财务业绩 - 第三季度净收入增加至24.1百万美元，每股摊薄收益为0.42美元[1] - 前三季度净收入增加至75.1百万美元，每股摊薄收益为1.29美元[1] - 公司三个月和九个月期间的营业费用分别下降了1.2%和4.1%[20][20] - 公司三个月期间的营业费用中剔除非核心业务后下降了3.7%[20] - 公司三个月期间的营业费用增加主要是由于人员和其他运营费用的增加[20] - 公司三个月期间的所得税费用增加了15.4%,而九个月期间增加了4.5%[21] - 公司三个月期间的有效税率为22.9%,九个月期间为24.4%[21] - 公司第三季度净利润为251.86百万美元，同比增长22.7%[37] - 前三季度净利润为782.28百万美元，同比增长2.5%[37] - 第三季度每股收益为0.42美元，同比增长27.3%[37] 资产负债情况 - 存款总额增加至101亿美元，贷款存款比率为99%[5] - 公司总资产较去年末减少了0.4%,主要是贷款减少所致[22][23] - 公司存款较去年末减少了3.1%,主要是高收益储蓄账户和定期存款的减少[24] - 公司总资产为134.88亿美元[35] - 公司贷款净额为99.64亿美元[35] - 公司存款总额为101.16亿美元[35] - 公司联邦住房贷款银行贷款余额为8.92亿美元[35] - 公司股东权益总额为16.95亿美元[35] - 公司拥有现金及银行存款21.42亿美元[35] - 公司持有可供出售债务证券91.18亿美元[35] - 公司持有至到期债务证券107.51亿美元[35] - 公司拥有股权投资9.57亿美元[35] - 公司拥有受限股权投资9.85亿美元[35] - 公司总贷款规模为100.22亿美元，较上年同期略有下降[39] - 公司商业贷款总额为67.76亿美元，较上年同期略有下降[39] - 公司消费贷款总额为32.46亿美元，较上年同期略有下降[39] - 公司贷款减值准备为6906万美元，较上年同期略有增加[39] - 公司存款总额为101.16亿美元，较上年同期略有下降[40] - 公司活期存款和定期存款占比分别为48.4%和21.9%[40] - 公司贷款管道总额为35.16亿美元，较上年同期有所增加[39] - 公司第三季度贷款发放总额为43.09亿美元，较上年同期有所下降[39] - 公司第三季度贷款销售额为6.53亿美元，较上年同期有所增加[39] - 公司第三季度新增贷款管道为35.16亿美元，较上年同期有所增加[39] 资产质量 - 资产质量保持良好，不良贷款占比0.28%，30-89天逾期贷款占比0.15%[7] - 公司不良贷款率为0.28%,较去年末略有下降[28][29] - 非履约贷款总额从2023年9月30日的30.10亿美元下降至2024年9月30日的28.14亿美元[42] - 逾期30至89天的贷款从2023年9月30日的20.59亿美元下降至2024年9月30日的15.46亿美元[42] - 贷款损失准备金占非履约贷款的比例从2023年9月30日的212.23%上升至2024年9月30日的245.45%[42] - 非履约贷款占总贷款的比例从2023年9月30日的0.30%下降至2024年9月30日的0.28%[42] - 非履约资产占总资产的比例从2023年9月30日的0.22%下降至2024年9月30日的0.21%[42] - 2024年第三季度净贷款收回88万美元,而2023年第三季度净贷款核销8.27亿美元[44] - 2024年第三季度商业贷款净收回129万美元,而2023年第三季度商业贷款净核销8.33亿美元[44] - 2024年第三季度其他消费贷款净核销35万美元,而2023年第三季度其他消费贷款净收回44万美元[44] - 2024年第三季度净贷款收回率为不适用,而2023年第三季度净贷款收回率为0.33%[44] - 2024年第三季度贷款损失准备金占总贷款的比例为0.69%,与2024年6月30日持平[42] 收入情况 - 净利息收入保持稳定，为82.2百万美元[4] - 净利息收益率下降至2.67%，主要由于存款成本上升[10][12] - 其他收入增加至14.7百万美元，主要受益于信托业务出售收益和资产处置收益[15][17] - 信贷损失拨备下降至517,000美元，主要由于贷款增长平稳、净回收和宏观经济预测变化[13][14] - 总利息收入为1.615亿美元，同比增长1.3%[47] - 贷款组合中商业贷款占比54.1%，住房贷款占比23.9%[47] - 存款总额为102.76亿美元，其中活期存款占比45.1%[47] - 借款总额为13.33亿美元，其中FHLB贷款占比56.8%[47] - 净利差为2.06%，净息差为2.67%[47] - 存款总成本率为2.44%[47] - 2024年第三季度净利息收入为8.22亿美元[52] - 2024年第三季度净收益为2.52亿美元[52] - 2024年第三季度每股摊薄收益为0.42美元[52] - 2024年第三季度净利息差为2.13%[49] 其他 - 通过收购Garden State Home Loans, Inc.和Spring Garden Capital Group