公司监管和法律风险 - 公司在2021年2月1日收购Radius成为银行控股公司，因此最近才受到银行监管制度的约束[125] - 公司必须遵守适用法律、法规和监管机构的监督期望，否则可能面临监管或执法行动[126] - 公司维持的贷款损失准备金可能不足以覆盖实际损失[129] - 公司的风险管理框架如果不能有效识别、评估和减轻风险，可能会对业务产生不利影响[135] - 法律和监管制度的变化可能会对公司的业务、财务状况和运营结果产生不利影响[141] 公司财务和业务风险 - 公司存在不确定性，可能需要退还部分或全部与PPP贷款相关的费用[146] - 公司持有的贷款组合规模庞大，2023年预计将增加持有在资产负债表上的贷款比例[150] - 公司的主要收入来源于贷款发放手续费、向平台投资者收取服务费以及从持有贷款中获得的净利息收入[154] - 公司依赖存款作为主要资金来源，未来增长和战略将在很大程度上取决于能否保持核心存款[157] - 公司的成功在很大程度上取决于参与平台的投资者的财务实力，如果投资者停止参与或对公司施加影响，公司的业务和财务状况可能会受到损害[161] - 公司可能会向投资者提供激励措施购买贷款，这可能会导致投资者不愿以无激励或折价的价格购买贷款[162] - 公司可能会受到少数投资者大量购买贷款的集中风险，这可能会对公司的业务、财务状况和运营结果产生重大不利影响[164] 公司收购和战略风险 - 公司收购Radius及其全资子公司Radius Bank，预计该收购将对公司的财务和战略产生转变性影响[175] - 收购、处置或其他战略交易可能存在风险，包括整合难度、技术产品无法达到预期收入、难以留住关键人员等[175] - 收购、处置或其他战略交易可能导致公司无法实现预期收益和协同效应，影响业务和运营结果[176] - 公司进行任何交易、合并、收购、处置或联盟可能需要发行额外股票、花费现金或负债，增加利息支出，可能对业绩产生不利影响[177] 公司技术和品牌风险 - 公司的技术系统出现重大故障或技术倡议失败可能对运营产生重大不利影响[180] - 公司依赖技术基础设施进行业务和运营，但技术倡议可能无法按时实施，预算超支或产生负面影响[183] - 公司的品牌维护、保护和推广对于产品和服务的广泛接受至关重要，但可能受到多种因素的损害[185] 公司市场和经济环境风险 - 当前经济环境可能对公司业务和运营结果产生负面影响，包括可能的衰退[204] - 公司业务可能受当前通货膨胀和利率环境影响，需调整策略以适应[205] - 公司可能难以满足某些平台投资者的回报预期，可能影响市场交易量和相关收入[208] 公司员工和运营风险 - 公司的业务运营可能会受到政治事件、恐怖主义、军事冲突、网络攻击、公共卫生问题等因素的不利影响[234] - 如果公司无法吸引和留住支持业务所需的高技能员工，可能无法实现预期的增长水平，业务可能会受到影响[258] - 公司的成功取决于员工的努力和才能，包括软件工程师、金融、银行、信贷和风险人员以及营销专业人员[259] 公司合规和数据安全风险 - 公司处理大量个人信息和用户数据，需遵守隐私法律和规定，如加州消费者隐私法等，违规可能导致调查、诉讼、罚款等[292] - 公司依赖版权、商业秘密、商标、专利等保护知识产权，任何未能保护好知识产权可能损害品牌或遭受第三方侵权索赔[296] - 公司的知识产权可能会受到侵权挑战，可能会增加对第三方提供产品和服务的依赖[298]