公司产品 - 公司产品包括住宅抵押贷款、建筑贷款、商业房地产贷款、消费者贷款、商业贷款和政府贷款[15] 贷款情况 - 2022年底，房地产抵押贷款总额为1,369,944千美元，较2021年增长72.2%[17] - 2022年，调整利率产品占总抵押贷款发放量的35.8%[22] - 商业房地产贷款通常最高可达房产评估价值的80%[24] - 公司提供的消费者贷款产品包括固定利率和浮动利率产品[25] - 公司的不良资产占总资产的比例在2022年达到0.94%[28] - 公司的贷款损失准备金占总贷款的比例在2022年为0.85%[32] - 公司的不良贷款主要集中在住宅、商业和多户住宅领域[33] 投资组合 - 公司的投资组合主要包括美国政府机构债券、抵押支持证券和市政债券[34] - 2022年底，银行的投资组合总额为3.709亿美元[35] - 2022年底，美国政府支持机构的可供出售证券为7,625千美元[35] - 2022年底，市政债券的可供出售证券为22.7718亿美元[35] - 2022年底，信托优先证券的可供出售证券为1,048千美元[35] - 2022年底，信托优先证券的固定利率借款为1.2亿美元[40] 财务情况 - 2022年末，总股东权益占总资产比例为6.59%[42] - 2022年末，总利息收入为6.7149亿美元[43] - 2022年末，利息收入最高的是房地产抵押贷款，为5.4522亿美元[43] - 2022年末，利息支出最高的是证书存款，为9.73亿美元[43] - 2022年，银行的利息收入总额增加了21,380,000美元，其中主要是由于贷款应收账款增加了20,560,000美元[44] - 银行的利息支出总额增加了2,806,000美元，主要是由于存款证书增加了358,000美元[44] - 银行的净利息收入增加了18,574,000美元[44] 市场情况 - 银行的主要市场为印第安纳州的Lake和Porter Counties以及伊利诺伊州的Cook County，约92%的业务活动在该地区进行[46] - 银行在主要市场面临来自商业银行、储蓄协会、信用合作社等机构的竞争，尤其在高利率时期，还会受到来自互惠基金等金融服务公司的竞争[46] 员工情况 - 银行拥有281名全职员工和45名兼职员工，员工不受集体谈判协议约束[47] - 银行认为其员工关系良好，管理层包括六名高管，没有其他员工[48] 监管要求 - 银行作为银行控股公司受到联邦储备委员会的监管，必须提供足够的资金支持给子公司银行[49] - 银行必须符合联邦储备委员会规定的最低资本标准，包括普通股Tier 1资本与风险资产比率、Tier 1资本与风险资产比率、总资本与风险资产比率和Tier 1资本与总资产杠杆比率[52] - 银行在2022年12月31日符合所有适用的资本充足要求[55] 税务情况 - 2022年，银行受印第安纳州金融机构税（FIT）的影响，税率为5.0%，2023年及以后税率将为4.9%[70] - 2022年底，银行合并总递延税资产为3270万美元，总递延税负债为350万美元，合并净递延税资产为2920万美元[71] 其他 - 银行是印第安纳州联邦住房贷款银行的成员，该银行是十一家地区性联邦住房贷款银行之一[61] - 银行在2022年持有印第安纳州联邦住房贷款银行的股票，获得了约84,000美元的股息收入[62] - 股票的Common Stock已在SEC下注册，银行受到证券交易法案的定期报告、代理征求、内幕交易限制等要求的约束[66]