公司概况 - Carver Federal Savings Bank是美国最大的非裔美国人经营的银行之一，总资产约为7.23亿美元，员工数量为110人[8] 业务范围 - Carver Federal提供一系列消费者和商业银行服务，包括存款产品、商业和多户家庭抵押贷款以及商业贷款[8] 社区参与 - Carver Federal的CCDC致力于发展创新方法，提高金融素养，满足无银行账户客户的需求，并参与当地经济发展和其他社区活动[9] 资本证券 - Carver Statutory Trust I成立于2003年，发行了总额为13百万美元的浮动利率资本证券和40万美元的普通证券，由Carver Bancorp, Inc.全额担保[12] 股票交易 - Carver Federal暂停了其普通股的定期现金股息[14] - 在2022财年，Carver Federal与代理商签订了“在市场上发行”的协议，出售总价值高达2千万美元的普通股，截至2022年3月31日，已售出约39.7万股普通股，募集的总净收益约为3百万美元[15] 监管合规 - OCC终止了Carver Federal与其之间的正式协议，该协议要求银行降低商业房地产的集中度，并采取若干措施改善合规事项和整体盈利能力[16] 人力资源 - 截至2023年3月31日，Carver Federal拥有110名员工，几乎所有员工都是全职员工，其中约52%为女性，88%为少数族裔[17] 财务报告 - 公司通过其网站提供年度10-K报告、季度10-Q报告、8-K报告等，以及所有根据证券交易法修正案第13(a)或15(d)条款提交或提供的修正报告，这些报告可免费获取[18] 贷款情况 - Carver Federal的总贷款余额在2023年3月31日达到了595.1百万美元，较2022年3月31日的576.5百万美元增长了3.2%[20] - 2023年3月31日，Carver Federal的总贷款余额中，多家庭房屋贷款占比为10.9%，多家庭房地产贷款占比为29.9%，商业房地产贷款占比为29.9%，商业贷款占比为28.0%[21] - Carver Federal的商业房地产贷款余额在2023年3月31日达到了177.7百万美元，占总贷款组合的29.9%，较去年同期增长了2.0%[22] - 商业贷款组成了银行总贷款组合的28.0%[23] - 小企业贷款组合在2023财年增加了360万美元，达到了1.669亿美元[23] - 消费者和其他贷款在银行总贷款组合中占比为1.3%[23] - 银行在2023财年购买了1430万美元的贷款[24] - 银行的贷款发放额在2023财年为1.1187亿美元，较2022财年的1.515亿美元有所下降[24] - 银行的贷款组合中，商业贷款和商业不动产贷款占比最大[24] - 银行的贷款到期表显示，2023年3月31日后到期的贷款总额为539.29亿美元[25] 资产质量 - 银行通过多种策略来维持高水平的资产质量[25] - 非履行资产包括非应计贷款、待售贷款和通过贷款结算取得的资产（OREO）[26] - 截至2023年3月31日，Carver Federal的非履行资产总额增加了78万美元，达到1232.1万美元，较2022年3月31日的1154.1万美元增长[28] - 非应计贷款占总贷款比例为2.05%，较2019年的2.40%有所下降[28] - 资产分类和损失准备金要求根据信用质量对资产进行分类，包括“次级”、“可疑”和“损失”[29] - 管理层每季度基于风险评估设立一般损失准备金，考虑组合构成、拖欠趋势、当前核销和损失经验、房地产市场状况和经济状况等因素[30] 投资组合 - 2023年3月31日，Carver Federal的抵押支持证券占总资产的4.1%[33] - Carver Federal的投资组合中，95.9%的抵押支持证券被分类为可供出售[32] - Carver Federal的可供出售证券组合总额为60378千美元，加权平均收益率为2.37%[32] - Carver Federal的持有至到期证券组合总额为1468千美元，加权平均收益率为2.71%[32] - Carver Federal的投资策略包括将资金投资于不同类别和到期期限的投资中[32] - Carver Federal的抵押支持证券主要用于实现资产负债管理目标和抵押需求[34] - Carver Federal通过投资在调整利率的抵押支持证券来管理利率风险[34] - Carver Federal的可供出售证券组合按估计公允价值计量，任何非暂时性减值将在损益中确认[34] 资金来源 - Carver Federal的主要资金来源是存款，此外还有贷款本金偿还、贷款和投资利息支付、到期投资和手续费收入[35] - Carver Federal通过七家分行吸引存款，包括存折账户、对账单账户和存款证书[36] - 在2021财年，Carver Federal推出了新产品并将数字在线账户开设扩展到东北部九个州和华盛顿特区[36] - 截至2023年3月31日，Carver通过CDARS获得了8440万美元的互惠存款[37] 监管要求 - Carver Federal与OCC签订了正式协议，以进行特定合规和其他行动[38] - OCC为Carver Federal设定了更高的最低资本要求[38] - Carver Federal必须在影响其董事或高级执行官任命之前向FRB提供通知[39] - Carver Federal必须向OCC提交关于其活动和财务状况的报告[40] - OCC定期对Carver