财务业绩 - 2024年第三季度Regions金融公司净收入为4.46亿美元，每股收益0.49美元[154] - 2024年第三季度Regions金融公司非利息收入为5.72亿美元，较2023年同期的5.66亿美元有所增加[156] - 2024年第三季度Regions金融公司非利息支出为11亿美元，较2023年同期下降2400万美元[156] - 2024年Regions金融公司预计净息收入约为48亿美元[158] - 2024年Regions金融公司预计调整后非利息收入为24.5-25亿美元[158] - 2024年Regions金融公司预计调整后非利息支出约为42.5亿美元[158] 贷款组合 - 公司贷款净额占利息收益资产的70%[164] - 商业贷款总额为54,779百万美元，较2023年末下降1,254百万美元[166] - 商业房地产投资贷款总额为8,812百万美元，较2023年末下降38百万美元[169] - 公司非自用商业房地产贷款总额为15,430百万美元[170] - 公司公寓、办公楼和养老院等重点关注行业贷款总额为6,924百万美元[171] - 公司住房抵押贷款总额为20,125百万美元，较2023年末下降82百万美元[173] - 公司家庭信用额度贷款总额为3,130百万美元，较2023年末下降91百万美元[173] - 公司认为贷款组合在产品、客户和地理位置上都有良好的多元化[165] - 公司将继续密切关注一些行业的贷款质量[169][171] 贷款质量 - 2024年第三季度,公司的不良贷款(不含持有待售)较2024年第二季度减少约2600万美元,主要是由于多个类别的贷款被升级和偿还[184] - 2024年第三季度,公司的总净核销率上升6个基点至0.48%,主要是由于一家大型房地产投资借款人的影响[184] - 公司的商业和房地产投资不良贷款余额减少约1.71亿美元,其中分类贷款余额增加了0.98亿美元[184] - 公司的净核销额同比增加7400万美元,主要是由于商业和工业以及商业房地产抵押贷款的净核销增加[184] - 2024年9月30日贷款损失准备金为16.07亿美元，占贷款余额的1.66%，较2023年12月31日的1.73%有所上升[186,188] - 2024年9月30日不良贷款余额为8.28亿美元，占贷款总额的0.86%，较2023年12月31日的0.82%有所上升[190] - 2024年9月30日逾期90天以上仍计息贷款余额为1.83亿美元，占贷款总额的0.19%，较2023年12月31日的0.17%有所上升[190] 资本和流动性 - 2024年9月30日Regions金融公司普通股权一级资本(CET1)比率为10.58%[157] - 公司2024年9月30日的CET1资本充足率为10.58%，高于监管要求[200] - 公司2024年9月30日的总资本充足率为13.87%，高于监管要求[200] - 公司2024年9月30日的杠杆资本充足率为9.82%，高于监管要求[200] - 公司维持了健全的流动性管理框架以有效管理流动性风险[200] - 2024年9月30日存款总额为1263.76亿美元，较2023年12月31日下降约14亿美元[196] - 存款中消费者银行分部占62%以上，是公司存款的主要来源[196] - 公司存款中约有60%受FDIC保险覆盖，平均存款账户余额约1.8万美元[196] 股东权益 - 公司股东权益在2024年9月30日为187亿美元，较2023年12月31日的174亿美元增加[204] - 2024年前三季度净收入增加了14亿美元股东权益，现金股利支付减少了7.47亿美元股东权益[204] - 2024年第三季度公司发行了F系列优先股,增加了4.89亿美元股东权益,同时赎回了全部B系列优先股,减少了5亿美元股东权益[204] - 公司在2024年前三季度回购了2.9亿美元的普通股,并立即注销[204] - 公司在2024年11月4日之前又回购了2.2百万股,并立即注销[204] 非GAAP指标调整 - 公司将非利息支出中的其他杂项费用、专业法律和监管费用、FDIC保险特别评估费用、分支机构整合和资产处置费用、以及员工遣散费用从GAAP调整为非GAAP指标[207,208] - 公司将证券损益、租赁终止收益从GAAP调整为非GAAP指标[208] - 公司将GAAP口径的净利息收入和调整后的非利息收入相加得到非GAAP口径的总收入[208] - 公司将GAAP口径的税前等价净利息收入和调整后的非利息收入相加得到非GAAP口径的总收入(税前等价)[208] 净利息收入和净利差 - 净利息收入(税后等价基准)和净利差在2024年第三季度和前9个月与2023年同期相比均有所下降[213] - 存款重新组合的速度在2024年有所放缓,但主要是由于融资成本的上升(包括由于存款重新组合导致的存款成本上升)拖累了净利息收入和净利差[213] - 部分抵消了融资成本上升的是资产收益率受益于[213] - 2024年第三季度末,美联储降息50个基点[213] - 2024年前9个月,债券利息收入包括套期保值收益7百万美元,2023年同期为0[213] - 2024年前9个月,贷款利息收入包括套期保值费用3.43亿美元,2023年同期为1.29亿美元[213] - 2024年前9个月,贷款利息收入还包括净贷款费用1.05亿美元,2023年同期为9300万美元[213] - 2024年前9个月,存款总成本率为1.58%,2023年同期为0.85%[213]