公司业务概况 - 公司主要的营收主要来自于向消费者和商业客户的贷款净额，以及与存款、长期债务和其他借款相关的资金成本[10] - 公司的主要业务分为三大业务部门，分别是信用卡、消费银行和商业银行[11] - 信用卡业务包括国内消费者和小型企业的信用卡贷款，以及在英国和加拿大的国际信用卡业务[13] - 消费银行业务包括为消费者和小型企业进行存款和贷款活动，以及国家汽车贷款[13] - 商业银行业务包括向商业地产和工业客户提供贷款、存款、资本市场和资金管理服务[14] - 公司定期探索并评估收购金融产品和服务以及金融资产的机会，包括信用卡和其他贷款组合，并与战略合作伙伴建立战略合作伙伴关系作为增长战略的一部分[15] 2023年第一季度业绩 - 公司的净利息收入为7186百万美元，较2022年同期增长12%[18] - 公司的非利息收入为1717百万美元，较2022年同期下降3%[18] - 公司的总净收入为8903百万美元，较2022年同期增长9%[18] - 公司的信贷损失准备金为2795百万美元，较2022年同期大幅增长**[18] - 公司的营业支出为4048百万美元，较2022年同期增长11%[18] - 公司的净利润为960百万美元，较2022年同期下降60%[18] - 公司的基本每股收益为2.32美元，较2022年同期下降59%[18] - 公司的稀释每股收益为2.31美元，较2022年同期下降59%[18] 资产和负债 - 公司的持有投资贷款为307756百万美元，较2022年同期增长12%[19] - 公司的总资产为462324百万美元，较2022年同期增长7%[19] - 公司的资本一级杠杆比率在2023年3月31日和2022年12月31日均为12.5%[23] - 公司的期末持有投资贷款保持在3088亿美元[26] - 公司的总资产在2023年3月31日达到4717亿美元，较2022年12月31日增加了164亿美元[44] - 公司的负债总额在2023年3月31日达到4170亿美元，较2022年12月31日增加了143亿美元[45] - 公司的股东权益在2023年3月31日达到547亿美元，较2022年12月31日增加了21亿美元[46] 财务风险和资本管理 - 公司作为一个总资产在250亿美元至700亿美元之间的银行控股公司，属于巴塞尔III资本规则下的第三类机构[95] - 公司的压力资本缓冲要求为3.1%，最低资本要求加上标准化方法资本保全缓冲为普通股一级资本、一级资本和总资本比率分别为7.6%、9.1%和11.1%[100] - 公司和银行各自超过了适用于它们的最低资本要求和资本保全缓冲要求，处于“充足资本”状态[103] - 公司和银行作为市场风险规则的受监管机构，需调整其基于风险的资本比率，以反映其交易账户中的市场风险[104] - 银行机构可以选择延迟采用CECL对其监管资本的影响，并在2022年至2025年逐步引入CECL的影响[105] - 截至2023年3月31日，公司的普通股一级资本比率，反映CECL过渡规则，为12.5%，在排除CECL过渡规则的影响后为12.2%（或“在完全引入的基础上”）[106] 资金和流动性 - 公司的流动性储备截至2023年3月31日为126697百万美元，较2022年12月31日的106577百万美元增加201亿美元[161] - 公司的流动性覆盖率(LCR)在2023年第一季度平均为148%，高于LCR规定的100%[162] - 公司和银行需要维持一定比例的可用稳定资金，以满足净稳定资金比率（NSFR）规定，作为Category III机构，公司和银行需要维持可用稳定资金至少等于其所需稳定资金的85%[163] LIBOR过渡 - 英国金融行为监管局（FCA）宣布LIBOR将在2021年底停止，并且美元LIBOR在2023年6月底停止[198] - 公司已经采取行动，准备在2023年6月30日之前将剩余的LIBOR合同过渡到基于SOFR的替代利率[199] - 公司的大部分在2023年6月30日之后到期的合同都包含了符合国际掉期和衍生品协会（ISDA）和ARRC标准的回退语言[203] - 公司已经实施了过渡工作，以在2023年6月30日之前解决剩余的LIBOR合同[205]