净利润 - 2023年第三季度，Credicorp的净利润下降了6.4%，达到12.38亿索尔[4] - 3Q23归属于Credicorp的净利润为12.38亿新索尔，环比下降11.6%[37] 贷款情况 - 结构性贷款的平均日余额环比增长1.0%，同比增长1.2%[5] - 结构性不良贷款比率环比增加29个基点，同比增加64个基点，达到5.6%[7] - 结构性不良贷款比率环比上升29个基点，同比上升64个基点至5.6%[77] - 结构性不良贷款覆盖率环比下降626个基点，主要受到批发银行的影响，新进入逾期组合已经预提并且有广泛担保[78] - 结构性贷款的美元化水平环比上升10个基点至35.6%[64] - 结构性贷款的NPL环比增长7.8%，主要受到批发银行酒店和商业地产行业客户的影响[69] 存款情况 - 存款总额季末环比增长3.5%，主要由定期存款和活期存款推动[6] - 2023年第三季度，Credicorp的低成本存款占总存款的63.7%，环比增长3.5%[83] - 2023年第三季度，Credicorp的低成本存款余额环比增长1.2%，但同比下降13.0%[92] - 2023年第三季度，Credicorp的存款美元化水平环比下降30个基点至48.9%，同比下降130个基点[93] 利息收入 - 净利息收入环比增长1.6%，净利息率为6.11%[9] - 净利息收入环比增长1.6%，主要受到结构性贷款的积极影响，尤其是在中小企业银行业务领域的增长[105] - 净利息收入同比增长12.9%，主要受到积极的IEAs组合影响，部分抵消了资金成本的增长，主要是由于定期存款的增长[106] - 净利息收入（NII）在本地货币方面增长2.1%，主要受到零售贷款份额的增加和其他银行的投资和存款续约的影响[112] 其他收入 - 其他核心收入（费用+外汇交易净收益）环比增长1.7%[31] - 其他核心收入环比增长1.1%[139] - 除去BCP玻利维亚业务，其他核心收入环比上涨1.7%，主要受到费用收入增长(+2.9%)的推动[141] - 其他非核心收入环比下降16.7%[32] - 除去BCP玻利维亚，其他非核心收入环比下降，主要受到上一季度报告的投资组合出售收益减少的影响[149] 费用情况 - 运营费用YTD上涨11.0%，主要受BCP和Credicorp的核心业务推动[36] - 银行业务费用环比上涨2.2%，同比增长6.9%，截至9月底，总费用增长8.3%[144] - 银行业务费用中，支付和交易费用环比增长6.2%，同比增长11.6%[144] - BCP核心业务的运营费用YTD增长7.6%[163] - BCP IT费用和核心业务费用（不包括IT）分别增长12.8%和6.2%[165] - 破坏性费用YTD增长59.8%，占总费用的9.1%[166] - Credicorp的运营效率比率YTD改善了160个基点，排除破坏性费用后为40.9%[167] 保险业务 - 保险承保业绩环比增长11.6%，主要受益于寿险业务的改善[34] - 3Q23保险承保业绩增长11.6%，总其他收入增长7.8%[39] - 保险承保结果环比增长11.6%，主要受到信用寿险和个人寿险的承保结果提升的影响[151] - 保险承保结果中，财产和意外险的结果环比上涨0.7%，主要受到财产风险和医疗保险的有利发展的推动[152] - 寿险的保险承保结果环比增长15.1%，主要受到个人寿险和养老金的支出减少的影响[157] - 保险承保结果中，寿险的结果同比增长7.0%，主要受到养老金和信用寿险的良好结果的推动[158] 数字金融服务 - Credicorp通过增加非利息相关收入份额来抵消贷款组合恶化的影响[40] - BCP的数字货币交易占比从60%增长至76%[41] - Yape在3Q23达到了1340万用户市场，73%的用户每月至少进行一次交易[42] - Yape在第三季度的移动充值用户达到380万，完成了4200万次充值，同比增长22.0%和132.3%[43] - Yape在第三季度通过应用程序支付了1060万笔服务费，交易量较一季度增长16倍，较二季度增长2倍[43] - Yape在2023年9月推出了新的汇率功能，截至季末已完成1.2万笔交易[43] - Yape在第三季度通过促销活动进行了230万笔交易，交易额达到4000万新索尔[44] - Yape在第三季度放款了22.8万笔微贷款，总额达到6380万新索尔，较上季度增长37.6%[45] - Yape在第三季度的月活跃用户达到980万，月交易量达到2.207亿笔，总支付金额达到90.7百万新索尔[46] 资本情况 - BCP独立核心资本比率YoY增长121个基点至13.0%[173] - Mibanco的IRFS CET1比率YoY增长157个基点至17.56%[174] - Credicorp的监管资本水平为1.44倍[175] - BCP独立IFRS CET1比率QoQ增长25个基点至13.04%[179] - BCP独立全球资本比率为17.51%，环比增长31个基点[180] - Mibanco IFRS CET 1比率为17.56%，环比增长96个基点，同比增长157