财务业绩 - 公司在2024年上半年实现净利润11,616,000美元，较2023年同期下降6,013,000美元[207] - 净利息收入在2024年上半年下降4,417,000美元，主要由于存款利息费用增加[209] - 非利息收入在2024年上半年下降32,000美元[210] - 非利息支出在2024年上半年增加3,326,000美元，主要由于员工人数增加和业务规模扩张带来的相关开支增加[211] - 2024年上半年资产收益率和股东权益收益率分别为1.28%和14.03%，较2023年同期有所下降[213] 资产负债情况 - 总资产从2023年12月31日至2024年6月30日下降1,901,000美元或0.1%，贷款净额增加53,321,000美元或5.3%，投资证券下降25,343,000美元或4.9%，存款下降5,786,000美元或0.4%[212] - 现金及现金等价物从2023年12月31日至2024年6月30日下降36,268,000美元或16.7%[212] 利息收益和成本 - 净利息收入是公司最大的营业收入来源，2024年6月30日止三个月和六个月期间分别为17,292,000美元和34,533,000美元，较2023年同期分别下降2,115,000美元和4,417,000美元[216] - 净利息收益率(净利息收入占平均生息资产的百分比)在2024年6月30日止三个月和六个月期间分别为4.11%和4.10%，而2023年同期分别为4.45%和4.42%[217] - 2022年和2023年FOMC加息以及2024年持续维持高利率水平，对生息资产收益率的重新定价产生了积极影响，部分抵消了资金成本的上升[218] - 生息资产收益率在2024年6月30日止三个月和六个月期间分别上升25和22个基点，相比2023年同期[218] - 存款成本上升导致净利息收益率下降[217,219] - 公司为保持竞争力和维持当前的高流动性水平，已提高了某些账户和存款产品的利率[216] 信贷质量 - 公司未在2024年上半年计提信用损失准备，而2023年同期计提了460,000美元[208] - 不良贷款和其他不良资产余额均为零，资产质量保持良好[264,265,266,267] - 非履约资产保持在0美元的水平，反映了贷款组合的良好信用质量[271] - 信贷损失准备金从2023年12月31日的10,896,000美元增加到2024年6月30日的11,121,000美元，主要由于2024年上半年净贷款回收225,000美元[273] 非利息收入和支出 - 非利息收入中服务费收入、借记卡交易费收入和其他收入有所波动[247,248,249,250,251,252,253] - 非利息支出中工资福利费、数据处理费和其他费用有所增加[257,259,261] - 公司预计非利息支出将随着业务规模扩大而继续增加，但将致力于控制成本[262] 资本和流动性 - 公司的实际资本比率均高于监管要求的最低资本比率[296][298] - 公司资本比率良好，截至2024年6月30日，总资本充足率为15.0%，一级资本充足率为14.2%，普通股一级资本充足率为14.2%，一级资本对平均资产的比率为10.4%，均高于监管要求[300] - 公司流动性充足，截至2024年6月30日，流动资产为4.018亿美元，占总资产的21.8%，管理层预计未来12个月内现金及等价物和其他资金来源将能满足经营、投资和融资需求以及监管流动性要求[307] - 公司可动用的次级流动性来源包括联邦住房贷款银行的贷款额度约3.465亿美元、与两家银行的7000万美元联邦基金额度以及3180万美元的联邦储备银行贴现窗口额度[308] - 公司在正常业务过程中向客户提供各种形式的信贷额度，截至2024年6月30日和2023年12月31日分别为1.638亿美元和1.863亿美元[310] - 公司市场风险敞口自2023年12月31日以来未发生重大变化[312]