贷款业务 - 公司提供无担保个人贷款最高5,000美元和修复贷款最高10,000美元[40] - 公司从多个渠道获得贷款来源,包括现有客户、经纪人推荐、广告和客户推荐等[42] - 公司设有贷款审批权限,由董事会和管理层制定的信贷标准和贷款审批程序[43] - 公司对单一借款人的贷款限额为股本和储备的15%,内部政策为1,500万美元[44] - 公司将贷款延迟90天以上的贷款列为不良贷款,并采取相应的催收措施[45,46] - 截至2024年6月30日,公司不良贷款占总贷款的0.01%,不良资产占总资产的0.00%[51,52] - 截至2024年6月30日,公司分类贷款中,商业及工业贷款中有50,000美元为次级贷款[53] - 公司未持有任何不动产拥有权[53] - 公司未有任何重组贷款[51] - 公司未有任何90天以上仍计息的逾期贷款[52] - 公司资产分类政策符合监管指引，将贷款和其他质量较差的资产划分为次级、可疑或损失资产[54] - 公司定期审查资产组合，截至2024年6月30日有5万美元贷款被划分为次级，无可疑或损失资产[55] - 公司维持足够的信贷损失准备金以吸收可能发生的信贷损失[56][57] - 2024年6月30日信贷损失准备金余额为522.9万美元，占贷款总额的0.71%[60][64] 投资组合 - 公司投资组合主要由政府支持机构发行的证券和抵押贷款支持证券构成[66][67][69] - 2024年公司出售了部分收益较低的投资证券，并将资金投入更高收益的房地产贷款[70] - 公司投资组合的加权平均收益率为1.73%[73] - 公司投资于政府支持机构发行的抵押贷款支持证券以获得正息差收益并降低信用风险[74] 存款业务 - 公司存款总额为8.071亿美元，其中包括13.39%的非计息活期存款、31.33%的计息存款、21.48%的储蓄和俱乐部账户以及33.80%的定期存款[80] - 截至2024年6月30日，公司的未投保存款总额为1.097亿美元，其中未投保定期存款为2,194.7万美元[81][82] - 公司可从联邦住房贷款银行获得最高1亿美元的贷款额度，并可从纽约联邦储备银行获得贷款[83][84] 员工管理 - 公司拥有116名全职员工和2名兼职员工，员工未加入工会且公司与员工关系良好[85] - 公司致力于创造和维护一个没有歧视或骚扰的工作环境，并为员工提供有竞争力的薪酬和福利[86][87] - 公司重视员工发展和培训，为员工提供广泛的在线和面授培训计划[88] 监管合规 - 公司须遵守FDIC的广泛监管、检查和监督[98] - FDIC拥有大量的执法权力,包括评估民事罚款、发布停止和终止令以及罢免董事和高管[99] - 公司须满足最低资本要求,包括普通股权一级资本、一级资本和总资本等指标[100,101,102,103] - 公司如果资本低于要求,将受到更严格的监管限制和纠正措施[108,109,110] - 公司与关联方的交易受到联邦法律和法规的严格限制[112,113] - 公司存款账户最高受FDIC保险250,000美元[114,115] - 公司须履行社区再投资法的义务,接受FDIC的评估和考虑[116,117,118] 银行控股公司监管 - 银行控股公司一般被禁止从事非银行业务，或收购超过5%表决权证券的任何从事非银行业务的公司[121] - 格拉姆-利奇-布莱利法案授权符合特定条件的银行控股公司选择成为"金融控股公司"，可从事更广泛的金融活动[122] - 银行控股公司必须作为其附属存款机构的财务和管理支持来源[123] - 银行控股公司一般需要事先获得联邦储备局的书面通知才能回购其发行的股票[124] - 联邦储备局对银行控股公司的股息支付政策有相关规定，可能会影响公司支付股息的能力[125] - 任何公司收购银行控股公司25%或以上的任何类别表决权股票即构成对该公司的控制[126,127] 上市公司合规 - 作为上市公司，公司需遵守联邦证券法的信息披露、内幕交易限制等要求[129,130] - 公司被认定为"新兴成长公司"可享受相关报告和治理方面的豁免[131] - 公司及其银行子公司需遵守《萨班斯-奥克斯利法案》的相关要求[132] - 公司及其银行子公司的联邦税收政策包括会计方法、亏损结转等[133,134,135]