刺激，包括PPP贷款计划[129] - PPP贷款利率为1%，贷款期限为2年或5年，符合条件的贷款可能会获得宽限[130] - 政府监管机构采取了多项措施帮助减轻COVID-19大流行对借款人的不利影响[131] - 联邦储备政策对商业银行业务产生重大影响，未来的政策变化对我们的业务和收入无法预测[132] 法规及立法影响 - CCB受到多项联邦和州消费者法律和法规的监管，包括真实信贷法、真实储蓄法等[126] - CFPB发布的法规影响我们的消费者业务，包括针对住房抵押贷款的“偿还能力”标准和抵押贷款服务和起源者补偿标准[127] - 未来的立法发展可能会对我们的银行子公司和运营环境产生重大和不可