资产负债情况 - 2024年9月30日总资产较2024年6月30日增加3210万美元达10.5亿美元增幅3.1%主要受新贷款发放推动[115] - 2024年9月30日现金及现金等价物较2024年6月30日增加140万美元达4730万美元增幅3.0%源于存款和借款增加[116] - 2024年9月30日持有至到期证券较2024年6月30日减少360万美元达1.525亿美元降幅2.3%主要因本金偿还和到期[116] - 2024年9月30日应收贷款净额较2024年6月30日增加3590万美元达7.677亿美元增幅4.9%多家庭贷款增加2560万美元增幅14.2%住宅抵押贷款增加1150万美元增幅2.9%[117] - 2024年9月30日商业贷款占贷款的45.8%[117] - 9月30日银行自有寿险为3740万美元较6月30日增加26万美元涨幅0.7%[118] - 9月30日商誉和无形资产为2780万美元较6月30日的2810万美元有所减少[118] - 9月30日总负债为8.524亿美元较6月30日增加3110万美元涨幅3.8%[119] - 9月30日总权益为2.005亿美元较6月30日增加110万美元涨幅0.5%[122] - 9月30日住宅抵押贷款占贷款组合的52.7%商业贷款占45.8%[123] - 9月30日从纽约联邦住房贷款银行借款2000万美元[121] - 9月30日无利息存款占总存款的12.5%未投保存款占16.8%[120] - 9月30日公司贷款组合总额为77.0629亿美元[125] - 截至2024年9月30日和6月30日，公司无对面临财务困难借款人的贷款修改[133] - 2024年9月30日，总不良贷款占总贷款比例为0.00%，总非应计贷款占总贷款比例为0.00%，总不良资产占总资产比例为0.00%；6月30日，总不良贷款占总贷款比例为0.01%，总非应计贷款占总贷款比例为0.01%，总不良资产占总资产比例为0.00%[134] - 公司的信用损失准备维持在能吸收可能且可合理估计的信用损失的水平[135] - 联邦存款保险公司和新泽西银行与保险部有权定期审查公司的信用损失准备[136] - 2024年9月30日，公司各类贷款的信用损失准备期末余额，如业主自用商业地产为789美元，其他商业地产为198美元等[137] - 2024年9月30日，公司各类贷款应收款期末余额，如业主自用商业地产为59229美元，其他商业地产为75415美元等[137] - 2024年9月30日，公司各类贷款单独评估减值的期末余额均为0美元（除商业和工业为9美元外）[137] - 2024年9月30日，公司各类贷款集体评估减值的期末余额，如业主自用商业地产为59229美元，其他商业地产为75415美元等[137] - 2024年9月30日，公司信用损失准备的拨备（贷记）情况，如业主自用商业地产为 - 542美元，其他商业地产为 - 304美元等[137] - 2024年9月30日贷款应收款期末余额为695498美元[139] - 2024年9月30日信用损失拨备期末余额为5325美元[139] - 2024年9月30日各类贷款信用损失拨备占总拨备比例不同如多家庭贷款为37.22% [142] - 2024年9月30日投资组合由持有至到期证券组成[145] - 2024年9月30日联邦国民抵押协会证券摊销成本93233美元公允价值78297美元[146] - 2024年9月30日投资证券组合不同到期时间加权平均收益率不同[149] - 2024年9月30日和6月30日分别有3450万美元和2220万美元来自地方市政关系账户[150] 存款相关 - 公司提供多种存款账户包括非息活期等[150] - 公司根据多种因素确定存款账户条款[152] - 公司按账户类型划分存款分布[153] - 2024年9月30日非无息活期存款为102476千美元占比12.51% 2024年6月30日为108026千美元占比13.39%[154] - 2024年9月30日有息存款为281989千美元占比32.94% 2024年6月30日为252880千美元占比31.33%[154] - 2024年9月30日储蓄和俱乐部账户为156813千美元占比19.14% 2024年6月30日为173375千美元占比21.48%[154] - 2024年9月30日定期存款为278106千美元占比33.94% 2024年6月30日为272819千美元占比33.80%[154] - 2024年9月30日未投保存款总额为13760万美元2024年6月30日为10970万美元[155] - 2024年6月30日到9月30日存款增加1230万美元，涨幅1.5%达到81940万美元[188] 盈利情况 - 2024年9月30日净收入较2023年同期增加1190万美元[157] - 2024年9月30日利息收入较2023年同期增加590万美元或106.9%[158] - 2024年9月30日利息支出较2023年同期增加250万美元或177.0%[159] - 2024年9月30日净利息收入较2023年同期增加340万美元或83.2%[160] - 2024年9月30日贷款平均余额较2023年同期增加34320万美元[158] - 2024年9月30日止三个月利息收入资产变化：贷款31.77亿美元、证券 -2.03亿美元、其他 -4.4亿美元、总计25.34亿美元；利息负债变化：储蓄和俱乐部账户 -0.001亿美元、计息账户0.45亿美元、存单6.23亿美元、联邦住房贷款银行预付款无、其他借款 -2.4亿美元、总计4.26亿美元；净利息收入变化34.49亿美元[165] - 2024年9月30日止三个月信贷损失回收15.4万美元，2023年同期信贷损失拨备420万美元；2024年9月30日止三个月无冲销，不良贷款9000美元，2023年同期无冲销，不良贷款14.4万美元；2024年9月30日信贷损失拨备占总贷款0.66%，2023年同期为0.77%[166] - 2024年9月30日止三个月非利息收入80.1万美元，较2023年同期51.3万美元增加28.8万美元，增幅56.1%，其中存款服务费增加12.5万美元，银行自有寿险现金退保价值增加8.5万美元等[167][168] - 2024年9月30日止三个月非利息支出681.9万美元，较2023年同期1293.7万美元减少611.8万美元，降幅47.3%，主要因2023年有540万美元一次性慈善捐款及薪资福利减少130.4万美元等[169] - 2024年9月30日止三个月所得税费用36.3万美元，2023年同期为税收优惠190万美元；2024年有效税率21.0%，2023年为15.6%[170] 风险管理 - 公司主要市场风险为利率风险，通过ALCO/投资委员会管理，利用第三方建模程序评估利率敏感性[171] - 公司管理利率风险策略包括发展交易存款账户、通过合并调整贷款组合、利用投资证券组合、调整住宅房地产贷款定价等[172] - 2024年9月30日，利率瞬时平行上升200个基点，经济价值权益（EVE）将下降17.87%；下降200个基点，EVE将上升6.50%[177] - 2024年9月30日净利息收入（NII）在市场利率瞬时平行上升200个基点时将下降8.21%，下降200个基点时将下降6.64%[179] - 2024年9月30日净利息收入（NII）第一年预测为27845千美元，较水平变化为 -2492千美元[179] - 2024年9月30日净利息收入（NII）第二年预测为31854千美元，较水平变化为 -1484千美元[179] 流动性情况 - 2024年9月30日流动性资产（包括现金和出售的联邦基金）占总存款比例为5.8%[182] - 2024年9月30日现金及现金等价物总计4730万美元[184] - 2024年9月30日未偿还贷款承诺为6420万美元，未使用信贷额度为3610万美元[185] - 2024年9月30日一年内到期的定期存款为24570万美元，占总存款88.4%[185] - 2024年9月30日未偿还借款为2000万美元，6月30日无未偿还借款[189] - 2024年9月30日公司超出所有监管资本要求，被视为资本充足[190]