财务业绩 - 2024年第二季度净收入为2,972,000美元,较2023年同期下降277,000美元[266] - 2024年上半年净收入为5,765,000美元,较2023年同期下降1,392,000美元[266] - 2024年上半年净资产收益率为8.01%,较2023年同期下降2.62个百分点[266] 净息差 - 2024年第二季度净息差增加3.0%,主要由于平均生息资产增加128,928,000美元,但净息差下降29个基点[267] - 2024年上半年净息差下降0.8%,主要由于净息差下降44个基点,抵消了平均生息资产增加124,072,000美元的影响[267] 信贷损失准备 - 2024年第二季度和上半年信贷损失准备分别增加157,000美元和419,000美元,主要由于历史损失因素上升和贷款增长导致的一般准备金增加[268] 非利息收入 - 2024年第二季度和上半年非利息收入分别下降12,000美元和83,000美元,主要由于Race Day业务关闭导致的手续费收入下降[269] 非利息支出 - 2024年第二季度和上半年非利息支出分别增加448,000美元和917,000美元,主要由于薪酬福利成本和数据处理费用上升[270] 贷款组合 - 公司贷款余额增加7.0%至10.40亿美元，主要来自住房和商业房地产贷款组合[288] - 住房房地产贷款增加12.5%，占总贷款的34.5%，主要由于固定利率贷款减少和可变利率贷款增加[289] - 商业房地产贷款增加8.9%，占总贷款的33.8%，主要来自非自用和建筑贷款[290] - 商业及工业贷款增加3.6%[291] - 消费贷款减少3.4%，主要是其他消费贷款和汽车贷款减少[292] 资产质量 - 贷款损失准备率为0.91%，较上年末增加7.6%[297] - 不良贷款率上升至0.50%，主要由于一笔住房房地产贷款转为不良[298] 存款 - 存款增加4.6%，主要来自活期存款和定期存款[301,302,303,304] 其他借款 - 其他借款减少5.7%，主要是联邦住房贷款银行贷款本金偿还[306] 股东权益 - 股东权益增加1.2%，主要来自净利润，部分被股票回购抵消[307] 利息和费用收入 - 总利息和费用收入较2023年同期增加3,635万美元或24.2%，上半年增加7,525万美元或26.1%[311] - 贷款利息收入较2023年同期增加2,858万美元或22.6%，上半年增加5,770万美元或23.8%[311] - 平均贷款余额较2023年同期增加85,427万美元和82,124万美元[311] - 存款成本上升导致利息支出较2023年同期增加3,286万美元和7,708万美元[314] - 净利差较2023年同期下降29个基点至3.74%，上半年下降44个基点至3.68%[315] 贷款损失准备 - 贷款损失准备计提较2023年同期增加157万美元和419万美元[316][317] 非利息收入 - 非利息收入较2023年同期下降12万美元或0.4%，上半年下降83万美元或1.3%[320][321][322] 非利息支出 - 非利息支出较2023年同期增加448万美元或4.3%，上半年增加917万美元或4.4%[323][324][325] 效率比率 - 公司的效率比率为73.4%,较上年同期的71.9%有所上升[327] 所得税费用 - 公司所得税费用较上年同期增加9万美元,较上年同期减少210万美元[328] 资本充足性 - 公司采用了简化资本要求的社区银行杠杆比率(CBLR)框架,2024年6月30日CBLR为10.48%[330][331][332] 股利支付 - 公司2024年上半年支付现金股利2,105万美元,每股0.44美元[333] 流动性 - 公司流动性资产占总资产的19.3%,较2023年末的21.5%有所下降,主要用于贷款增长[335] - 公司未保证存款占总存款的35.9%,公司有足够的流动性资源应对存款流失[337] 信用风险 - 公司信贷风险主要集中在东南俄亥俄州和西弗吉尼亚州,没有重大行业集中度[341] 市场风险 - 公司未披露市场风险的定量和定性信息[342]