贷款业务 - 公司主要提供固定利率和浮动利率的商业、住宅和消费贷款，期限为10年、15年和20年[26] - 公司购买了17.4亿美元的住宅贷款，并对每笔贷款进行了全面尽职调查以确保信用质量[27] - 公司近年来成功营销和发放了10年、15年和20年期的住宅抵押贷款[27] - 公司提供固定利率和浮动利率的住宅抵押贷款，近期浮动利率贷款有所增加[29] - 公司的浮动利率抵押贷款每年重新定价，最大利率调整幅度为150个基点[30] - 公司重视发展商业贷款业务，制定了严格的贷款审批标准[37,38] - 公司通过参与贷款的方式限制信用风险敞口[49] - 公司最大单一借款人贷款余额为23.8亿美元[50] 投资管理 - 公司持有大量流动性投资以缓释利率风险[51] - 公司主要投资于美国政府和政府支持企业的证券、联邦基金、市政债券、公司债券、银行次级债券和某些共同基金[52] - 公司采用多元化投资策略,在短期、中期和长期证券之间进行投资组合管理,以提高整体投资收益并控制利率风险[53] - 公司将债券投资分为可供出售和持有至到期两类,可供出售证券按公允价值计量,持有至到期证券按摊余成本计量[54] - 公司购买州政府和地方政府债券的目的包括获得利差收益、降低信用风险、提高流动性、为当地社区提供低成本资金以及作为超额存款的抵押品[56] - 公司购买政府支持的抵押贷款支持证券的目的包括获得利差收益、降低信用风险和提高流动性[59][60] 监管合规 - 公司需遵守国会或联邦存款保险公司、国家货币监理署、财政部或联邦储备委员会颁布的任何未来法律或法规，这可能会对公司产生重大不利影响[78] - 公司作为联邦储蓄协会受联邦监管,需遵守相关法规,包括贷款和投资权力、资本要求、及时纠正措施等[79,81,82,84,86,88] - 公司需满足合格储贷机构(QTL)要求,维持足够的流动性资产[90,91,92,95] - 公司需遵守社区再投资法和公平贷款法,保护客户隐私,并建立多层次的网络安全防御措施[97,98,99] - 公司资本分配需获得监管机构批准[93] - 公司须遵守联邦反洗钱法律和OFAC法规，包括维护反洗钱计划、禁止与指定方进行交易、加强尽职调查和客户身份识别[100] - 公司与关联方进行交易须遵守联邦储备法案第23A和23B条的限制[102,103] - 公司须遵守联邦储备委员会的安全性和稳健性标准，如内部控制、信息系统、贷款文件等[105] - 公司存款受联邦存款保险公司(FDIC)保险覆盖，最高250,000美元/存款人[106] - 公司可选择成为"受监管的储蓄协会"以获得与国有银行相同的权利和义务[109] - 公司受多项联邦消费者金融法律法规的约束，如真实贷款法、平等信贷法等[112,113] - 公司的商业银行子公司受纽约银行法的监管，其投资和活动受到限制[125] - 商业银行不得在其资本受损的情况下宣布、记入或支付任何股息[126] - 公司的普通股在证券交易所注册，受证券交易法的监管[129] 网络安全风险管理 - 公司建立了全面的第三方风险管理计划，以识别、评估、监控和减轻与第三方关系相关的风险，包括网络安全风险[137] - 公司尚未遭受任何重大的网络安全威胁或事件导致的损失[138] - 董事会负责网络安全风险管理的监督,并由具有风险管理、技术和财务专长的成员组成[139] - 公司首席信息安全官和首席信息官定期向董事会和审计委员会汇报网络安全风险[140,142] - 公司首席信息安全官负责评估和制定网络安全战略,并建立了完善的事故响应计划[144] 利率风险管理 - 公司面临的最重大市场风险是利率风险,主要通过资产负债表管理来缓释[287] - 公司通过维持高水平的流动性利息收益资产、维持较低利率敏感性和较低成本的核心存款、发放可调息商业房地产贷款和商业贷款等策略来管理利率风险[289] - 公司的净利息收入敏感性较低,在所有正利率冲击情况下都在政策限制范围内,收益对上升利率的敞口相对较小,最大风险在于利率下降[291,292] - 公司的经济价值净值(EVE)在各利率冲击情况下均在政策限内,但随着利率上升EVE敏感性有所增加,随着贷款和投资到期重新投放会有所改善[296] - 公司一年和三年的缺口头寸分别为16.03%和10.69%,资产负债利率敏感性较为平衡[298] - 公司利率风险分析方法存在一定局限性,需要结合动态建模和其他假设进行综合分析[297,299]