公司概况 - 公司自1997年成立以来,始终牢记服务实体经济的初心和使命,坚持"服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济"的市场定位[6] - 公司在改革中创新,在发展中超越,走出了一条独具特色的发展道路,现已在山东省实现网点机构"全省全覆盖"[6] - 公司2016年在山东省金融机构中首家发起设立了金融租赁公司,开始向综合化经营迈出实质性步伐[6] - 公司2020年10月在香港交易所主板成功上市,2021年正式采纳"赤道原则",成为山东省首家"赤道银行"[6] - 公司获得多项殊荣,包括"全国十佳城市商业银行"、"最具竞争力中小银行"、"全国十佳手机银行创新奖"等,品牌美誉度和社会影响力显著提升[6] - 本行註冊資本為人民幣5,980,058,344元[5] - 本行法定代表人為譚先國[5] - 本行董事會秘書為張家恩[5] - 本行H股股票在香港聯交所上市，股票簡稱為"威海銀行"，股份代號為9677[5] - 本行主要業務包括公司銀行業務、零售銀行業務、金融市場業務及金融租賃服務[200] - 本行於1997年7月21日開始經營，於1998年4月17日更名為現名稱[200] 财务数据 - 2024年上半年,公司實現營業收入45.56億元,同比增長4.76%[7] - 2024年6月30日,公司資產總額達4,228.64億元,較上年末增長7.91%[8] - 2024年6月30日,公司不良貸款率為1.45%,撥備覆蓋率為154.08%,資本充足率為13.55%[10] - 2024年上半年,公司實現淨利潤11.88億元,同比增長2.90%[7] - 2024年6月30日,公司存貸比為72.91%,流動性比例為97.06%[10] - 公司資產總額達到4,228.64億元，較2023年末增加309.87億元，增長7.91%[14] - 公司存款總額較2023年末增加151.40億元，增長5.68%[14] - 公司貸款總額較2023年末增加154.60億元，增長8.14%[14] - 公司不良貸款率為1.45%，與2023年末持平[15] - 公司資本充足率為13.55%，撥備覆蓋率為154.08%[15] - 公司上半年實現淨利潤11.88億元，較上年同期增加0.34億元，增長2.90%[16] - 公司利息淨收入為34.63億元，較上年同期增加1.72億元，增長5.21%[18] - 公司營業收入為45.56億元，較上年同期增加2.07億元，增長4.76%[16] - 公司稅前利潤為14.16億元，較上年同期增加1.27億元，增長9.89%[16] - 公司綠色貸款餘額達到335.89億元，較2023年末增加75.68億元，增長29.08%[15] 资产负债情况 - 公司發放貸款和墊款總額為2,054.25億元，較2023年末增加154.60億元，增長8.14%[58] - 公司金融投資總額為1,530.76億元，較2023年末增加4.92%[59] - 公司以攤餘成本計量的金融投資賬面價值為769.52億元，較2023年末下降6.30%[61] - 公司以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資賬面價值為692.76億元，較2023年末增長24.44%[63] - 公司以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資賬面價值為68.48億元，較2023年末下降15.46%[65] - 公司負債總額為3,935.42億元，較2023年末增長8.15%[67] - 公司吸收存款占负债总额的73.59%，較2023年末增加156.28億元，增長5.70%[68] - 公司拆入資金餘額為268.49億元，較2023年末增加42.70億元，增長18.91%[71] - 公司已發行債券餘額為482.61億元，較2023年末增加108.15億元，增長28.88%[72] - 公司股東權益總額為293.23億元，較2023年末增加13.15億元，增長4.69%[73] 信贷情况 - 公司貸款餘額為1,461.70億元，較2023年末增加114.71億元，增長8.52%[49] - 個人貸款餘額為437.65億元，較2023年末減少6.40億元，減少1.44%[49] - 票據貼現為154.90億元，較2023年末增加46.29億元，增長42.62%[49] - 公司貸款投放的前五大行業為租賃和商務服務業、水利、環境和公共設施管理業、製造業、建築業及批發和零售業[50] - 公司貸款中流動資金貸款佔66.09%，固定資產貸款佔28.04%[53] - 個人貸款中住房按揭貸款佔34.41%，個人消費貸款佔30.38%，個人經營貸款佔35.21%[54] - 票據貼現中銀行承兌匯票佔91.23%，商業承兌匯票佔8.77%[55] - 公司貸款中抵押貸款占比32.43%，保證貸款占比35.14%[56] - 公司貸款中威海市以外地區貸款占比65.51%[58] 存款情况 - 