公司业务和发展 - Business First Bancshares, Inc. 总资产为 60 亿美元，总贷款为 46 亿美元，总存款为 48 亿美元，股东权益为 5.805 亿美元[18] - 公司的扩张策略包括在现有市场扩展、机会市场扩张和有纪律的收购策略[19] - 公司历史上进行了多次收购，包括 Pedestal Bancshares, Inc.、Smith Shellnut Wilson, LLC 和 Texas Citizens Bancorp, Inc.[23] 贷款组合风险管理 - 我们的建设和发展贷款主要包括向小型到中型企业提供贷款，用于建造自用物业，向商业房地产投资物业和住宅开发商提供贷款，以及向个人客户提供建造市场区域内单户住宅的贷款[35] - 商业房地产贷款的风险包括房地产价值波动、经济整体实力、新的就业趋势、租户空置率、环境污染和借款人管理质量等[36] - 我们的消费者房地产贷款组合风险较低，但仍面临房地产抵押品价值波动和借款人财务状况变化的风险[36] - 我们坚持严格的信贷政策和程序，通过本地市场知识、长期客户关系、全面审慎的所有贷款审批和保守的信贷文化来维护资产质量[38] - 我们积极管理信贷组合，包括信贷集中度，以增强投资组合的多样化[39] - 我们的信贷批准流程包括各种级别的官员和高级管理人员的信贷审批权限，基于职位、能力和经验[39] - 我们的信贷风险管理涉及我们的高管团队和市场总裁之间的合作[40] - 我们定期对贷款组合的特定部分进行分析，同时定期进行独立的第三方审查[41] 存款和财务服务 - 我们的存款是我们贷款、投资和其他一般银行用途的主要资金来源[42] - 我们通过财富管理和其他受托和私人银行服务，针对高净值个人提供服务，以增长我们的存款和贷款[43] 薪酬和福利 - 公司提供的薪酬和福利包括市场竞争力的薪酬、健康保险选择、灵活支出账户、雇主支付的寿险、自愿寿险、牙科和视力保险、雇主支付的短期残疾保险、雇主支付的长期残疾保险、员工援助计划、产品折扣、重疾保险、意外保险、住院津贴保险、宠物保险、身份和欺诈保护、MetLife 法律计划、带薪休假（包括带薪志愿者休假）、培训和专业发展机会，以及雇主支付的财务健康计划[52] - 公司定期审查薪酬和福利，确保相似职位薪酬相当，并确保我们拥有具有竞争力和价值的福利，以满足员工的福祉和需求。2022年，人才发展团队通过引入主管发展项目、为高级领导团队建立编程、推出新流程将b1BANKers与银行和社区协会提供的外部发展计划相匹配，增加了其量和覆盖范围。此外，人才发展团队不断为转换提供持续培训，通过新实习计划 - 实习生洞察，支持我们的技术升级，使人才发展团队能够覆盖所有就业层次，为700多名员工提供全面的学习资源。我们的平均任职年限为6.4年。2022年，我们有352个空缺职位。其中，255个职位中有188个（73.7%）由外部招聘填补，其余67个（26.3%）由内部招聘填补。我们收到总共5183份申请。2022年员工流失率为25.3%[53] 法规和监管 - 公司向证券交易委员会（SEC）提交报告和其他信息，包括报告、代理和信息声明以及其他与SEC电子提交的公司（如公司）有关的信息。公司向SEC提交的文件可从公司处免费获取。公司向SEC提交的文件也可在公司的网站www.b1bank.com上获得。公司提供的信息和SEC或公司网站上的信息或可访问的信息不是本年度10-K表格的一部分[54] - 公司在2020年选择成为金融控股公司[60] - 公司在2019年通过最终规则采用了最低社区银行杠杆比率要求为9.0%[63] - 银行在2022年底符合了被分类为“资本充足”的要求[63] - 银行支付股息受到联邦和州法律、法规和政策的限制[65] - 联邦法律规定，如果银行资本不足或支付股息会导致资本不足，则不能向公司支付任何股息[65] - 联邦银行机构发布了有关激励薪酬政策的全面指导，以确保不鼓励过度风险承担[65] - 银行必须提交符合GAAP的财务报表，管理人员必须签署关于财务报表的责任的认证[66] - 银行必须遵守多项旨在保护消费者的法律和法规，包括关于不公平、欺诈和滥用行为的法律[67] - CFPB有权监督和审查资产超过100亿美元的存款机构，对于资产不足100亿美元的机构，CFPB可能会参与检查[68] - Dodd-Frank法案授权CFPB制定住房抵押贷款的最低标准，包括借款人偿还能力的确定[68] - 银行必须制定反洗钱计划，包括内部政策、程序和控制，以及进行独立审计[69] - 银行和其他金融机构受到限制，不能向非关联第三方披露有关消费者的非公开信息[70] - 银行受到联邦和州隐私法规的监管