监管合规 - 美国和其他地区的监管重点包括反洗钱、反恐融资、消费者保护、透明定价、消费者隐私、数据保护和信息安全[22] - 公司受到PSD2许可证和欧盟成员国实施立法的监管，需要遵守资本和保障规则、消费者保护要求、信息技术和运营安全风险管理要求等[38] - 公司持续发展和完善全球合规计划，包括反洗钱计划，以监测和满足各种法律和监管要求[38] - 公司继续调整业务实践和策略，以遵守当前和不断发展的法律标准和行业实践，包括加强对反洗钱或防欺诈要求的合规性[39] - 全球监管机构对汇款提供商和银行与汇款提供商的关系进行了加强监督，并要求采取更多措施确保合规性，导致公司继续承担与客户、代理商和子代理商尽职调查、验证、交易批准、披露和报告要求相关的重大合规成本[40] - 公司面临着来自各国政府机构的新规定，包括限制或征收税费、增加客户识别和尽职调查要求、加强交易监控等[41] - 公司受到美国《多德-弗兰克法案》设立的CFPB监管，该法案实施、检查合规性并执行涉及金融产品和服务的联邦消费者保护法律，包括汇款服务[42] - 公司受到美国和其他国家的未认领财产法律的约束，需要将长时间未认领的财产上交给特定政府机构，包括未支付的汇款和汇票[44] - 公司必须遵守美国、欧盟和许多其他国家的信息安全、数据隐私、数据保护和数据泄露相关法律和法规，这些法律和要求不断发展并可能越来越难以遵守[45] 业务发展 - 我们正面临着高度分散的消费者对消费者汇款行业的激烈竞争[23] - 数字渠道包括数字货币、加密货币等，正在增加市场接受度[24] - 最重要的竞争因素包括品牌认知度、信任度、可靠性、消费者体验、价格、交付速度、分销网络、付款方式的多样性和渠道选项[28] - 我们已经达成协议，将我们的商业解决方案业务出售给买家，交易金额为9.1亿美元[29] - 我们的其他业务主要包括阿根廷和美国的账单支付服务和汇票服务，以及数字钱包[30] - 我们的商业伙伴通过与我们的关系获益，提供实时或几乎实时的客户付款[31] - 我们拥有注册的西联商标和服务标记，以及公司的黑黄色商标，这对我们的公司至关重要[32] 员工管理 - 公司雇佣了约8,900名员工，其中约1,300名员工位于美国[49] - 公司招聘工作重点是确定具有关键业务战略技能的内部和外部人才，包括云计算、数据架构、网络安全、支付系统等领域的人才[50] - 公司的员工发展理念围绕学习和赋权展开，提供多种学习方式，包括自主学习和辅导形式，员工还通过在职学习、特殊任务和项目、辅导和指导等方式获得宝贵经验[52] 财务风险管理 - 公司通过主要与美元、墨西哥比索或欧元结算，减少外汇风险[201] - 公司使用短期外汇远期合同来抵消外汇汇率波动[201] - 公司使用长期外汇远期合同来减轻主要以欧元计价的收入的外汇风险[201] - 公司对美元相对其他货币的10%升值或贬值可能导致年度税前收入约4000万美元的变化[201] - 公司持有大约27亿美元的利息收入资产，其中16亿美元是浮动利率资产[203] - 公司通过评估净资产或负债头寸和每个单独头寸的持续时间来管理固定与浮动利率的敞口[204] - 公司对100个基点的利率上升/下降可能导致年度税前收入的变化[204] - 公司定期审查投资集中度、信用利差和信用评级，努力在全球金融机构之间分散投资[205] - 公司的损失在所有报告期内均低于综合收入的2%[205]