公司业务和战略 - BancShares在2023年12月31日拥有2137.6亿美元的总资产[14] - BancShares的主席和首席执行官Frank B. Holding, Jr.是Robert P. Holding的孙子[16] - BancShares通过收购Silicon Valley Bridge Bank, N.A.扩大了客户群，增加了数字化能力[19] - BancShares提供广泛的银行产品和服务，包括零售和抵押银行业务、财富管理、小型和中型企业银行业务、保理和租赁[17] - BancShares通过战略性合并和收购来增强组织价值，加强在现有市场的存在，并扩大在新市场的业务[22] - BancShares于2023年3月27日收购了Silicon Valley Bridge Bank, N.A.的大部分贷款和其他资产[23] - BancShares于2022年1月3日完成了与CIT Group Inc.的合并[24] - BancShares的业务分为总行业务、商业银行业务、硅谷银行业务和铁路业务[26] - 总行业务主要通过分支机构和数字渠道向消费者和企业提供产品和服务，包括全套存款产品、贷款、财富管理、支付服务和资金管理[35] - 商业银行业务主要向各种行业的中小企业提供贷款、租赁、资本市场和其他金融服务[37] - Silicon Valley Banking主要通过贷款利息和贷款活动的费用和其他收入来产生收入[42] - 2023年底，北卡罗来纳和南卡罗来纳的存款分别占总存款的25.5%和7.8%[46] - 2023年和2022年的收购使存款增长，SVBB收购使存款增加了384.8亿美元，CIT合并使存款增加了约394.3亿美元[47] - FCB在2023年底拥有600多个国内分支机构和办事处，其中包括217个在北卡罗来纳，124个在南卡罗来纳和92个在加利福尼亚[48] - BancShares在亚利桑那州、加利福尼亚州、科罗拉多州、佛罗里达州、乔治亚州、夏威夷州、堪萨斯州、马里兰州、马萨诸塞州、密苏里州、内布拉斯加州、新墨西哥州、内华达州、北卡罗来纳州、俄克拉荷马州、俄勒冈州、南卡罗来纳州、田纳西州、得克萨斯州、弗吉尼亚州、华盛顿州、西弗吉尼亚州和威斯康星州经营分支机构[49] - BancShares雇佣了约15,715名全职员工和约306名兼职员工[51] - BancShares的人力资本战略侧重于确保组织拥有正确的人才，具备正确的技能，以满足战略目标[52] - BancShares提供竞争性的薪酬和福利，包括401(k)计划、医疗保险福利、带薪休假等[57] 风险管理和监管 - 根据Dodd-Frank法案，BancShares作为大型银行机构，受到加强监管和增强监管标准的监督[59] - 根据Dodd-Frank法案，BancShares需要制定和维护解决方案计划以支持银行组织在破产情况下的快速有序解决[65] - 银行控股公司必须获得联邦储备委员会批准才能直接或间接收购另一家银行控股公司或银行的5%的表决权股份或几乎所有资产[78] - 银行控股公司必须符合联邦储备委员会审查银行合并、收购或收购银行或银行控股公司的投票证券时考虑的因素，包括提案在相关地理市场的竞争影响、涉及交易的公司和银行的财务和管理资源以及未来前景[78] - 联邦储备委员会、联邦存款保险公司和美国国家银行监督管理局目前正在与美国司法部合作制定更新的银行合并和收购审查指南[79] 资本管理和监管 - 贝塞尔III要求的监管资本比率包括总风险资本、一级风险资本和普通股一级风险资本比率[85] - 2023年12月31日，BancShares的监管资本比率超过了贝塞尔III要求和良好资本化阈值[85] - BancShares将参与2024年首次的联邦储备委员会的CCAR过程[86] - 联邦银行机构提出了采纳贝塞尔III终极标准的提案，可能会对BancShares等银行机构的资本和流动性规则产生影响[87] - 根据Dodd-Frank法案，BHC要作为子公司银行的财务和管理支持来源[88] - 联邦银行机构制定了关于安全和稳健标准的指导方针，要求BHC和其子公司遵守这些标准[89] - 父公司的收入主要来自于FCB支付的股息，而FCB的资本分布可能受到监管机构的限制[90] - 根据贝塞尔III资本指导方针，监管资本比率高于最低要求但低于要求的银行机构将面临对股息、股权回购和薪酬的限制[92] 法律合规和监管 - 美国国会通过了国防授权法案，对BSA和相关AML法律进行了重大修改[107] - CFPB负责解释和执行联邦消费者金融法律，包括TILA、Truth in Savings Act等[109] - 根据TILA，抵押贷款人必须根据验证和记录的信息做出合理和善意的决定[110] - CFPB对未遵守联邦消费者金融法律的银行和其他金融服务公司进行监督和执法行动[111] - 美国和英国的数据保护法规对处理个人数据的公司施加了广泛义务[118] - CFPB提出了关于个人财务数据权利的监管规定，旨在推动“开放银行”[120] - 拜登政府发布了关于人工智能系统使用和相关风险的行政命令[121] - 联邦银行机构加强了