财务业绩 - 2024年第三季度净收入为1.762亿美元,每股摊薄收益为1.65美元,较2023年同期的1.78亿美元和1.66美元有所下降[1] - 公司2024年第二季度净收入为3.129亿美元，同比增长5.3%[15] - 2024年前三季度净收入合计为9.27亿美元，同比增长6.9%[15] - 公司第三季度新保险承保额为125.14亿美元，同比增长5.8%[17] 保险业务 - 第三季度新保险承保额为125亿美元，与2024年第二季度和2023年第三季度持平[3] - 截至2024年9月30日的在保保险额为2,430亿美元，较2024年6月30日的2,407亿美元和2023年9月30日的2,387亿美元有所增长[4] - 2024年前9个月的新保险承保额为33.34亿美元，同比增长19.1%[16] - 2024年第二季度平均保险在保额为2,395.39亿美元，同比增长2.1%[16] - 2024年前三季度平均保险在保额为2,400.73亿美元，同比增长2.1%[16] - 2024年前三季度平均保费率为0.36%，较上年同期下降0.01个百分点[16] 投资收益 - 2024年前9个月的净投资收益为1.655亿美元，较2023年同期增长22%[4] - 截至2024年9月30日,公司投资组合总额为62.454亿美元,较2023年12月31日的55.41亿美元增长12.5%[13] - 公司持有现金及可供出售投资总额为9.91亿美元[39] 股东回报 - 公司董事会宣布派发每股0.28美元的季度现金股利,将于2024年12月11日支付给2024年12月2日的股东[2] - 2024年前9个月的其他综合收益为9.022亿美元,较2023年同期的-5.359亿美元有大幅改善[12] - 截至2024年9月30日,公司股东权益为56.41亿美元,较2023年12月31日的51.03亿美元增长10.6%[13] - 2024年前三季度公司股东权益收益率为14.1%，较上年同期下降0.8个百分点[15] - 2024年前三季度公司每股收益为5.32美元，较上年同期增长5.1%[15] 风险管理 - 2024年9月,Essent完成了第10笔抵押贷款保险挂钩票据交易Radnor Re 2024-1,提供了3.63亿美元的抵押再保险保障[5] - 公司GSE和其他风险分担业务的风险承担额为22.55亿美元，损失及赔付准备金为37万美元[24] - 公司美国抵押贷款保险组合的违约贷款占比为1.71%，较上季度下降0.01个百分点[16] - 公司美国抵押贷款保险组合的违约贷款总数为15,906笔，较2023年9月30日的13,391笔有所增加[32] - 公司美国抵押贷款保险组合的违约贷款赔付情况，2024年9月30日赔付总额为5,749千美元，平均每笔赔付32千美元，赔付率为58%[33] - 公司美国抵押贷款保险组合的准备金情况，2024年9月30日准备金总额为274,926千美元，较2023年12月31日的245,402千美元有所增加[34] - 公司美国抵押贷款保险组合的违约贷款准备金占违约风险敞口的比例为21%[36] - 公司美国抵押贷款保险组合的违约贷款准备金占违约风险敞口的比例为22%[37] - 公司美国抵押保险业务的风险资本比率为10.0:1[40] - 公司美国抵押保险业务的PMIERs充足率为189%[40] 业务结构 - 新保险承保中,信用评分≥760的占比为42.7%,信用评分680-699的占比为7.3%[17] - 新保险承保中,贷款价值比90.01%-95.00%的占比为52.9%,95.01%及以上的占比为21.1%[18] - 新保险承保中,购房交易占比为97.0%,再融资交易占比为3.0%[19] - 在保险合同中,信用评分≥760的占比为40.2%,信用评分≤679的占比为4.4%[21] - 在保险合同中,贷款价值比90.01%-95.00%的占比为56.1%,95.01%及以上的占比为18.3%[22] - 在保险合同中,30年及以上固定利率贷款占比为97.8%[23] - 公司美国抵押贷款保险组合的地理分布数据,加利福尼亚州占12.5%、佛罗里达州占11.8%、德克萨斯州占10.9%[30] - 公司美国抵押贷款保险组合的风险敞口分布数据,加利福尼亚州占12.5%、佛罗里达州占12.0%、德克萨斯州占11.2%[31] - 公司投资组合中美国国债证券占11.9%,美国机构抵押贷款支持证券占17.7%[38] - 公司投资组合中评级为Aaa的证券占49.2%[38] 偿付能力 - 2024年前三季度公司偿债能力指标(债务资本比)为7.52%,较上年同期下降0.6个百分点[15] - 公司美国抵押保险业务的股东权益为18.27亿美元[40] - 公司美国抵押保险业务的净风险承保额为230.04亿美元[40] - 公司综合赔付率为12.2%,费用率为26.5%,综合成本率为38.7%[41] - 公司剔除标题业务后的综合成本率为31.7%[41] - 公司剔除标题业务后的承保利润率为68.3%[41] 再保险 - 公司2021年至2024年9月30日期间通过再保险交易减少了PMIERs最低资本要求1.83亿美元[28][29] - 公司2021年保险在保余额达到530.29亿美元,占原保险金额的63.0%[28] - 公司2022年保险在保余额达到531.54亿美元,占原保险金额的84.3%[28] - 公司2023年至2024年9月30日保险在保余额达到432.51亿美元,占原保险金额的96.7%[28] - 公司2020年保险在保余额达到379.29亿美元,占原保险金额的35.1%[28]