净利息收入 - 2023年3月31日，公司的净利息收入为1,280万美元，较2022年3月31日的1,320万美元有所下降，主要原因包括存款和借款余额和成本增加，购买贷款的摊销减少，以及SBA PPP贷款的递延费用摊销减少[94] - 2023年第一季度，公司的平均利息收入为19,673千美元，较2022年同期的15,376千美元增长[95] 净利息净值 - 2023年3月31日，公司的净利息净值为3.02%，较2022年3月31日的3.25%有所下降，主要原因包括存款成本增加，SBA PPP贷款递延费用摊销减少，以及购买贷款的摊销减少[94] 利息收入和净利息差额 - 2023年第一季度，公司的净利差为2.64%，较2022年同期的3.10%下降[95] - 2023年第一季度，公司的净利息差额为12,795千美元，较2022年同期的13,167千美元下降[95] 非利息收入和支出 - 2023年第一季度，公司的非利息收入总额为2,292千美元，较2022年同期的2,713千美元下降15.52%[97] - 2023年第一季度，公司的非利息支出总额为10,121千美元，较2022年同期的9,668千美元增长4.69%[98] 所得税费用 - 2023年第一季度，公司的所得税费用为1.3百万美元，较2022年同期的1.5百万美元下降[99] 资产和负债 - 公司现金及现金等价物余额在2023年3月31日增加到6,510万美元，相比2022年12月31日的3,540万美元，主要是由于在联邦储备系统增加了3,000万美元的利息计息现金存款[100] - 公司贷款总额净额增加到14.2亿美元，主要是由于房地产贷款、商业/农业房地产、多户家庭房地产等领域的增长[102] 贷款质量 - 公司信贷损失准备金（ACL）是公司贷款组合的预期信贷损失的估值准备，截至资产负债表日期，ACL余额为2,267万美元，占贷款应收账款的1.60%[103] - 2023年3月31日，公司的不良贷款总额为10634万美元，较2022年12月31日的11450万美元有所下降[107] - 公司于2023年3月31日的不良资产总额为11747万美元，占总资产的比例为0.63%[107] - 公司于2023年3月31日的贷款余额为1420955万美元，不良贷款占比为0.75%[107] - 公司于2023年3月31日的贷款准备金为22679万美元，占总贷款的比例为1.60%[107] - 公司于2023年3月31日的特别关注贷款余额为6636万美元，次级贷款余额为15439万美元[110] 存款和借款 - 2023年3月31日，公司存款总额为1,436,793美元，较2022年12月31日的1,424,720美元有所增长[111] - 2023年3月31日，公司的存款组合中，消费者存款占55%，商业存款占27%，公共存款占14%，经纪存款占4%[111] - 2023年3月31日，公司的FHLB借款总额为249,830美元，较2022年12月31日的214,939美元有所增长[112] 资金来源和资产负债管理 - 公司主要资金来源包括存款、摊销、提前偿还和投资和贷款组合的到期款项，以及来自运营活动的资金[120] - 公司通过新的存款产品向分行和商业客户提供额外的非利率敏感存款，以加强客户关系[120] - 公司拥有额外的资金来源，包括FHLB借款和联邦储备银行以及对应银行的信用额度[120] - 公司通过资产和负债管理委员会(ALCO)制定资产和负债管理政策，以更好地调整利息收入资产和利息支出负债的到期和再定价条款[122] 风险管理 - 公司的资本水平在2023年3月31日和2022年12月31日均超过了被视为“资本充足”的水平[121] - 公司通过净现值组合权益分析来评估其利率风险敞口限额与当前预测之间的关系[122] - 公司的净利息收入冲击分析显示，在利率发生假设性变化的情况下，公司未来12个月净利息收入的变化情况[123] 内部控制 - 公司的内部控制和程序的设计旨在确保按照证券交易委员会的规则和表格规定的时间范围内记录、处理、汇总和报告在证券交易委员会规则和表格下提交的报告中需要披露的信息[124] - 公司的管理人员包括首席执行官和首席财务官在2023年3月31日进行了对公司的内部控制和程序的设计和运作的有效性评估，并得出结论认为公司的披露控制和程序在2023年3月31日有效[125]