财务指标 - 公司宣布启动500百万美元的股票回购计划，并将每季度普通股股息从0.62美元提高至0.70美元[459] - 截至2024年6月30日的季度净利润为1.778亿美元，较上年同期增加2,662.9万美元[480] - 2024年6月30日的普通股每股收益为2.46美元，较上年同期增加0.36美元[465] - 2024年6月30日的普通股每股净资产为73.94美元，较2023年12月31日增加10.94美元[467] 资产负债表 - 总资产于2024年6月30日达到728亿美元，较2023年12月31日的708亿美元增加[484] - 存款总额于2024年6月30日较2023年12月31日增加19亿美元，主要由于波多黎各公共部门存款增加和通过在线渠道获得的存款增加[485] - 股东权益于2024年6月30日较2023年12月31日增加2.257亿美元，主要由于2023年6月30日止6个月的净收益2.811亿美元和先前重新分类至持有至到期的证券的未实现损失摊销7,070万美元(税后)所致,部分被可供出售证券组合中未实现损失增加5,420万美元(税后)和期内宣布的普通股和优先股股息9,040万美元所抵消[486] - 监管资本比率保持强劲,2024年6月30日普通股权一级资本比率为16.48%,一级杠杆比率为8.53%,总资本比率为18.30%[487] 收益表 - 净利息收入同比增加3,660万美元,主要由于投资证券和贷款利息收入增加,部分被存款利息支出增加所抵消[494] - 波多黎各银行分部净利息收入同比增加3,560万美元,净利差增加19个基点至3.40%,主要由于生息资产收益率和规模增加,部分被存款成本上升所抵消[494] - 普业银行分部净利息收入同比减少160万美元,净利差下降41个基点至2.60%,主要由于存款成本上升所致[495] - 净利息收益率(非GAAP)为3.48%,较上年同期增加0.19个百分点[499] - 净利息收益率(GAAP)为3.22%,较上年同期增加0.08个百分点[499] - 投资证券利息收入增加1.127亿美元,主要由于投资组合收益率提高0.75个百分点[501] - 商业贷款利息收入增加0.921亿美元,主要由于贷款收益率提高0.43个百分点和贷款规模增加17亿美元[501] - 消费贷款和汽车贷款利息收入分别增加0.254亿美元和0.204亿美元,主要由于收益率和贷款规模的增加[501] - 存款利息支出增加2.327亿美元,主要由于存款成本上升,尤其是与市场挂钩的政府存款和网上存款[501] 贷款和存款 - 总贷款规模增加79.618亿美元,其中商业贷款、建筑贷款和消费贷款分别增加38.069亿美元、7.782亿美元和9.611亿美元[497] - 总存款规模增加96.451亿美元,其中活期存款和定期存款分别增加57.705亿美元和29.397亿美元[498] - 总资产收益率(非GAAP)为5.49%,较上年同期增加0.65个百分点[497] - 总资产收益率(GAAP)为5.49%,较上年同期增加0.65个百分点[497] 拨备和资产质量 - 公司在2024年第二季度录得46.3百万美元的贷款损失准备计提[508] - 公司在2024年上半年录得118.4百万美元的贷款损失准备计提[509] - 公司在2024年6月30日的贷款损失准备余额为730.1百万美元,占贷款的2.05%[511] - 非履约贷款(NPLs)占总贷款的比例为1.0%,与2023年12月31日持平[640] - 商业房地产贷款(CRE)组合中,仅1.8%或6.24亿美元涉及非自用物业租赁,主要为中低层物业,平均贷款规模200万美元,租户类型分散[641] - 2024年6月30日,CRE类NPLs为6500万美元,BPPR和Popular U.S.分部的CRE NPL率分别为0.71%和0.55%[642] - 2024年6月30日,还有6.24亿美元的执行贷款(主要为商业贷款)可能被归类为不良贷款[643] - 2024年第二季度,不良贷款新增18百万美元,主要来自Popular U.S.分部商业贷款的增加[644] 非利息收入和营业费用 - 公司2024年第二季度非利息收入为166.3百万美元,同比增加5.8百万美元[513][514] - 公司2024年第二季度营业费用为469.6百万美元,同比增加9.3百万美元[515] - 营业费用增加5,170万美元，主要由于人员成本增加2,260万美元、技术和软件费用增加1,830万美元以及其他营业费用增加860万美元[517] - 信贷卡处理相关费用增加230万美元，主要由于交易量增加[516] - 专业费用减少1,240万美元，主要由于公司合规、网络安全和转型相关的咨询费用减少[516] - 其他房地产拥有资产收益增加240万美元，主要由于商业房地产销售收益增加[516] 流动性和资金管理 - 公司的核心存款占总存款的92%，为公司提供了稳定和低成本的资金来源[590] - 公司的流动性来源包括无抵押证券、FHLB借款额度和联邦储备银行贴现窗口借款额度，总计达到201亿美元[591] - 公司的公共部门存款占总存款的31%，这些存款需要以高信用质量的证券作为抵押[595] - 公司监控存款余额超过25万美元的存款