委内瑞拉业务 - 公司在2022年12月底，委内瑞拉居民的存款占比27%，约为19亿美元[97] 可持续发展目标 - 公司的ESG目标包括到2025年提供10亿美元的可持续产品，并计划到2030年实现碳中和运营[97] 商誉和净递延税资产 - 公司拥有1950万美元的商誉，主要代表2006年收购的储蓄银行和2019年开曼银行收购的净资产价值之间的差额[100] - 公司拥有4870万美元的净递延税资产，基于21%的美国公司所得税率[101] 风险投资和内部控制 - 公司可能因对金融科技和专业金融公司的少数投资而遭受损失[101] - 公司的风险管理政策和内部审计程序可能存在潜在漏洞，导致未识别或意外风险，对业务产生负面影响[106] - 公司发现了与ASC Topic 326 on CECL相关的内部控制方面的重大缺陷，导致披露控制和程序在2022年12月31日不起作用[107] - 公司可能无法实现有效的内部控制环境，如果未能实施和维护有效的ICFR，可能会影响准确及时报告财务结果[108] 市场竞争和风险 - 公司在佛罗里达和得克萨斯州休斯顿的银行市场竞争激烈，未来的增长和成功取决于在这些市场有效竞争[106] - 公司业务、财务状况和运营结果可能会受到COVID-19等传染病爆发和传播的不利影响[109] - 公司暴露于美国经济和市场状况的下行风险，可能面临需求下降、市场动荡、资产价值下降等风险[110] - 公司受到广泛监管，可能受到法规限制，影响收益，面临诉讼和监管调查风险[111] - 公司可能需要提供资金支持银行，面临资本充足和流动性标准的风险[113] - 公司可能面临更高的不符合《银行保密法》和其他反洗钱法规的风险，监管审查复杂且昂贵[115] - 公司可能因未遵守公平借贷法、CFPB法规或社区再投资法（CRA）而受到不利影响[116] 股东和股价波动 - 公司高管、董事和某些持有公司A类普通股超过5%的股东，共计持有公司A类普通股约20%的股份[117] - 公司股价可能会出现显著波动，受到多种因素影响，包括市场波动、经济条件、政治因素等[118] 资产和市场风险 - 公司可能无法产生足够现金来偿还所有债务，包括高级票据、次级票据和债券[119] - 公司可能承担大量债务，可能会严重影响公司产生足够现金来履行高级票据、次级票据和债券的义务[120] - 公司认为利率和价格风险是影响公司最重要的市场风险，通过敏感性分析来衡量利率变化对收益、资产和可供出售投资组合市场价值敏感性的影响[291] - 公司继续保持资产敏感性，因此预计在利率上升时收入将增加，在利率下降时收入将减少[293] - 公司在2015年做出了决定，将可供出售证券投资组合的市场价格风险排除在其监管资本比率计算之外[294] - 2022年12月31日，公司的净利息收入在基准情景下增至约3.49亿美元，较2021年12月31日的2.17亿美元增长，主要原因是浮动贷款利率上升，间接贷款组合增长，资产总额增加19.5%[297] - 公司使用经济价值评估（EVE）来衡量资产和负债头寸的公允价值潜在变化，2022年12月31日，EVE对利率变化的敏感性为-7.97%至4.95%[298] - 公司投资组合的市场价值在2022年12月31日的不同利率情景下可能发生变化，最大变化为116,288千美元[299]