财务状况 - 总资产为21亿美元，贷款净额为15亿美元，存款总额为18亿美元[286] - 截至2024年6月30日,贷款损失准备金为18,330,000美元,占总贷款的1.22%,占不良贷款的161.2%[332] - 证券投资组合规模为339,585,000美元,较2023年12月31日减少31,789,000美元(8.6%),主要由于出售1,510万美元证券和未实现损失增加[333] - 2024年6月30日存款总额为17.57亿美元,较2023年12月31日减少5,667万美元(3.1%),主要是活期存款和储蓄存款减少[344,345] - 借款总额为12,797.3万美元,较2023年12月31日增加984.9万美元(8.3%)[353] - 其他资产从2023年12月31日的4,530万美元减少至2024年6月30日的4,400万美元,主要是由于银行利率互换合同衍生工具的公允价值下降[355] - 其他负债从2023年12月31日的2,940万美元增加至2024年6月30日的4,370万美元,主要是由于2024年2月22日与MountainSeed Real Estate Services, LLC进行的售后租回交易[355] - 截至2024年6月30日和2023年12月31日,银行的资本均超过所有适用的监管资本要求[379,380,382] 经营业绩 - 2024年6月30日的净收入为143,000美元,每股摊薄收益为0.03美元,资产收益率为0.03%,股东权益收益率为0.39%[286] - 2024年上半年的净收入为9.4百万美元,每股摊薄收益为2.21美元,资产收益率为0.91%,股东权益收益率为12.81%[286] - 2024年第二季度净收入为14.3万美元,同比下降94.1%[384] - 2024年第二季度资产收益率为0.03%,权益收益率为0.39%[384] - 2024年第二季度净息差为2.09%,税后净息差为2.67%[390,391,392,393] - 2024年上半年净利润为940万美元,同比增长101.4%,资产收益率为0.91%,权益收益率为12.81%[404] - 2024年上半年利息收益资产收益率为4.58%,资金成本为2.54%,利差为2.04%[411] - 2024年第二季度非利息收入为2573万美元,同比下降14.4%[397] - 2024年第二季度非利息支出为1442万美元,同比增加3.0%[400] 贷款质量 - 商业房地产贷款占贷款组合的35.2%,银行正密切关注这些贷款的信用质量[302,303,304,305] - 商业地产贷款占总贷款的19.5%,较上年同期增加0.7个百分点[306] - 商业地产贷款总额为5,294百万美元,较上年同期增加5.2%[307] - 公司贷款组合中不良贷款占比为0.76%,较上年末下降0.22个百分点[314] - 公司将继续密切关注特别提及贷款,以防止其进一步恶化[318,319] - 公司在本季度计提信贷损失准备为-397万美元,较上年同期下降141.8%[322,324] - 公司本季度净冲销贷款41万美元,较上年同期下降92.5%[325,326,328] - 贷款减值损失净额为551,000美元[551],其中商业房地产贷款减值损失372,000美元,商业贷款减值损失443,000美元[329] 监管合规 - 银行于2023年11月7日与FDIC和印第安纳州金融机构部门签订了一项同意令,要求银行采取一系列措施来加强银行保密法合规性[288,289,290] - 银行已采取多项措施来加强其银行保密法和反洗钱合规性,包括成立董事会风险管理和合规委员会,增加合规人员和投资,加强员工培训等[291] - 2024年8月9日,银行与FDIC和印第安纳州金融机构部门签订了一项谅解备忘录,限制银行支付现金股利和要求银行制定相关计划[293] - 公司须获得监管机构批准才能支付现金股利[383] 风险管理 - 银行采取资产敏感的利率风险头寸,即利率上升时预期净利息收入会增加[359] - 银行利用收益模拟、核心资金利用率分析和经济价值模拟等工具来量化利率变动对收益的潜在影响[361] - 截至2024年6月30日,银行的总流动性来源为5.74亿美元,包括联邦储备银行贷款和FHLB的借款能力[370] - 公司风险加权资产持续受到有关抵押债务凭证的监管要求的负面影响[378] - 公司将继续保持谨慎的贷款政策和风险管理措施[321] 其他 - 公司采用第三方评估公司进行房地产评估,以确保评估质量和独立性[308,309] - 公司认为不良贷款和已分类贷款不会对未来经营、流动性或资本资源产生重大影响[320] - 公司使用非GAAP财务指标来评估和衡量业绩,包括调整后净利息收入和税后调整净利差[424,425] - 公司维持有效的披露控制和程序,确保信息的及时记录、处理、汇总和报告[427] - 公司目前未发生影响内部控制的重大变化[428] - 公司及其子公司涉及一些日常业务中的法律诉讼,但管理层认为不会对财务状况产生重大不利影响[429]