财务业绩 - 公司第三季度净利润为1732万美元，同比增长16.4%[7] - 公司2024年9月30日季度净收益为1,732,000美元[10] - 公司2023年9月30日季度净收益为1,488,000美元[10] - 公司前9个月净收益为4.8百万美元，每股基本和稀释收益为1.38美元[103] - 2024年第三季度净收益为1.7百万美元，每股收益为0.50美元[111] - 2024年前三季度净利润为4,837千美元[195] - 2024年前三季度每股基本和稀释净收益为1.38美元[195] 存贷款情况 - 第三季度存款总额为9.02亿美元，较上年同期增长0.6%[4] - 第三季度贷款总额为5.65亿美元，较上年同期增加1.5%[4] - 公司2024年9月30日的存款总额为9.017亿美元，较2023年12月31日的8.962亿美元有所增加[149] - 公司2024年9月30日的无息存款为2.702亿美元，占存款总额的30%[149] - 公司2024年9月30日的未投保存款总额为3.551亿美元，占存款总额的39%[151] - 总贷款规模为5.657亿美元，较2023年12月31日的5.573亿美元增加2%[131] - 商业房地产贷款占贷款组合的53%，住房房地产贷款占21%，建筑和土地开发贷款占14%，商业和工业贷款占11%[131] - 商业房地产贷款中约21%为自用物业贷款[131] - 住房房地产贷款组合中，二级抵押贷款占2%[132] 资产质量 - 第三季度不良贷款率为0.48%，较上年同期下降0.02个百分点[4] - 第三季度拨备覆盖率为119.4%，较上年同期上升5.4个百分点[4] - 2024年9月30日和2023年12月31日不良资产分别为775万美元和911万美元，占贷款和其他房地产的0.14%和0.16%[145][146] - 公司截至2024年9月30日和2023年12月31日均无90天以上逾期贷款[148] - 公司截至2024年9月30日和2023年12月31日均无其他实有资产(OREO)[148] - 2024年9月30日的不良贷款率为0.14%[195] - 2024年9月30日拨备覆盖率为887%[195] 利润情况 - 第三季度净息差为3.11%，较上年同期上升0.24个百分点[7] - 第三季度拨备转回127万美元，上年同期计提拨备105万美元[7] - 第三季度非利息收入为846万美元，较上年同期下降2.2%[7] - 第三季度非利息支出为5500万美元，较上年同期增加2.6%[7] - 公司净利息收入(税后等价)在2024年前9个月为2,021万美元，较2023年前9个月的2,059万美元下降2%[114] - 公司净利差(税后等价)在2024年前9个月为3.05%，较2023年前9个月的2.97%有所提升[114] - 公司利息负债总成本在2024年前9个月为1.80%，较2023年前9个月的1.02%上升78个基点[116] - 公司2024年前9个月的非利息收入为2,629万美元，较2023年前9个月的2,448万美元有所增加[120] - 2024年前三季度净息差为3.05%[195] - 2024年前三季度营业收入为22,785千美元[195] - 2024年前三季度营业费用为16,694千美元[195] - 2024年前三季度拨备计提为84千美元[195] - 2024年前三季度有效所得税率为19.48%[195] 资本充足性 - 第三季度资本充足率为8.52%，较上年同期上升0.24个百分点[4] - 2024年9月30日的资本充足率指标均高于监管要求的"良好资本"水平[160] - 2024年9月30日: - 普通股一级资本充足率为14.75%[195] - 一级资本充足率为14.75%[195] - 总资本充足率为15.76%[195] 会计政策变更 - 公司于2024年1月1日采用了ASU 2023-02会计准则，允许使用比例摊销法对主要为获得税收抵免和其他税收利益的股权投资进行会计处理，该变更减少了期初留存收益300万美元[21] 可变利益主体 - 公司于2024年9月30日没有任何合并的可变利益主体，但持有一家未合并的可变利益主体投资1000万美元，占其50%以上权益但未合并因为无法主导其活动[26][29] 证券投资 - 公司于2024年9月30日持有2.583亿美元的可供出售证券投资组合，其中包括5.408亿美元的机构债券和18.85亿美元的机构抵押贷款证券[31] - 公司持有的可供出售证券中有3.056亿美元存在未实现亏损，主要由于利率和市场环境变化所致，公司管理层无意出售并预计可收回成本[34] - 公司2024年9月30日的可供出售证券余额为2.58亿美元，较2023年12月31日的2.71亿美元有所下降[129] - 公司2024年前9个月的证券平均税后等价收益率为2.26%，较2023年前9个月的2.35%有所下降[129] 贷款组合 - 公司贷款组合中87.4%为房地产抵押贷款，主要集中在阿拉巴马州李县及周边地区[39] - 