金融数据和人工智能能力 - 金融数据为公司提供了独特的数据资产，帮助构建强大的人工智能能力[44] - 公司通过AI平台让客户能够轻松连接到现有网络成员[44] 支付服务和风险管理 - 公司的支付引擎支持各种支付服务，包括实时支付[46] - 公司的风险管理引擎通过独特数据元素评分交易，有效管理风险[46] 账单支付服务和欺诈率 - 公司的账单独立支付服务在2023年的欺诈和信用损失率均低于0.01%[47] 数据安全和隐私保护 - 公司采取重要措施保护客户隐私和数据安全，通过不断测试潜在安全问题来确保数据安全[48] 市场竞争和产品优势 - 公司认为市场竞争因素包括产品功能、数据资产规模、易部署性、与领先会计和银行技术基础设施集成的便利性等[49] - 公司与竞争对手相比在产品功能、质量和功能性等方面表现优异[49] 市场地位和发展前景 - 公司预计中小企业后台财务软件和企业间支付解决方案市场将继续发展壮大，公司有望在其中占据有利地位[51] 法律合规和反腐败 - 公司在美国受到多项隐私和数据安全法律的监管，包括Graham Leach Bliley法案和加州消费者隐私法[54] - 公司遵守反腐败法律，包括美国外国腐败行为法和其他国家的反腐败法[55] 环境、社会责任和公司文化 - 公司致力于环境、公司治理和社会责任，通过ESG管理和透明披露来建设更可持续的未来[56] - 公司文化以五个核心价值为中心，包括谦逊、真实、热情、负责和乐趣[57] - 公司拥有2521名员工，致力于招聘、发展和留住员工，提供公平、多样化的薪酬和福利计划[58] - 公司通过多样性、公平和包容的方式建设企业文化，支持员工资源组织和社区合作[59] 知识产权和投资组合 - 公司通过专利、商标、版权和商业秘密保护知识产权，拥有多项专利和商标注册[62] - 公司投资组合主要包括公司投资和客户资金，通过保守的投资策略降低市场风险[240] - 公司通过收集客户资金提前满足客户义务，最大程度减少流动性风险和投资价值下降风险[241] - 公司的企业投资组合和客户资金的年化利率从2022财年的0.29%增加到2023财年的3.51%[242] - 公司投资组合中的市场债券的未实现收益或损失主要是由于利率波动引起的[242] - 公司通过投资评级为Moody's、标准普尔或惠誉的投资级债券、限制投资期限较短的债券、以及限制投资于除美国国债以外的债券来限制信用风险[243] - 公司通过将回购协议中的投资至少担保102%的美国政府或其机构发行的证券、限制投资期限、以及限制单一公司债券占投资资金不超过5%来管理信用风险[244] - 公司通过利用数据资产进行信用批准决策、管理风险限额以及在运营系统中实施各种控制来减轻信用风险[245] - 公司对持有的证券组合的信用质量进行持续评估，如果证券评级低于信用评级阈值或者存在支付风险，将评估是否继续持有该证券或及时出售[245] - 公司通过对特定消费业务和行业的信用风险进行定期审查，但仍可能面临难以预见或检测的违约风险[246] - 公司主要依靠消费业务的信用状况来偿还卡片应收款项，如果用于管理信用风险的标准或模型在预测未来损失方面不准确，可能导致损失增加并对运营结果产生负面影响[247] - 公司通过跨境支付服务面临外汇风险，可能受到外汇波动的影响，但不认为美元相对其他外币的10%变化会对现金流和运营结果产生重大影响[248] - 公司认为通货膨胀在2023财年对现金流和运营结果没有产生重大影响，且新法律对2023财年财务报表没有重大影响[249]