资产管理 - 公司的资产质量管理中，关注了资产减值准备金（ACL）的变化情况[53] - 公司的ACL占总贷款和租赁额的比例在2023年9月底降至1.14%[54] - 公司认为ACL水平反映了对贷款组合预期信贷损失的适当准备[55] 投资组合 - 公司的投资政策主要是根据流动性需求、风险最小化和收益最大化的平衡，管理投资和MBS组合[56] - 公司的投资组合中，有约773.6亿美元的投资证券和996.9亿美元的MBS被用作抵押[57] - 公司的投资债券主要包括美国政府相关证券、州和地方政府债券和隔夜联邦基金[58] - 公司的投资证券组合在2023年9月底的摊销成本为682.1亿美元，其中99%被用作抵押[59] - 公司的MBS组合在2023年9月底的摊销成本为1.50亿美元，市值为1.23亿美元[64] - 公司的MBS中有95.2%被用作抵押，虽然MBS的信用风险较低，但仍需监控偿付风险[65] 资金来源 - 公司的资金来源包括存款、借款、贷款和租赁本金摊销、投资证券利息收入等[72] - 公司的存款主要包括活期存款、储蓄存款和货币市场储蓄存款，其中许多与BaaS业务线相关[74] - 公司持有的存款中约49%受到与BaaS合作伙伴的利率相关的处理费用的影响[80] 支付解决方案 - 公司提供的支付解决方案包括收购赞助、资金移动解决方案和ATM赞助[96][97][100] - Pathward是美国领先的预付卡发行商，大部分预付卡为开放环路[102] 法规合规 - 根据《多德-弗兰克法案》，银行受到消费者金融保护局规定的监管，该局有权制定与消费者金融产品和服务相关的联邦法律和法规，对银行的业务运营产生直接影响[116] - 多德-弗兰克法案规定了对某些借记卡发行商的交换费用进行限制，要求这些费用必须“合理和成比例”，这可能会对市场上所有借记卡处理器的定价产生负面影响[116] - 根据《经济增长、监管放松和消费者保护法案》，2018年颁布的该法案包括一些对银行机构（如银行）产生积极影响的规定，例如对“合格抵押贷款”标准进行修改，以及通过创建“社区银行杠杆比率”减轻某些资本要求[118] 风险管理 - 公司的利润主要取决于利率差，受到市场利率变化和竞争压力的影响[244] - 公司在各个市场领域面临激烈竞争，需要有效竞争以维持盈利能力[245] - 公司的商业策略面临来自其他金融机构的竞争，可能增加成本或降低收入[248] - 公司的业务可能受到消费者行为变化等因素的影响，需要应对潜在的不利发展[249]