资产负债表 - 公司总资产增加3.8%至9.747亿美元，主要由于可供出售证券增加55.1%至1.069亿美元[163] - 现金及现金等价物减少29.4%至1.76亿美元，用于购买证券[164] - 持有至到期证券增加11.6%至8.11亿美元，公司相关信用损失准备为108,000美元[166] - 贷款净额减少1.0%至7.076亿美元，其中一至四户住宅房地产贷款减少2.1%，建筑贷款减少21.9%，商业房地产贷款增加11.0%[167] - 不良资产占总资产的1.33%，贷款损失准备占不良贷款的21.20%[168] - 存款增加3.8%至6.491亿美元，其中无息存款增加9.1%[170] - 联邦住房贷款银行借款增加7.0%至1.794亿美元[172] - 股东权益减少830,000美元至1.363亿美元，主要由于净亏损873,000美元和回购股票[173] 利率风险管理 - 使用现金流量套期来管理利率风险，在2024年6月30日结束的三个月内，联邦住房贷款银行贷款和存单的利息费用分别减少了46.1万美元和9.2万美元[2] - 利率利差代表生息资产加权平均收益率与计息负债加权平均成本之间的差异[3] - 净利差代表净利息收入除以平均生息资产总额[4] 收益表 - 贷款利息收入增加15.7万美元或1.9%，主要由于平均收益率上升11个基点至4.70%，部分被平均余额减少210万美元所抵消[4] - 证券利息收入增加84.3万美元或82.9%，主要由于平均收益率上升123个基点至4.01%，以及平均余额增加3930万美元至1.855亿美元[4] - 存款利息费用增加200万美元或48.5%，主要由于平均成本上升131个基点至3.99%，以及定期存款平均余额增加2390万美元[4] - 联邦住房贷款银行贷款利息费用增加57.3万美元或63.6%，主要由于平均余额增加4980万美元至1.703亿美元，以及平均成本上升48个基点至3.49%[4] - 净利息收入减少160万美元或36.1%，净利差下降85个基点至0.72%，净利差下降75个基点至1.21%[4] - 非利息支出增加94,000美元,或2.6%,主要由于战略业务规划相关的咨询费用增加[203] - 所得税费用减少494,000美元,或232.1%,主要由于应税收入减少1.8百万美元[204] - 净利润减少2.7百万美元,或147.2%,主要由于净利息收入减少3.4百万美元,部分被所得税费用减少1.1百万美元抵消[205] - 利息收入增加2.1百万美元,或11.5%,主要由于生息资产收益率上升,以及证券平均余额有所增加,部分被贷款和现金及等价物平均余额下降所抵消[206] - 存款利息支出增加4.3百万美元,或54.2%,主要由于存款平均成本上升145个基点至3.91%,以及定期存款平均余额增加[211] - 联邦住房贷款银行借款利息支出增加1.2百万美元,或73.6%,主要由于平均余额增加54.2百万美元,以及平均成本上升47个基点[212] - 净利息收入减少3.4百万美元,或38.8%,主要由于净利差下降93个基点至0.68%,净利差率下降81个基点至1.20%[213] - 非利息收入增加35,000美元,或6.3%,主要由于银行自有生命保险收入增加51,000美元,部分被贷款销售收益减少29,000美元所抵消[215] - 非利息支出增加219,000美元,或3.1%,主要由于咨询费用和数据处理费用增加,部分被薪酬福利成本下降162,000美元所抵消[216] 流动性 - 公司具有充足的流动性资金来满足短期和长期的流动性需求[229][230] - 公司的主要流动性来源包括存款、贷款和证券的本息收入以及证券和贷款的赎回和出售[229] - 公司持有大量的现金及现金等价物和可供出售的证券作为流动性储备[231] - 公司一年内到期的存单占总存款的71.5%，如果这些存款不能续存，公司需要寻求其他资金来源[232] 资本充足性 - 公司资本充足率超过监管要求，被认定为"资本充足"银行[233] 利率风险 - 公司认为利率变动对其业绩的影响大于通胀[234] - 公司通过管理资产负债的利率敏感性来降低利率变动的影响[234]