资产负债情况 - 总资产增加6.7%至22.91亿美元[218] - 贷款总额增加5.9%至18.71亿美元[218] - 存款总额增加7.4%至19.41亿美元[218] - 股东权益增加1.7%至1.96亿美元[218] 收益情况 - 净利息收入下降6.1%至1.62亿美元[218] - 净收益下降10.8%至540万美元[219] - 净利息收入下降8.5%至3.22亿美元[219] - 净收益下降21.7%至1070万美元[220] 资产质量 - 资产质量指标如不良贷款率、拨备覆盖率等均保持良好水平[225] - 银行采用CECL模型计算预期信用损失,并运用定性调整因素[227][228][229][230] 收入构成 - 净利息收入是公司最大的收入来源，公司通过资产负债政策管理利率风险[235] - 2024年第二季度和上半年的利息收入和利息支出均有所增加[237,246] - 非利息收入增加579千美元或16.1%至4.2百万美元，主要由于贷款出售收益、存款服务费和其他收入增加[270,271] - 服务费收入增加38.4%，主要由于分析账户数量增加导致分析费用增加[47] - 其他收入增加44.8%，主要由于信贷相关费用收入增加98千美元[273] - 非利息收入同比下降1.6%，主要由于贷款出售收益下降640千美元，部分被存款服务费收入增加414千美元所抵消[276] - 贷款出售收益下降13.7%，主要由于SBA贷款出售金额下降，部分被平均溢价率上升所抵消[277] - 存款服务费收入增加41.8%，主要由于分析账户数量增加导致分析费用增加[278] 成本费用 - 薪酬和福利费用下降1.5%，主要由于员工激励和休假计提减少[282] - 基金会捐赠和其他捐赠下降9.3%，主要由于Open Stewardship基金会捐赠计提减少[283] - 其他费用增加9.6%，主要由于OREO费用增加84千美元[284] - 所得税费用下降，主要由于税前利润下降[292,293] 贷款情况 - 公司贷款总额增加5.9%至18.71亿美元，主要由于新增贷款2.227亿美元，部分被贷款偿还和减少1.097亿美元所抵消[308] - 商业房地产贷款占总贷款的49.8%，达9.313亿美元，其中75.9%为固定利率贷款[316] - SBA贷款总额为2.424亿美元，其中2.238亿美元为房地产抵押贷款，1.86亿美元为无抵押或以业务资产抵押的贷款[319] - 商业和工业贷款总额为1.886亿美元，较上年末增加55.7%[320] - 住房抵押贷款总额为5.069亿美元，较上年末下降2.2%[322] - 公司为他人提供的SBA贷款服务总额为6.934亿美元[323] 信贷损失准备 - 公司使用失业率预测、资产质量变化、提前偿还率和房地产指数等因素对信贷损失准备金进行敏感性分析[325,326,327,328] - 公司截至2024年6月30日的贷款损失准备为2,276万美元，较2023年12月31日的2,199万美元有所增加[330] - 2024年6月30日的不良贷款为438.9万美元，较2023年12月31日的608.2万美元有所下降[341] - 2024年6月30日的不良资产占总资产的比例为0.25%，较2023年12月31日的0.28%有所下降[345] - 公司的贷款损失准备占不良贷款的比例为519%，较2023年12月31日的362%有所提高[345] - 公司的不良贷款占总贷款的比例为0.23%，较2023年12月31日的0.34%有所下降[345] - 公司的其他实际拥有的房地产(OREO)为123.7万美元，主要为一处位于洛杉矶的混合用途物业[342] - 公司的SBA贷款中未计入不良贷款的担保部分为350万美元[346] 存款情况 - 2024年6月30日的存款总额为19.41亿美元，较2023年12月31日的18.08亿美元有所增加[348] - 2024年6月30日的定期存款中超过25万美元的占27.5%，25万美元及以下的占28.7%[348] - 2024年6月30日的定期存款中3个月内到期的占23.2%，3-6个月到期的占35.7%，6-12个月到期的占37.8%[350] - 公司存款是主要资金来源,截至2024年6月30日和2023年12月31日,存款余额分别为19.408亿美元和18.076亿美元,存款占总负债的比重分别为92.7%和92.5%[354] - 截至2024年6月30日,公司的未投保存款分别为8.604亿美元(占总存款的44.3%)和7.81亿美元(占总存款的43.2%)[352] 资本充足性 - 公司需要满足联邦和州银行监管机构的各项资本要求,截至2024年6月30日,公司的核心一级资本充足率为11.99%,一级资本充足率为11.99%,总资本充足率为13.24%,均高于监管要求的"良好资本"标准[369] - 公司资本充足率较高，截至2023年12月31日，银行的总资本充足率为13.66%，一级资本充足率为12.41%，CET1资本充足率为12.41%[371] 利率风险管理 - 公司面临利率风险作为主要市场风险，通过资产负债管理委员会制定政策并监控利率风险敏感度[373,374,375,376] - 公司采用净利息收入模拟和经济价值敏感度两种方法评估利率风险