公司存款餘額為1,474.90億元，較2023年末增加75.82億元，增長5.42%[89] - 公司貸款餘額為1,461.70億元，較2023年末增加114.71億元，增長8.52%[90] - 大型企業貸款餘額為222.38億元，中型企業貸款餘額為370.18億元[91] - 普惠型小微貸款餘額為316.72億元，較2023年末增加19.85億元，增長6.69%[92] - 本行個人存款餘額達到1,341.61億元，較2023年末增長6.03%[97] - 本行個人消費貸款餘額為132.98億元，較2023年末增長10.27%[98] - 本行個人住房按揭貸款餘額為150.59億元[99] 中间业务 - 2024年上半年手續費及佣金淨收入為2.59億元，同比減少0.85億元[35][36][37] - 2024年上半年交易淨損益、投資證券淨損益及其他營業淨損益為8.34億元，同比增加1.20億元[38][39] - 報告期內貿易金融服務交易額為41.93億美元[94] - 本行個人理財規模達到340.09億元，全部為淨值型理財[101] - 本行理財產品餘額為355.51億元[107] 数字化转型 - 本行持續推進數字化轉型,夯實數據基礎能力,提升數據資產運營水平[115] - 本行優化跨條線聯動,以業務需求為導向,提供端到端的科技服務,促進業技深度融合[116] - 本行合計擁有約67.48萬名網上銀行客戶,報告期內通過網上銀行平台處理的交易總額為5,926.76億元[111] - 本行擁有約351.48萬名手機銀行用戶,報告期內通過手機銀行平台處理的交易總額為1,063.81億元[112] - 本行微信公眾號(服務號)的訂閱人數達到約44.99萬人[112] - 本行上半年視頻銀行集中作業場景總呼入31,892筆,同比增長10.23%[113] - 本行推出了在線"快e貸"產品,截至報告期末貸款餘額為111.02億元[114] 风险管理 - 本行建立健全層次清晰、科學適用、全面覆蓋的信用風險管理制度體系[126] - 持續完善市場風險管理政策制度和工作流程，不斷健全市場風險管理的制度體系建設[127] - 做好操作風險監測分析與評估，及時整改優化[128] - 密切關注宏觀貨幣政策及外部市場環境變化對流動性風險的影響，及時動態調整資產負債規模及期限結構[129] - 持續優化信息系統性能，提高系統服務能力，強化運維保障支持，確保全行系統安全穩定運行[132] - 密切關注外部經營環境變化，動態監測發展戰略執行情況，及時調整優化戰略措施[133] - 建立覆蓋總行-分行-支行層面的聲譽風險管理組織框架，成立聲譽風險管理團隊[134] - 開展集中度風險壓力測試工作，有效識別應對潛在風險，通過制定風險偏好、調整准入退出標準等確保集中度限額得到有效遵循[135] 公司治理 - 公司明確劃分股東大會、董事會、監事會及高級管理層的職責,建立了良好的企業管治制度[172] - 公司一直遵守上市規則附錄C1第二部分所載的守則條文,致力保持高標準的企業管治[172] - 召開1次年度股東大會,出席股東及代理人共19人,代表股份約80.45%[173] - 董事會召開2次會議,審議通過41項決議案,下設專門委員會召開10次會議[174] - 監事會召開2次會議,審議通過22項決議案,下設專門委員會召開3次會議[175] - 獨立董事和外部監事積極履職,保障公司及股東整體利益[176] - 根據監管要求和公司實際情況,修訂公司章程並經股東大會審議通過[177] - 按照股東大會決議,派發2023年度現金股息,每100股10元[178] 股东情况 - 截至報告期末,公司已發行股份共5,980,058,344股,其中包括4,971,197,344股內資股及1,008,861,000股H股[141] - 公司內資股股東總數為1,038名[143] - 公司前十大內資股股東包括山東高速集團公司、威海市財政局、山東高速等[144] - 山東高速集團公司持有本行47.16%的內資股[146] - 威海市財政局持有本行15.38%的內資股[146] - 山東高速持有本行11.60%的內資股[146] - China Hongqiao Group Limited持有本行4.62%的H股[146] 员工情况 - 公司正式在崗員工總數達到3,320人,其中女性員工佔比55.9%,30歲及以下員工佔22.4%,擁有本科學歷及以上的員工佔96.1%[167] - 公司嚴格遵循《商業銀行穩健薪酬監管指引》等相關規定,制訂科學、合理、與長期穩健可持續發展相適應的激勵約束機制[169] - 公司組織開展了「誠心通達」專業考證、「初心成長」優秀青年員工培養等培訓項目,有效提升了隊伍的專業素質[170] 其他 - 發行同業存單本金總額為316.90億元,發行小型微型企業貸款專項金融債券40億元[185] - 作為原告的未決訴訟4件,涉案金額8.24億元,預期不會對本行造成重大不利影響[186] - 報告期內未發生需披露的重大合同、重大擔保、重大投資等事項[187] - 按金融監管總局規定的重大關聯交易議案有3項,關聯交易敞口餘額73.51億元[188]