公司财务表现 - 2023年第三季度，公司报告净收入18亿美元，每股摊薄普通股收入4.45美元[21] - 第三季度末，公司的普通股Tier 1资本比率为13.0%，较2022年底的12.5%有所增长[22] - 2023年前九个月，公司宣布并支付普通股股息7.02亿美元，并回购了4.5亿美元的普通股[23] - 第三季度公司净收入增加了9600万美元，达到18亿美元，主要受益于信用卡贷款组合平均贷款余额增加[24] - 2023年前九个月，公司净收入下降19亿美元至42亿美元，主要受益于信用卡贷款组合平均贷款余额增加[25] - 公司的净利息收入为10.87亿美元，净利息率为9.81%[29] - 2023年第三季度，公司的信用卡贷款平均余额为1440.53亿美元，利息收入6850万美元，利率19.02%[29] - 公司的投资证券平均余额为8784.5亿美元，利息收入6270万美元，利率2.86%[29] - 公司的现金及其他利息收入为4222.6亿美元，利息收入5500万美元，利率5.21%[29] - 公司的净利息收入差额为7.42亿美元，净利息率为6.69%[29] - 2023年第三季度，净利息收入增加了4.2亿美元，达到74亿美元，主要受益于信用卡贷款组合的资产收益率和平均贷款余额的增加[32] - 2023年第三季度，净利息净利率较2022年同期下降11个基点至6.69%，前9个月净利息净利率较2022年同期下降2个基点至6.59%[33] - 2023年第三季度，净利息收入的利率/量分析显示，信用卡贷款部分利息收入增加了9.27亿美元，其中762万美元来自量的增加，927万美元来自利率的增加[35] - 可供出售证券组合的公允价值由2022年12月31日的748亿美元下降至2023年9月30日的748亿美元，主要是由于利率上升导致的公允价值下降[51] - 2023年9月30日，持有的投资贷款总额增加24亿美元，达到3148亿美元，主要是由于信用卡贷款组合增长所致[53] - 存款总额于2023年9月30日增加130亿美元，达到3460亿美元，主要受到国家银行业务策略的推动[55] - 证券化债务义务于2023年9月30日增加4.44亿美元，达到174亿美元，主要是由信用卡证券化计划的净发行推动，部分抵消了汽车证券化计划的净偿还[56] 信用卡业务表现 - 信用卡业务在2023年第三季度和前9个月的持续经营净收入分别为6627亿美元和18873亿美元，2022年同期分别为5767亿美元和16373亿美元[67] - 信用卡业务在2023年第三季度和前9个月的持续经营净收入分别为1266亿美元和2672亿美元，2022年同期分别为1146亿美元和4137亿美元[67] - 信用卡业务在2023年第三季度和前9个月的净不良贷款率分别为4.42%和4.30%，2022年同期分别为2.25%和2.26%[68] - 信用卡业务在2023年第三季度和前9个月的持续经营前税收收入分别为1659亿美元和3502亿美元，2022年同期分别为1502亿美元和5428亿美元[68] 商业银行业务表现 - 2023年第三季度商业银行业务的净利息收入为6.21亿美元，同比下降11%[91] - 2023年前九个月商业银行业务的净利息收入为19.01亿美元，同比下降2%[91] - 2023年第三季度商业银行业务的非利息收入为2.88亿美元，同比下降10%[91] - 2023年前九个月商业银行业务的非利息收入为7.57亿美元，同比下降13%[91] - 2023年前九个月商业银行业务的信贷损失准备金为5.21亿美元，同比增加48%[91] - 2023年第三季度商业银行业务的净利息收入因贷款和存款余额下降而减少7.8亿美元至6.21亿美元[92] - 2023年前九个月商业银行业务的净利息收入保持稳定，为19亿美元[92] - 2023年第三季度商业银行业务的信贷损失准备金保持稳定，为1.16亿美元[92] - 2023年前九个月商业银行业务的信贷损失准备金增加1.68亿美元至5.21亿美元[92] 风险管理和贷款质量 - 公司的风险管理框架包括九个元素，其中包括治理和责任、战略和风险对齐、风险识别、评估和测量、监控和测试、资本和流动性管理、风险数据和技术支持、文化和人才管理等[137] - 公司的信用风险主要集中在贷款组合上，包括信用卡、汽车贷款、商业贷款等，信用卡贷款占据了主要部分，截至2023年9月30日，信用卡贷款总额为1467.83亿美元[141]、汽车贷款总额为754.56亿美元[144]、商业房地产贷款总额为356.22亿美元[145]。 - 我们密切监测经济状况和贷款表现趋势，关注信用卡和零售银行贷款组合的拖欠率变化[148] - 我们使用专有模型进行大多数消费者贷款的核准，其中包括借款人信用评分等信息[149] - 2023年9月30日，国内信用卡和汽车贷款组合中信用评分超过660的占比为69%和52%[150][151] - 在商业贷款组合中