资产负债情况 - 公司总资产为14.5亿美元，总负债为13.2亿美元，股东权益为1.233亿美元，另有826,000美元的非控股权益[274] - 2024年6月30日总资产为14.5亿美元，较2023年12月31日下降1.3%[301] - 总负债减少2350万美元,降幅1.7%,主要由于存款总额和长期借款的减少[368] - 存款总额减少1880万美元,降幅1.7%,其中活期存款减少100万美元,定期存款减少1780万美元[369,370] - 长期借款从纽约联邦住房贷款银行减少400万美元,降幅8.1%[370] - 短期借款从纽约联邦住房贷款银行增加190万美元,增幅1.5%[371] - 股东权益增加380万美元,增幅3.2%,主要由于公司记录的净收益410万美元和其他综合收益减少81.9万美元,部分被向股东宣布的1.2百万美元股利所抵消[372] 贷款和信贷损失准备 - 公司建立了针对不同风险评级类别的贷款损失准备金，其中商业贷款损失准备金占52%[283,284] - 公司持有4.612亿美元的商业房地产和商业及工业贷款，并为其计提了750万美元的损失准备金[284] - 公司在2024年6月30日的不良贷款占总贷款的比例为4.8%，较2023年12月31日的3.8%有所上升[343] - 公司2024年第二季度计提信贷损失准备290,000美元，较2023年同期的1,100,000美元下降850,000美元[340][341] - 公司2024年上半年计提信贷损失准备1,000,000美元，较2023年同期的1,800,000美元下降800,000美元[342] - 公司定期评估贷款损失准备的充足性，认为目前水平足以覆盖贷款组合的损失[387] - 公司在2024年6月30日和2023年12月31日分别有1940万美元和2260万美元的贷款，并分别建立了440万美元和370万美元的特定准备金[390] - 不良贷款总额增加720万美元,增幅42%,主要由于1笔140万美元的商业房地产贷款被降级,以及几笔商业贷款和消费贷款的恶化[385] - 贷款损失准备率从2023年12月31日的1.78%上升至2024年6月30日的1.89%[387] 投资证券 - 公司持有的可供出售和持有至到期的投资证券如果公允价值低于摊余成本,需要评估是否存在信用损失[288,289,290] - 公司每年对商誉进行减值测试,截至2023年12月31日,商誉未发生减值[293] 收购和整合 - 公司在2024年7月19日完成了对Berkshire Bank东雪城分行的收购，收购了约1.86亿美元的存款负债和约3000万美元的贷款[294] - 公司宣布向普通股和无投票权普通股股东派发每股0.10美元的现金股利，向已发行的认股权证支付每份0.10美元的现金股利[295] 经营业绩 - 2024年第二季度净收入为200万美元，同比增长0.9%[297] - 2024年前6个月净收入为410万美元，同比下降10.1%[299] - 第二季度净利息收入同比下降2.6%，主要是由于利息支出增加2.7百万美元，部分被利息和股息收入增加2.4百万美元所抵消[328] - 第二季度利息和股息收入增加主要是由于贷款平均收益率上升44个基点、投资证券和联邦基金平均余额增加6830万美元、以及这些资产平均收益率上升75个基点[329] - 第二季度利息支出增加主要是由于存款结构转向较高成本存款以及计息负债平均利率上升，导致净利差下降18个基点至2.78%[330] - 前六个月净利息收入同比下降4.2%，主要是由于利息支出增加680万美元，部分被利息和股息收入增加600万美元所抵消[331] - 前六个月利息支出增加主要是由于计息负债平均利率上升112个基点以及平均余额增加4.2%[332] - 前六个月贷款平均余额下降1.5%，但平均收益率上升59个基点，使贷款利息收入增加230万美元[332] - 前六个月投资证券利息收入增加360万美元[332] - 第二季度非利息收入为1.21百万美元，同比增加12.4%[346] - 经常性非利息收入增加13.6%，主要由于借记卡手续费收入增加79,000美元、贷款服务费增加45,000美元、存款账户服务费增加27,000美元、银行自有生命保险收益和收益增加24,000美元[347] - 非经常性非利息收入减少31,000美元，主要由于贷款和被收回房地产销售收益减少77,000美元[348] - 上半年非利息收入增加269,000美元至2.94百万美元，主要由于确认了一次性的245,000美元租赁费用返还[350] - 人工成本增加12.6%，主要由于员工人数增加和工资调整[354] - 专业和其他服务费用增加193,000美元，主要由于166,000美元的非经常性技术改进费用[355] - 上半年非利息支出增加6.2%，主要由于人工成本和专业服务费用的增加[356,357,358] 流动性和资本充足 - 公司的流动性得到了从联邦住房贷款银行纽约分行获得贷款的能力的增强[395][396] - 公司在2024年6月30日有1100亿美元的存款，其中1394万美元被视为无保险[398] - 公司在2024年6月30日有2.428亿美元的可用信贷额度，其中1.734亿美元已被使用[399] - 公司在2024年6月30日有2.381亿美元的未使用信贷承诺和