财务业绩 - 公司第三季度净亏损2.8亿美元，归属于普通股股东的净亏损2.89亿美元或每股0.79美元[1] - 前9个月净亏损9.57亿美元或每股3.16美元，剔除相关影响因素后净亏损7.42亿美元或每股2.45美元[8,9] - 公司第三季度经调整后净亏损2.43亿美元，较上一季度经调整后净亏损2.98亿美元有所收窄[59] - 公司第三季度经调整后每股摊薄亏损0.69美元，较上一季度经调整后每股摊薄亏损1.05美元有所收窄[59] - 公司第三季度税前亏损3.35亿美元，较上一季度4.24亿美元下降21%[61] - 第三季度净亏损2.8亿美元，上一季度净亏损3.23亿美元，去年同期净利润2.07亿美元[68] - 前三季度净亏损9.3亿美元，去年同期净利润26.26亿美元[68] - 第三季度每股基本亏损0.79美元，上一季度每股基本亏损1.14美元，去年同期每股基本收益0.82美元[68] 资产负债情况 - 存款增加40亿美元或5%，批发借款减少超过30%，贷款存款比率为86%[2] - 资本充足率和流动性状况良好，总流动性超过410亿美元[2] - 公司资产总额为1144亿美元，贷款总额为730亿美元，存款总额为830亿美元，股东权益总额为86亿美元[42] - 公司总资产为1,143.67亿美元，较2023年12月31日基本持平[49] - 贷款和租赁投资总额为711.16亿美元，较2023年6月30日下降5%[49] - 存款总额为830.13亿美元，较2023年6月30日增加5%[49] - 借款总额为203.33亿美元，较2023年6月30日下降30%[49] - 股东权益总额为83.97亿美元，较2023年6月30日增加2%[49] - 现金及现金等价物为230.80亿美元，较2023年6月30日增加22%[49] - 可供出售证券为105.25亿美元，较2023年12月31日增加15%[49] - 贷款损失准备为12.64亿美元，较2023年12月31日增加27%[49] 收益情况 - 净息差下降148个基点至1.79%，主要受到平均贷款和存款成本上升的影响[10,11] - 前九个月净利息收入下降6.46亿美元或28%至17亿美元，主要是由于平均计息负债增加18%至872亿美元[13] - 第三季度净利差为1.79%，较上一季度下降19个基点，较上年同期下降148个基点，主要是由于平均计息存款成本上升和平均计息存款增加[14] - 第三季度利息收入为15.34亿美元，同比增长1%[50] - 第三季度存款利息支出为10.24亿美元，同比增长63%[50] - 第三季度净利息收入为5.10亿美元，同比下降42%[50] - 前三季度利息收入为45.95亿美元，同比增长14%[52] - 第三季度平均生息资产收益率为5.42%，同比下降20个基点[64] - 第三季度平均生息负债成本率为4.62%，同比上升125个基点[64] - 第三季度净利差为0.80%，同比下降145个基点[64] - 第三季度净利差率为1.79%，同比下降148个基点[64] 信贷质量 - 信贷损失准备率为1.87%，较上季度的1.78%有所上升[2] - 商业房地产敞口继续下降3%，体现了公司去风险贷款组合的策略[4] - 第三季度信贷损失准备计提2.42亿美元，较上一季度下降1.48亿美元[21] - 前九个月信贷损失准备计提9.47亿美元，较上年同期增加6.66亿美元[22] - 第三季度净充销账为2.4亿美元，较上一季度下降31%[34] - 截至2024年9月30日，不良贷款占总贷款的比例为3.54%，较上一季度上升93个基点，同比上升302个基点[35] - 截至2024年9月30日，贷款损失准备占不良贷款的比例为50%，较上一季度下降15个百分点，同比下降92个百分点[35] - 第三季度信贷损失准备金计提2.42亿美元，同比增长290%[50] - 前三季度信贷损失准备金计提9.47亿美元，同比增长237%[52] - 第三季度不良贷款率为3.54%，上一季度为2.60%，去年同期为0.51%[72] - 第三季度贷款拨备覆盖率为50.28%，上一季度为65.31%，去年同期为231.51%[72] - 第三季度30-89天逾期贷款占比为0.78%，上一季度为3.61%，去年同期为0.75%[75] - 第三季度净拨备计提为1.78%，上一季度为1.70%，去年同期为1.17%[72] - 第三季度不良资产占比为2.21%，上一季度为1.65%，去年同期为0.39%[72] - 第三季度净冲销额为2.4亿美元，占平均贷款的0.31%[76] - 多户家庭贷款冲销额为1.01亿美元[76] - 商业房地产贷款冲销额为1.1亿美元[76] - 公司贷款冲销额为3300万美元[76] 非利息收入和支出 - 第三季度非利息收入为1.13亿美元，较上一季度下降1%，同比下降29%[26] - 前九个月非利息收入为2.36亿美元，同比下降[27] - 第三季度非利息支出为7.16亿美元，较上一季度增加2%，同比增加1%[29] - 前九个月非利息支出为21.2亿美元，同比增加15%[30] - 第三季度非利息收入为1.13亿美元，同比下降29%[50] - 前三季度非利息收入为2.36亿美元，同比下降91%[52] - 前三季度营业费用为21.20亿美元，同比增长15%[52] 其他 - 公司名称变更为Flagstar Financial Inc.，股票代码变更为FLG[6] - 公司的监管资本比率继续超过"资本充足"的最高监管标准[40] - 公司在2024年3月31日和6月30日的监管资本比率均达到监管要求的"良好资本化"水平[41] - 公司在2024年9月30日的监管资本比率进一步提高，其中普通股权一级资本比率为10.76%[41] - 公司将于2024年10月25日上午8点(东部时间)召开第三季度业绩电话会议[43] - 公司在2022年12月1日完成了与Flagstar Bancorp的合并,并通过FDIC协助交易收购了原Signature Bank的大部分资产[44,46] - 公司正在进行战略转型,包括调整业务组合、提高运营效率、加强风险管理等[44,46] - 公司面临一些不确定因素,如宏观经济形势、利率变化、监管政策变化、法律诉讼等[45,46,47] - 公司正在采取措施应对上述风险和挑战,以实现既定的战略目标[44,46] - 公司将继续关注客户需求,提升服务质量,推动业务创新和市场拓展[42] - 公司旗下Flagstar Bank在东北部和中西部地区拥有400多家分行,并在东南部和西海岸地区的高增长市场设有分支机构,同时在大纽约地区和西海岸设有约90个私人银行团队[42] - 公司贷款服务和分包贷款总额为3530.21亿美元[77] - 公司自有贷款组合贷款服务额为86.58亿美元[77]