公司概况 - 公司资产规模达到18亿美元[196] - 公司主要收入来源为净利息收入，主要业务包括商业贷款、商业房地产开发和住房抵押贷款[197] - 公司的财务表现还取决于其管理各类投资组合的能力以及成功推出新的金融产品和服务的能力[198] 财务表现 - 公司第二季度净收入为4.629百万美元，每股0.66美元，同比增长81.6%[206] - 公司上半年净收入为9.085百万美元，每股1.29美元，同比增长56.1%[207] - 第二季度净息差为3.33%，上半年为3.36%，同比均有所提升[209][210] - 第二季度非利息收入为3.996百万美元，上半年为7.015百万美元，同比大幅增加[211] - 第二季度非利息支出为12.034百万美元，上半年为24.609百万美元，同比有所下降[212] - 公司的资本充足率指标均保持在较高水平[203] 资产负债情况 - 现金及现金等价物减少1760万美元至7580万美元，较2023年12月31日的9340万美元减少，较2023年6月30日的2460万美元增加5120万美元[213] - 贷款持有待售减少4060万美元至15亿美元，较2023年12月31日的15.4亿美元减少，较2023年6月30日的15.6亿美元减少6470万美元[214] - 不良贷款总额为440万美元，较2023年12月31日的640万美元减少，较2023年6月30日的380万美元增加[215] - 总存款减少2060万美元至15.5亿美元，较2023年12月31日的15.7亿美元减少，较2023年6月30日的15.4亿美元增加700万美元[216] - 联邦住房贷款银行贷款及其他借款减少790万美元至9910万美元，较2023年12月31日的10.7亿美元减少，较2023年6月30日的16.43亿美元减少6520万美元[217] 资本充足性 - 公司维持"资本充足"的监管资本水平，总风险加权资本充足率为14.30%，一级资本充足率为12.94%，一级杠杆比率为10.94%，普通股权资本与资产比率为7.48%[218] 利息收支情况 - 贷款利息收入为2.16亿美元，较2023年同期的2.02亿美元增加[220] - 存款利息支出为7570万美元，较2023年同期的5980万美元增加[220] - 净利差为2.57%，较2023年同期的2.54%有所提高[221] - 净利差率为3.33%，较2023年同期的3.19%有所提高[221] 贷款和投资情况 - 公司总贷款规模为15.18亿美元，其中商业贷款占22.1%、房地产建筑贷款占8.4%、房地产抵押贷款占76.5%[223] - 总投资证券规模为1.83亿美元，其中州政府和政治分支机构债券占56.5%、抵押支持证券占27.6%[223] - 存款总额为15.31亿美元，其中活期存款占27.1%、定期存款占23.6%、货币市场存款占15.8%[223] - 总借款规模为1.57亿美元，其中联邦住房贷款银行贷款占68.5%、次级债券占31.5%[223] 收支变动分析 - 净利息收入同比增加5.34%，主要由于贷款和投资证券收益率的提高[227] - 存款利息支出同比增加43.1%，主要由于存款利率上升导致[227] - 借款利息支出同比增加24.1%，主要由于借款规模和利率上升导致[227] - 净利差同比提高5个基点至2.61%，净利差率同比提高19个基点至3.36%[223] 非利息收入变动 - 公司第二季度和上半年的非利息收入分别增加了150.4%和46.8%，主要由于银行自有生命保险收益增加以及出售其他房地产的收益[249] - 公司第二季度和上半年的银行自有生命保险收益分别增加至50.5万美元和64.1万美元，主要由于公司在2024年第一季度购买了3500万美元的银行自有生命保险政策[250,251] - 公司在2024年1月31日出售了贷款服务组合，并于2024年4月30日完成了剩余贷款的转移，第二季度和上半年的房地产服务费用净额分别为-5.1万美元和-4.8万美元[252] - 公司第二季度和上半年的抵押贷款销售收益分别下降至39.8万美元和67.5万美元，销售金额分别为2170万美元和3800万美元[253] 资产负债变动分析 - 公司第二季度和上半年的平均贷款余额分别下降2.7%和1.3%，但贷款平均收益率分别上升至5.75%[235,236] - 公司第二季度和上半年的平均有息存款余额分别下降2.1%和2.3%，但存款平均成本分别上升至2.69%和2.65%[242,243] - 公司第二季度和上半年的平均有息负债余额分别下降2.8%和2.2%[231,232] - 公司第二季度和上半年的净息差(以FTE计算)分别上升至3.33%和3.36%[230] - 公司第二季度和上半年的平均生息资产余额分别下降4.9%和4.1%[231,232] - 公司第二季度和上半年的利息收入(以FTE计算)分别增加7.2%和10.3%[233] 非利息支出变动 - 总非利息支出减少69.1万美元或5.4%至1,203.4万美元[256] - 工资减少16.8万美元或3.0%至539.2万美元[257] - 法律、检查和专业费用增加6.9万美元或15.6%至51.2万美元[258] 资产质量 - 非应计贷款占总贷款的0.23%[272]