财务业绩 - 2024年第三季度净亏损4980万美元[174] - 2024年前三季度净收益4.83亿美元，同比增长20.7%[174] - 2024年前三季度每股摊薄收益2.18美元，同比增长29.0%[174] - 公司2024年前三季度的资产收益率为2.3%，较2023年同期提高0.4个百分点[174] 贷款组合 - 2024年9月30日私人助学贷款净额为204.6亿美元，较2023年9月30日增长0.5%[174] - 公司总贷款组合中私人教育贷款占比100%[194] - 私人教育贷款总额为21,777,466千美元[194] - 私人教育贷款中在校贷款为4,255,608千美元，宽限期及还款贷款为17,521,858千美元[194] - 私人教育贷款组合净额为20,459,933千美元[194] - 私人教育贷款平均余额为20,497,173千美元，占总贷款组合的100%[197] - 三个月期私人教育贷款平均收益率为10.79%[197] - 九个月期私人教育贷款平均收益率为10.90%[197] - 三个月期净利差为5.00%，九个月期净利差为5.28%[190] 贷款出售和证券化 - 2024年前三季度共确认2.55亿美元的贷款出售收益[179] - 2024年5月和8月完成了6.68亿美元和8.68亿美元的私人助学贷款证券化交易[179] 股票回购 - 2024年前三季度公司回购了960万股普通股，总成本为2.04亿美元[180] 联邦助学贷款 - 2024年9月30日公司将剩余的4.86亿美元联邦助学贷款组合转入持有待售[180] - 公司FFELP贷款余额5.51亿美元，较上年同期下降9.3%[202] - 公司FFELP贷款已于2024年9月30日全部转至持有待售组合[202] 借款融资 - 2024年5月和6月公司修订了20亿美元的有担保借款融资的到期日[180] - 公司有5,041,913千美元的有担保借款[259,260] - 公司有9,946,14千美元的无担保债务[259] - 公司有25亿美元的有担保借款额度,但目前未使用[261] 收益情况 - 净利息收入较去年同期下降7%，主要由于净利差下降43个基点以及私人教育贷款和FFELP贷款平均余额减少2.38亿美元[185] - 前三季度净利息收入下降5%，主要由于净利差下降27个基点以及私人教育贷款和FFELP贷款平均余额减少3.08亿美元[187] - 前三季度贷款出售收益增加1.3亿美元，主要由于出售39.1亿美元私人教育贷款[187] - 前三季度其他收入增加2200万美元，主要由于第三方贷款服务费增加1700万美元和提前支取罚款收入增加300万美元[187] 信贷损失准备 - 第三季度信贷损失准备金为2.71亿美元，较去年同期增加7300万美元，主要受新增贷款承诺的影响[185] - 公司计提信贷损失准备113.56百万美元，较上年同期增加152.2%[210] - 公司第三季度私人教育贷款损失准备金总计为2.97亿美元，其中包括私人教育贷款损失准备金4,058万美元和未使用贷款承诺准备金2.55亿美元[216] - 公司第三季度FFELP贷款损失准备金为401万美元[216] - 公司第三季度总体贷款损失准备金为3.00亿美元[216] - 公司私人教育贷款损失准备金余额为14.14亿美元[218] 其他收入 - 第三季度其他收入增加500万美元，主前由于第三方贷款服务费增加600万美元[185] 运营费用 - 第三季度总运营费用增加400万美元，主要由于营销费用和人员费用增加[185] - 前三季度总运营费用增加1200万美元，主要由于人员费用、营销费用和FDIC费用增加[187] 现金及流动性 - 公司持有的现金及流动性投资为59.21亿美元[238] - 公司银行存款为44.72亿美元[238] - 公司可供出售投资为14.31亿美元[238] - 公司三个月平均现金及流动性投资为67.26亿美元[239] - 公司九个月平均现金及流动性投资为61.41亿美元[239] 存款 - 公司总存款为214.45亿美元，其中包括98亿美元的经纪存款和116亿美元的零售及其他存款[242] - 利息计息存款包括零售和经纪非期限储蓄存款、零售和经纪非期限货币市场存款以及零售和经纪定期存款[242] - 公司存款中有70亿美元和76亿美元分别来自教育529和医疗储蓄计划等大型综合账户[242] - 公司利息计息存款的加权平均利率为4.66%[243] 衍生工具 - 公司衍生工具交易主要通过CME和LCH中央清算所进行,分别占总名义金额的90.6%和9.4%[247] 资本管理 - 公司资本管理目标是维持监管要求的资本水平,包括7%的CET1资本充足率、8.5%的一级资本充足率和10.5%的总资本充足率[252] - 公司采用了过渡期延迟CECL影响的监管资本处理方式,截至2024年9月30日尚有20.91亿美元的调整过渡金额有待逐步纳入资本[254] - 公司资本充足率指标均高于监管要求的最小标准[255] - 公司向母公司支付了1.16亿美元和4.14亿美元的股息用于回购股票和派发股票股利[257]