财务业绩 - 公司净收入同比下降170万美元至240万美元，每股摊薄收益为0.39美元[231] - 公司净收入同比下降170万美元至570万美元，每股摊薄收益为0.90美元[237] - 公司净利润在2024年第二季度和2024年上半年分别下降30%和23%[253][254] 净息差和利息收支 - 净息差增加4个基点至3.40%，平均生息资产增加6%至792亿美元[233] - 净息差在2024年第二季度和2024年上半年分别为3.40%和3.32%[256][261] - 贷款利息收入在2024年第二季度和2024年上半年分别增加18%和18%[257][262] - 存款利息支出在2024年第二季度和2024年上半年分别增加62个基点和86个基点[258][263] - 公司从联邦储备银行借入5000万美元并投资于其他银行存款,增加了净利息收入但降低了净息差[259][260][264] - 净利息收入为2.25亿美元，较上年同期增加2.0%[268] - 净利息收益率为3.31%，较上年同期下降0.17个百分点[268] 信贷损失准备 - 信贷损失准备金增加30万美元至40万美元[234] - 信贷损失准备金增加130万美元至140万美元[240] - 信贷损失准备计提1.4百万美元，较上年同期增加1.3百万美元[272] - 公司资产质量保持良好，不良贷款率较低[271,272] 非利息收入 - 非利息收入减少19.8万美元，主要来自存款服务费、ATM和借记卡费用以及其他客户服务费的减少[235] - 非利息收入增加110万美元，主要来自财富管理费用增加23.7万美元和其他营业收入增加95.8万美元[241] - 非利息收入为6.7百万美元，较上年同期增加19%[273] 非利息支出 - 非利息支出增加150万美元，主要来自薪酬福利增加65万美元和法律专业费用增加70.2万美元[236] - 非利息支出增加220万美元，主要来自薪酬福利增加120万美元和法律专业费用增加81.1万美元[242] - 非利息支出增加220万美元或12%，达到2,050万美元[276] 并购相关费用 - 公司完成了一项并购交易，并产生了562万美元的并购相关费用[275] 税收 - 所得税费用减少187,000美元[277] - 所得税费用减少291,000美元或16%[278] 资产负债情况 - 公司总资产为14.48亿美元，较上年同期增加5.5%[268] - 贷款总额为98.20亿美元，较上年同期增加6.4%[268] - 存款总额为12.59亿美元，较上年同期增加2.8%[268] - 资产总额增加38.2百万美元或5%[280] - 负债总额增加34.6百万美元，主要来自存款增加32.1百万美元或5%[281] - 贷款总额增加20.5百万美元或4%[283] - 不良资产占总资产的0.59%[289] - 证券投资组合减少32.8百万美元或22%[294] - 存款总额增加32百万美元[297] - 公司维持流动性以满足贷款增长和存款客户的潜在需求，包括潜在的不稳定存款。截至2024年6月30日、2023年12月31日和2023年6月30日，未投保客户存款的估计金额分别为4.194亿美元、3.682亿美元和3.43亿美元[299] 资本管理 - 公司资本充足性由管理层持续评估，符合监管要求和行业标准。公司维持资本结构以确保足够的资本支持预期资产增长和吸收潜在损失[300] - 公司满足小型银行控股公司的资格标准，无需报告合并监管资本[300] - 公司银行符合最低资本水平要求，包括4.5%的普通股权一级资本比率、6%的一级资本比率、8%的总资本比率和4%的一级资本杠杆比率。此外还有2.5%的资本保护缓冲区[302] - 截至2024年6月30日，公司银行的资本充足率均满足"良好资本化"的标准[305] 风险管理 - 公司通过利率掉期管理利率风险敞口，掉期交易的公允价值为2.7百万美元[313] - 公司维持有效的信息披露控制和程序，管理层认为截至2024年6月30日公司的控制措施有效[315]