公司战略和运营 - 公司正在积极应对监管机构的审查和期望，并及时有效地解决相关问题和缺陷[8] - 公司正在努力执行战略和运营计划，包括加快增长、提高盈利能力和向股东返还资本[8] - 公司正在努力进行收购和实施剥离，包括以有成本效益和高效的方式履行过渡服务安排以支持TIH的出售[8] - 公司正在努力创新、预测当前或未来客户的需求、成功竞争、在不断变化的竞争环境中增加或保持市场份额、或应对定价或其他竞争压力[8] - 公司正在努力维护安全和功能性的金融、会计、技术、数据处理或其他运营系统或基础设施,包括保护个人和其他敏感信息[8] 资产负债表变化 - 2024年9月30日资产总额为5,234.34亿美元，较2023年12月31日的5,353.49亿美元下降[9] - 2024年9月30日贷款和租赁净额为2,982.42亿美元，较2023年12月31日的3,072.63亿美元下降[9] 收益表变化 - 2024年第三季度净利息收入为36.02亿美元，较2023年同期的35.35亿美元增加[10] - 2024年前三季度净利息收入为105.01亿美元，较2023年同期的110.05亿美元下降[10] - 2024年第三季度非利息收入为14.83亿美元，较2023年同期的13.34亿美元增加[10] - 2024年前三季度非利息收入为-22.83亿美元，较2023年同期的41.35亿美元大幅下降[10] - 2024年第三季度税前利润为17.10亿美元，较2023年同期的13.12亿美元增加[10] - 2024年前三季度税前亏损为21.55亿美元，较2023年同期的44.82亿美元税前利润大幅下降[10] - 2024年第三季度净收益为14.39亿美元，较2023年同期的11.09亿美元增加[10] - 2024年前三季度净亏损为13.34亿美元，较2023年同期的36.88亿美元净收益大幅下降[10] 重大事项 - 公司于2024年2月20日与Stone Point Capital LLC和Clayton, Dubilier & Rice领导的投资者集团签订协议,出售TIH剩余的普通股权益[24] - 出售TIH业务代表了一项战略转移,对公司的运营和财务业绩产生了重大影响[24] - 公司将TIH的所有资产和负债重新分类为已终止经营业务[24] - 公司于2024年5月6日完成了TIH的出售交易,获得现金12,605百万美元[28] - 出售TIH产生税前收益6,939百万美元,税后收益4,830百万美元[28] - 公司与买家签订了过渡服务协议和若干商业协议,期限从1年到7年不等[28] - 出售完成后,TIH在Truist Bank保留了15亿美元的存款[28] - 公司将TIH的财务数据从持续经营业务中剥离,并在财务报表中单独列示[24,25,26,27] - 公司于2024年1月1日对业务部门进行了重组调整,包括CB&W更名为CSBB,C&CB更名为WB,财富管理业务从CSBB调整至WB[18] 证券投资 - 公司截至2024年9月30日的证券回购协议和借入证券总额为29.73亿美元[30] - 公司截至2024年9月30日的可再次出售或质押的抵押品公允价值为23.98亿美元[30] - 公司截至2024年9月30日的可供出售证券总额为641.11亿美元[32] - 公司截至2024年9月30日的持有至到期证券总额为432.29亿美元[32] - 公司在2024年第三季度和2023年全年分别出售了270.7亿美元和344亿美元的较低收益投资证券，导致税后损失51亿美元[36] - 公司持有的投资证券中,大部分未实现损失是由于市场利率变化而非发行人或贷款质量下降造成的,公司预计不会产生任何信用损失[35] - 2024年9月30日和2023年12月31日,公司未对AFS或HTM证券建立任何预期信用损失准备[35] 贷款组合 - 公司商业和工业贷款组合中,逾期90天及以上的贷款余额为5百万美元,占比0.003%[38] - 公司住房抵押贷款组合中,逾期90天及以上的贷款余额为433百万美元,占比0.8%[38] - 公司2024年9月30日的贷款总额为3,030.84亿美元[41] - 公司2023年的商业贷款总体质量较好,其中正常贷款占比93.3%[42] - 公司2023年的总贷款减值损失为19.2亿美元,较2022年有所下降[42] - 公司2023年的不良贷款率为1.5%,较2022年有所下降[42] - 公司2023年的拨备覆盖率为1.2%,较2022年有所下降[42] - 公司于2024年9月30日的贷款组合总额为29.09亿美元[73] - 公司于2024年9月30日的不良贷款总额为4.53亿美元[73] - 公司于2024年9月30日修改的贷款中有1.86亿美元涉及违约、展期、利率调整等[74] 无形资产和贷款服务 - 公司于2024年9月30日的商誉总额为171.25亿美元[80] - 公司的可辨认无形资产净值为16.35亿美元[81] - 公司的贷款服务权产生的收入主要来自服务费、滞纳金和其他附加费[82] - 住宅抵押贷款服务组合的未偿本金余额为2,754.24亿美元[83] - 商业房地产抵押贷款服务组合的未偿本金余额为282.41亿美元[87] 资本管理 - 公司宣布启动50亿美元的股票回购计划,第三季度回购11.7亿股[93] - 公司将赎回7,500股优先股及750,000份存托凭证,总金额7.5亿美元[94][95][96] - 累计其他综合收益包括界定受益计划和现金流量套期的未确认净成本[97] - 2024年9月30日AOCI余额为-68.83亿美元[98] 税收优惠投资 - 2024年9月30日税收优惠投资的账面价值为72.62亿美元[104] - 2024年前三季度税收优惠投资的摊销和其他变动费用为5.12亿美元[105] - 2024年前三季度税收优惠投资带来的税收抵免为5.60亿美元[105] 表外业务 - 公司的表外金融工具名义金额为2.12万亿美元，较上年末增加2.5%[107] - 公司的住房抵押贷款担保余额为149亿美元，较上年末下降13.9%[107] - 公司的信用证余额为72.87亿美元，较上年末增加16.8%[107] - 公司的总回报互换交易相关的资产规模为16.6亿美元，较上年末增加1.2%[108][109] 诉讼和监管 - 公司面临的潜在损失估计为3.75亿美元，实际损失可能会高于此[115] - 公司就Bickerstaff诉讼案面临高达8.75亿美元的潜在赔付风险[117] - 公司就FDIC特别评估缴纳5.79亿美元，其中4.07亿美元已于2023年第四季度计提[120] - 公司的部分子公司就电子通信记录保存问题与SEC和CFTC达成和解[118] 公允价值计量 - 公司部分贷款和定期存款采用公允价值计量，公允价值与账面价值存在差异[127] - 公司部分资产以非经常性公允价值计量，相关估值调整金额[129][130][131] - 公司衍生工具的资产和负债公允价值分别为33.11亿美元和46.06亿美元[135] - 公司持有的AFS证券账面价值为293.91亿美元，其中1.5亿美元指定为公允价值套期关系[137] - 公司持有的贷款和长期债务账面价值分别为3.08亿美元和301.65亿美元，指定为公允价值套期关系[137] 业务分部 - 公司于2024年1月1日对业务活动进行了重组调整[151][152] - 公司现有两个主要业务分部:CSBB和WB[152] - 消费者和小企业银行业务提供存款、支付服务、信用卡、贷款和抵押贷款等服务[154] - 批发银行业务提供核心银行、现金管理、支付、专项贷款、投资银行、资本市场、战略咨询等服务[155] - 其他、财资和公司业务管理公司的投资证券组合、长期债务、用于资产负债表对冲的衍生工具等[156] - 公司采用综合关系管理方法以增加收入，旨在深化客户关系并提供全面的产品和服务[157]