公司业务 - CoreCard主要从事为金融科技和服务市场提供技术解决方案和处理服务的业务[8] - CoreCard的软件解决方案旨在允许公司提供任何类型的交易账户或发卡计划，以及分期和循环贷款，管理账户数据，记录预付款和付款，评估费用、利息和其他费用，解决争议和退款，管理应收账款的收集，生成报告，并与金融机构和网络方案结算交易[10] - CoreCard的软件平台和模块包括CoreCREDIT™，CoreENGINE™，CoreISSUE™，CoreFRAUD™，CoreCOLLECT™，CoreAPP™，CoreMONEY™和CoreACQUIRE™[23] 公司运营 - 公司的信息技术团队由五名成员组成，专注于公司的数据和网络安全[39] - 公司的网络安全防御重点在于发现和减轻网络安全威胁[40] - 公司的董事会监督企业风险管理，包括网络安全威胁[41] - 公司认为目前的网络安全威胁并未对业务策略、运营结果或财务状况产生重大影响[42] - 公司在美国、哥伦比亚、阿联酋和印度等地拥有办公场所，认为这些设施足够满足未来需求[43] - 公司的股票在纽约证券交易所上市，股票代码为“CCRD”，截至2024年2月29日，有146名股东[46] - 公司董事会授权了2亿美元的股票回购计划，截至2023年12月31日，尚有约1470万美元的授权回购额度[47] - 公司拥有超过1100名员工，分布在印度、罗马尼亚、阿联酋和哥伦比亚等地，公司的运营支持体系具有可扩展性[59] 财务状况 - 2023年，总收入为$56,004,000，较2022年下降20$54,210,000，较2022年增长1%[67] - 2023年产品收入为$1,794,000，较2022年下降89$1,579,000，较2022年的$1,144,000增加[71] - 2023年其他收入为$765,000，较2022年的$226,000增加[72] - 2023年所得税支出为$1,102,000，较2022年的$5,154,000减少[73] - 2023年现金余额为$26,918,000，较2022年的$20,399,000增加[74] 风险与挑战 - 公司预计在可预见的未来不会支付任何常规或特别股息[77] - 金融市场的弱点或不稳定可能会对公司产生负面影响，导致潜在客户推迟购买软件或启动处理服务的决定[99] - 增加的联邦和州法规以及金融机构不愿担任潜在客户的赞助银行可能导致损失和额外的现金需求[100] - 软件开发项目的延迟可能导致客户推迟实施或延迟付款，增加公司成本，减少收入和现金[101] - 公司可能无法按时以支持盈利可持续商业模式的价格点交付满足目标市场业务和技术要求的软件产品[102] - 公司的处理业务受到比许可软件业务更多的法规影响，如果未能提供符合适用法规或处理标准的服务，可能会面临财务或其他处罚，对业务产生负面影响[103] 资产负债表 - 公司现金及现金等价物为26,918千美元，较上年增长20.7%[156] - 公司应收账款净额为7,536千美元，较上年减少43.1%[156] - 公司投资为4,062千美元，较上年减少21.6%[156] - 公司总资产为63,826千美元，与上年持平[156] - 公司总负债为11,122千美元，较上年增长25.1%[156] - 公司股东权益为52,704千美元，与上年持平[156] 财务表现 - 2023年总净收入为56004千美元，较2022年的69765千美元下降了19.7%[157] - 2023年营业收入为5311千美元，较2019年的19953千美元下降了73.4%[157] - 2023年净利润为3395千美元，较2019年的13881千美元下降了75.6%[157] - 2023年现金流量净额为16810千美元，较2022年的9864千美元增长了70.3%[159] - 2023年购买市场证券支出为2521千美元，较2022年的6944千美元减少了63.7%[159] - 2023年共回购普通股363万美元，较2022年的533.5万美元减少了31.9%[159] - 2023年现金结余为26918千美元，较2022年的20399千美元增加了32.1%[159] 会计政策 - 公司对客户进行持续的信用评估，不要求客户提供抵押品[182] - 公司在确定公允价值时使用活跃市场中的报价市场价格[183] - 公允价值层次分为三个级别，根据输入的可靠性进行测量[186] - 公司将总费用按照直线方式分摊在合同期内[195] - 公司对于第三方提供的技术或服务组件进行判断，确定自身是主体还是代理[201] - 公司将延迟收入分类为长期，直到有可能在资产负债表日期后的12个月内提供服务或产品[202]