公司业绩 - 兰州银行2023年上半年资产总额为4,615.04亿元，同比增长5.86%[2] - 上半年吸收存款3,379.30亿元，同比增长4.60%[2] - 上半年发放贷款和垫款2,372.13亿元，同比增长7.76%[2] - 上半年归属于母公司股东的净利润为9.58亿元，同比增长15.68%[2] - 不良贷款率为1.70%，拨备覆盖率为196.96%[2] - 上半年营业收入为414.46亿元，同比增长8.96%[12] - 上半年净利润为98.76亿元，同比增长16.56%[12] - 上半年加权平均净资产收益率为3.11%[12] - 上半年新增对公客户1.64万户，个人存款付息率压降成果显著，个人客户AUM实现净增155.33亿元[23] - 上半年新发放普惠型小微企业贷款余额为125.75亿元，户数为8,763户，增速为10.62%，高于各项贷款增速3.47个百分点[24] - 上半年投放支小再贷款40.67亿元，支持民营企业、小微企业965户[24] - 2023年6月末，小微企业贷款余额916.35亿元，较年初增加114.61亿元，增幅14.30%[21] - 2023年6月末，本行中小微企业贷款余额1,247.28亿元，加大对全省重点项目和招商引资的支持力度[22] - 2023年6月末，制造业贷款余额169.34亿元，绿色贷款余额137.06亿元，较年初净增42.71亿元，增幅45.27%[22] 资产负债结构 - 公司2023年上半年流动性比例为55.28%，流动性覆盖率为131.72%[15] - 公司2023年上半年存贷款比例为73.80%[15] - 2023年上半年，公司总资产达到4615.04亿元，同比增长5.86%[18] - 公司负债总额为4,290.32亿元，较年初增加250.03亿元，增幅6.19%[40] - 公司吸收存款总额为337,929,757亿元，占负债总额的78.77%，较上年同期增长4.60%[40] - 截至报告期末，公司存款925.68亿元，较年初增加41.31亿元，增幅4.67%[41] - 个人存款2,206.45亿元，较年初增加102.70亿元，增幅4.88%[41] 利润情况 - 公司净利差为1.55%，较上年同期下降5个BP，主要受市场因素影响，贷款收益率下降38个BP，存款付息率下降20个BP，存贷利差收窄[30] - 公司利息收入为96.23亿元，较上年同期增加1.00亿元，增幅1.05%[31] - 公司非利息净收入为10.97亿元，较上年同期增加1.19亿元，增幅12.16%，主要是公允价值变动损益增加所致[32] - 2023年上半年，公司手续费及佣金净收入为260,538千元，同比增长12.01%[33] - 2023年上半年，公司业务及管理费为11.80亿元，同比增长11.23%[33] - 2023年上半年，公司信用/资产减值损失为18.86亿元，同比增长7.79%[33] - 2023年上半年，公司所得税费用为0.23亿元，同比增长11.78%[34] 资金管理 - 公司持续优化资金调控反馈机制，逐步建立高效、全面的资金管理体制，实时监测资金头寸、预测预报资金流动情况[62] - 公司加强资产负债结构管理优化，提升各类业务与流动性风险管理的结合度，保持资产和负债期限的对称性[62] - 公司建立分层次的流动性准备，在资产组合中持有一部分优质流动性资产，通过使用政策工具丰富流动性资金的来源[62] 财务报表 - 财务报表于2023年8月24日经董事会批准报出[126] - 兰州银行财务报表根据企业会计准则进行确认和计量，以历史成本作为计量基础[127] - 金融资产的分类涉及业务模式和合同现金流量特征的分析[128] - 兰州银行对金融资产使用预期信用损失模型计量减值准备[130] - 金融工具的公允价值是通过估值技术确定的，包括折现现金流模型和其他估值模型[131]