公司概况 - 公司是一家一银行控股公司，于2016年成立，主要通过其全资子公司银行开展业务[233] - 银行作为一家以社区为导向的本地银行,在纽约大都会区提供服务[234] - 银行于2023年5月在Suffolk县Hauppauge开设了商业银行中心,拓展商业贷款和存款业务[234] - 银行于2023年第四季度开始为纽约州及其他州的合法大麻行业提供商业银行服务[234] 主要业务 - 银行提供个人和商业贷款、SBA和USDA担保贷款、循环信用额度、商业抵押贷款等多种金融产品[234] 经营策略 - 银行通过流动性和资本管理优先,将新业务开发重点放在流动性贷款销售上,而非资产组合增长[237] 财务状况 - 2024年6月30日,公司总资产23亿美元,存款19亿美元,股东权益1.901亿美元[245] - 2024年第二季度,公司净收益844万美元,每股摊薄收益0.11美元[245] - 2024年6月30日,不良贷款率为0.79%,拨备覆盖率为149%[248] - 2024年第二季度,公司营运效率比为69.2%[249] - 总资产为23亿美元，其中可供出售证券为9880万美元，较2023年12月31日增加3740万美元，主要由于美国国债、公司债券和抵押贷款支持证券的增长[253] - 贷款总额为20亿美元，其中住房贷款761亿美元，占37.8%，商业房地产贷款11亿美元，占55.3%[255] - 存款总额为19亿美元，其中核心存款占76.1%,活期存款占10.3%[256] - 借款总额为1.736亿美元，包括1.467亿美元的联邦住房贷款银行贷款[257] - 公司拥有6.176亿美元的流动性来源，包括现金、无抵押证券和有担保和无担保的融资能力[259] - 公司的普通股权一级资本、一级资本和总资本充足率分别为12.78%、12.78%和14.21%，均超过监管要求[265] - 公司宣布了一项新的5%股票回购计划，截至2024年6月30日尚未执行[267] - 公司普通股权益与资产总额的比率为8.15%，有形普通股权益与有形资产的比率为7.38%[268] - 公司向普通股和优先股A股股东每股派发0.10美元现金股利[274] 经营业绩 - 公司在2024年第二季度录得净收益800万美元，较2023年同期的3.1百万美元下降[279] - 净利息收入下降300万美元，主要由于净利差从2.68%压缩至2.46%[280,281] - 贷款损失准备金从2023年第二季度的500万美元增加至2024年第二季度的3.9百万美元[284] - 非利息收入增加160万美元,主要来自政府担保贷款的销售收益增加[286,287] - 非利息支出增加110万美元,主要是由于员工薪酬福利增加[289,292,293] - 公司2024年第二季度的有效税率为27.2%,较2023年同期的29.9%有所下降[294] - 2024年上半年净收益为490万美元,较2023年同期的630万美元下降[295,296,297] - 上半年净息差从2.85%下降至2.43%,主要受利率上升和存款竞争环境影响[298,299] - 公司2024年上半年利息收益资产总额为21.63亿美元，较2023年同期增加11.5%[301] - 2024年上半年净利息收益为2.62亿美元，净利息收益率为2.43%，较2023年同期下降0.42个百分点[301] - 2024年上半年非利息收入增加3.5百万美元，主要由于政府担保SBA贷款销售收益增加3.0百万美元[304] - 2024年上半年非利息支出增加1.3百万美元，主要由于薪酬福利支出增加[305] 资产质量 - 2024年6月30日不良贷款余额为1.58亿美元，占总贷款的0.79%，较2023年12月31日上升0.05个百分点[307,312] - 2024年6月30日贷款损失准备金余额为2.36亿美元，占总贷款的1.17%，较2023年12月31日上升0.17个百分点[310,315] - 2024年第二季度计提贷款损失准备金3.85百万美元，较2023年同期增加3.35百万美元[311,314] - 2024年第二季度净贷款核销0.08百万美元，较2023年同期增加0.07百万美元[310] - 2024年6月30日特别提及和次级贷款余额为4.94亿美元，较2023年12月31日增加7.0百万美元[309] 风险管理 - 公司采用利率互换等策略管理利率风险，2024年6月30日EVE和NII敏感性指标均在公司政策限制范围内[321,322,323,325] - 公司的披露控制和程序在报告期末是有效的[327] - 公司为应对ASU 2016-13的采用而设计了新的控制措施和修改了现有控制措施[328] - 公司不存在可能对经营业绩和财务状况产生重大不利影响的法律诉讼[329] - 公司采取了多种策略来管理利率风险,包括平衡利息收益资产和利息负债、减少负债的利率敏感性以及进行利率互换[321][322] - 公司的经济价值和净利息收入对利率变动的敏感性在公司政策限制范围内[323][324][325] - 公司的利率风险模型存在一定局限性,无法完全准确反映实际情况[326]