财务业绩 - 公司在第三季度实现净利润1,094.1万美元，较上一季度增长1.47%[1][2] - 净利息收入为30,386千美元，同比增长10.59%[9] - 贷款总额为3,460,565千美元，较2023年12月31日增长12.29%[10] - 存款总额为3,399,979千美元，较2023年12月31日增长12.33%[10] - 股东权益总额为389,930千美元，较2023年12月31日增长36.45%[10] - 净利息收入在2024年9月30日结束的三个月内增加了130万美元，而净利息收差下降了2个基点，相比2024年6月30日结束的三个月[15] - 与2023年9月30日同期相比,净利息收入增加了290万美元,净利息收差增加了6个基点[15] - 2024年第三季度净利润为1.09亿美元，较2023年同期下降1.0%[30] - 2024年第三季度每股收益为0.52美元，较2023年同期下降18.8%[31] - 2024年第三季度资产收益率(ROAA)为1.18%，较2023年同期下降0.12个百分点[33] - 2024年第三季度股东权益收益率(ROAE)为11.31%，较2023年同期下降4.78个百分点[33] - 2024年第三季度净息差为3.37%，较2023年同期上升0.06个百分点[33] 贷款和存款 - 贷款总额增加1,942.3万美元或5.95%，存款总额增加2,503万美元或7.95%[4] - 非批发贷款增加752万美元或2.42%，批发贷款增加1,191.1万美元或76.91%[4] - 非批发存款增加929万美元或3.21%，批发存款增加1,574.4万美元或62.35%[4] - 2024年9月30日总资产为38.87亿美元，较2023年9月30日增加10.9%[35] - 2024年9月30日贷款总额为34.61亿美元，较2023年9月30日增加15.0%[35] - 2024年9月30日存款总额为33.99亿美元，较2023年9月30日增加12.1%[35] - 贷款余额中商业房地产贷款占比最高,达到81.31%[16] - 存款中活期存款和货币市场存款占比最高,分别为13.00%和62.08%[17] 资产质量 - 不良贷款率从2023年12月31日的0.06%下降到2024年9月30日的0.05%[18] - 信贷损失准备金从2023年12月31日的34.43百万美元增加到2024年9月30日的37.58百万美元[18] - 2024年9月30日不良贷款率为0.05%，较2023年9月30日下降0.01个百分点[32] - 2024年9月30日拨备覆盖率为2041.44%，较2023年9月30日上升342.09个百分点[32] 成本管控 - 成本收益比从上季度的44.07%下降至43.37%，体现了公司在扩张过程中保持了严格的业务实践和费用管控[3] - 非利息支出总额为1377.6万美元,较2024年第二季度的1351.3万美元增加了2.63%[22] - 薪酬和员工福利支出增加了1093万美元,增幅为15.90%,主要由于新增员工以及佣金支出的增加[23] - 数据处理和软件支出增加了307万美元,增幅为30.10%,主要由于数字银行平台使用量增加、交易量上升以及贷款系统用户数增加[23] 非利息收入 - 非利息收入在2024年第三季度较上一季度下降12.21%,主要是贷款销售收益下降31.85%[20] - 公司在2024年第三季度共销售约440万美元贷款,平均收益率为7.03%,而2023年第三季度销售约680万美元贷款,平均收益率为5.63%[21] - 非利息收入总额为138.1万美元,与2023年第三季度的138.4万美元基本持平[21] 税收 - 2024年第三季度所得税费用为430万美元,较2024年第二季度的440万美元略有下降,主要由于税率略有下降[24,25] 资本充足性 - 公司的普通股权一级资本充足率为10.93%,满足监管机构的"资本充足"要求[4] - 总流动性约为18.4亿美元,包括现金及现金等价物2.51亿美元和未使用的借款额度[11] 其他 - 公司宣布了第三季度每股0.20美元的现金股利,体现了对股东价值的关注[4] - 公司在多个方面获得了行业认可,包括入选Piper Sandler Sm-All Stars Class of 2024以及Bank Director Magazine的2024年最佳银行排名[4] - 公司在旧金山金融区开设了新的全服务网点,旧金山湾区团队人数从19人增加到24人,存款余额增加至1.89亿美元[4] - 公司使用非GAAP财务指标来分析公司业绩,这些指标与美国公认会计准则(GAAP)不一致[36] - 公司将无形资产从总资产中扣除后计算的有形资产负债率与总资产负债率相同[36] - 公司将无形资产从每股净资产中扣除后计算的每股有形净资产与每股净资产相同[36] - 公司2024年第三季度税前利润为15,241千美元,较上年同期下降3.5%[37] - 公司2024年第三季度贷款损失准备为2,750千美元,较上年同期增加162.9%[37]