公司贷款组合包括商业和工业贷款、建筑和土地开发贷款、商业房地产贷款、住宅房地产贷款和消费贷款[49] - 截至2024年9月30日，公司贷款总额为565,699,000美元，其中564,924,000美元为正常贷款，775,000美元为不良贷款[50] - 公司贷款组合中，商业和工业贷款61,510,000美元、建筑和土地开发贷款77,956,000美元、商业房地产贷款297,773,000美元、住宅房地产贷款118,582,000美元、消费贷款9,878,000美元[50] - 截至2024年9月30日，公司贷款组合中有74%为优质贷款(Pass)，0.1%为关注贷款(Special Mention)，1.1%为次级贷款(Substandard)，0.1%为不良贷款(Nonaccrual)[56][57] - 公司2023年12月31日的贷款总额为557,294千美元[62] - 公司2023年12月31日的不良贷款率为0.28%[62] - 公司2023年12月31日的贷款组合中,商业房地产贷款占比较大,达到96,043千美元[60][61] - 公司2023年12月31日的贷款组合中,多户家庭贷款占比较大,达到45,841千美元[61] - 公司2023年12月31日的贷款组合中,其他贷款占比较大,达到135,552千美元[61] - 公司2023年第四季度的贷款总额较2023年第三季度有所下降[58][59][60][61][62] - 公司2023年第四季度的不良贷款率较2023年第三季度有所下降[58][59][60][61][62] - 公司2023年第四季度的贷款组合结构较2023年第三季度保持稳定[58][59][60][61][62] - 公司2023年第四季度的贷款减值准备计提情况较2023年第三季度有所变化[63][64] - 公司2023年第四季度的贷款减值损失较2023年第三季度有所变化[64] - 公司第三季度贷款损失准备金为(127)千美元，而上年同期为105千美元[65] - 公司第三季度商业和工业贷款损失准备金为(231)千美元，商业房地产贷款损失准备金为(102)千美元[66] - 公司第三季度非应计贷款中无抵押的商业房地产贷款为735千美元[68] - 公司贷款净额为735.0百万美元，其中归类为第3层级的抵押贷款为735.0百万美元[85] - 公司贷款净额的公允价值为531.005百万美元，归类为第3层级[92] - 公司2024年前9个月贷款和持有待售贷款的平均收益率为5.18%，2023年前9个月为4.71%[133] - 公司2024年前三季度贷款和持有待售贷款的平均余额为568,939千美元，较2023年同期的514,706千美元增加10.5%[199] - 2024年第三季度贷款和持有待售贷款的平均余额为571,917千美元，较2023年同期的529,521千美元增加8.0%[198] - 2024年第三季度总利息收入为9,980千美元，较2023年同期的8,751千美元增加14.1%[198] - 2024年前三季度总利息收入为28,832千美元，较2023年同期的25,593千美元增加12.7%[199] - 2024年第三季度净利息收入为6,811千美元，较2023年同期的6,380千美元增加6.8%[198] - 2024年前三季度净利息收入为20,216千美元，较2023年同期的20,591千美元下降1.8%[199] 风险管理 - 公司通过贷款估值指引、借款人信用调查和财务状况监控等方式来降低经济和信用风险[135] - 公司采用CECL模型估算预期信用损失，2024年9月30日和2023年12月31日均计提贷款损失准备6.876亿美元和6.863亿美元[138][140] - 公司采用收益模拟和经济价值模型管理利率风险，并制定了相应的政策指引[165][167] - 公司通过流动性管理维持充足的流动性以满足日常现金流需求[170] - 公司和银行的流动性管理是分开的，公司依赖银行的股利来支付运营费用、债务和股利[171][172] - 银行的主要资金来源包括客户存款、其他借款、资产收益、证券和贷款的偿还和到期、证券和贷款的出售[173] - 公司和银行有足够的流动性来满足已知的合同义务和未使用的承诺[174] - 银行有未使用的备用信用额度和联邦储备贴现窗口可用[173][175] - 公司出售的住房抵押贷款可能需要回购或赔付投资者损失,但目前影响不大[176][177][178][181] - 公司作为贷款服务商有相关义务和标准,违反可能导致被终止服务[179][180] - 通胀和利率变化会影响公司的存款成本、贷款需求和增长、证券价值等[183][184][187] 其他 - 公司自1991年起成为亚特兰大联邦住房贷款银行的成员[94] - 公司主要监管机构为联邦储备系统和阿拉巴马州银行监理员[94] - 公司未来业绩可能受到经济、市场环境、战争、恐怖袭击等因素的影响[98] - 公司未来不会更新前瞻性陈述[97] - 公司采用税收等价调整后的净息差作为非GAAP指标[190][191][192][193]