公司财务表现 - 公司在2023年12月31日的净总收入为591,110千美元，较2022年同期增长48%[117] - 公司在2023年12月31日的总营业费用为763,261千美元，较2022年同期增长1%[117] - 公司在2023年12月31日的净亏损为166,902千美元，较2022年同期减少48%[117] - 公司通过商家收取费用来帮助转化销售和促进交易，同时从消费者那里赚取利息收入[117] 贷款产品和收入来源 - 公司通过Pay-in-4和Core loans两种贷款产品赚取收入，其中Pay-in-4占总GMV的16%，0% APR Core loans占11%[117] - 公司直接向消费者发放虚拟卡，允许他们在尚未完全与Affirm整合的商家处购物[117] - 公司通过与Cross River Bank、Celtic Bank和Lead Bank等合作伙伴合作，实现贷款的发放和购买[119] - 公司直接在加拿大和美国多个州发放贷款，截至2023年12月31日，直接发放的贷款约占17%[119] 用户数据和交易情况 - 截至2023年12月31日，公司活跃消费者数量达到约1760万，较2022年底增长13%[131] - 2023年12月31日，公司每位活跃消费者的平均交易次数为4.4次，较2022年底增长25%[132] 第四季度财务表现 - 2023年第四季度，公司总收入净额达到591.1亿美元，较去年同期增长48%[133] - 2023年第四季度，公司GMV为75亿美元，较去年同期增长32%[130] - 2023年第四季度，公司总网络收入为22.76亿美元，较去年同期增长40%[133] - 2023年第四季度，公司利息收入为2.88346亿美元，较去年同期增长86%[133] - 2023年第四季度，公司信用卡网络收入为3.9269亿美元，较去年同期增长35%[133] 财务风险管理 - 公司在管理逾期率方面持续优化贷款发放，截至2023年12月31日，30天逾期率和贷款损失准备金率与2022年底相当[128] - 公司主要面临的市场风险是利率波动，而外汇汇率风险对公司影响不大[179] - 公司利用利率衍生工具来管理利率变动对可变利率债务的影响，预计100个基点的利率上升将对公司未来12个月的市场风险敏感工具现金流产生不到4,000万美元的不利影响[180] 资金和流动性 - 公司在2023年12月31日拥有20亿美元的现金及现金等价物和可供出售证券[156] - 公司的主要流动性来源包括现金、现金等价物、可供出售证券、可用的信贷额度、回转证券化、前向流贷款销售安排和运营现金流[156] - 公司在2023年12月31日的运营活动中，主要现金来源是向商户合作伙伴收取的交易费用和来自消费者贷款的利息收入[170]