财务表现 - 公司净收入从2023年第二季度的4900万美元增加到2024年第二季度的5370万美元，主要反映了净利息收入增加660万美元、非利息收入增加140万美元和非利息费用增加150万美元[241] - 第二季度净收入为5370万美元，每股摊薄收益为1.05美元[255] - 净利息收入增加660万美元，增长7.6%，主要反映了联邦储备局加息对贷款组合的影响[256] - 贷款利息收入增加770万美元，主要来自于房地产桥贷、小企业贷款、租赁和投资顾问融资等高收益贷款品种的增长[257] - 净利差为4.97%，较上年同期上升14个基点，主要是由于生息资产收益率上升27个基点，而存款和计息负债成本上升13个基点[259] - 贷款损失准备金为150万美元，较上年同期增加107万美元，主要反映了租赁业务的持续较高净核销[264] - 非利息收入为3070万美元，较上年同期增加140万美元，主要来自于预付费、借记卡及相关费用的增加[265] - 非利息支出为5140万美元，较上年同期增加150万美元，主要反映了工资和员工福利费用的增加[270] - 2024年前六个月净利润为1.101亿美元，每股摊薄收益2.10美元，较2023年同期增加12.0%[276] - 2024年前六个月净利息收入增加1520万美元或8.8%，达到1.882亿美元[277] 资产负债表 - 公司总资产于2024年6月30日为81.5亿美元，其中贷款总额为56.1亿美元，公允价值商业贷款为2.652亿美元[321] - 2024年6月30日公司持有3.999亿美元的计息存款，较2023年12月31日的10.3亿美元减少6.334亿美元[322] - 公司投资组合总额于2024年6月30日增加至15.81亿美元，较2023年12月31日增加8.335亿美元或111.5%[323] - 公司持有的联邦住房贷款银行、美国社区银行和联邦储备银行股票总额为1560万美元[325] - 公司投资组合中商业抵押贷款支持证券占745.29百万美元，加权平均收益率为4.20%[327] - 商业贷款(公允价值)从2023年12月31日的3.328亿美元减少至2024年6月30日的2.652亿美元,主要反映了贷款偿还的影响,该组合正在逐步减少[332] - 总贷款从2023年12月31日的53.61亿美元增加至2024年6月30日的56.05亿美元[333] - 小企业贷款(SBL)总额从2023年12月31日的8.962亿美元增加至2024年6月30日的9.644亿美元,其中包括1.043亿美元的公允价值贷款[334] - 公司商业房地产贷款总额为22.8亿美元,主要集中在德克萨斯州、佐治亚州和佛罗里达州等地[347] - 公司机构银行业务组合中,SBLOC贷款占55%,IBLOC贷款占32%,顾问融资占13%[350] - 公司直接租赁融资组合中,政府机构和公共机构占18%,建筑业占16%,废物管理和修复服务占14%[352] - 公司贷款损失准备金为2,860万美元,较上年末增加120万美元,主要反映了租赁业务的净核销增加[359,360] 存款 - 公司存款总额为71.6亿美元，较2023年12月31日的66.8亿美元增加4.74亿美元，增幅为7.1%[408] - 公司前三大关系集团存款占比约39%，其次三大关系集团占比约22%，再次四大关系集团占比约12%[408] - 公司主要存款来源为工资、借记卡和政府支付等交易型消费者余额，占前十大关系集团存款的约47%[408] - 公司2024年第二季度平均活期及计息支票存款余额为66.53亿美元，较2023年同期的64亿美元增加[409] - 公司2024年第二季度平均储蓄及货币市场存款余额为5,559.1万美元，较2023年同期的7,830万美元下降[409] 资产质量 - 公司2024年6月30日非应计贷款余额为1,490万美元，较2023年12月31日的1,150万美元增加340万美元[405] - 公司2024年6月30日逾期90天以上仍计息贷款余额为430万美元，较2023年12月31日的170万美元增加260万美元[405] - 公司2024年上半年的不良贷款率为0.34%，较2023年6月30日的0.28%有所上升[374] - 公司2024年上半年的净核销率为0.05%，较2023年上半年的0.03%有所上升[374] - 公司2024年上半年的不良资产占总资产的比例为0.95%，较2023年6月30日的0.47%有所上升[376] - 公司2024年上半年的贷款损失准备金占不良贷款的比例为148.91%，较2023年6月30日的159.59%有所下降[376] - 公司2024年上半年的贷款损失准备金占总贷款的比例为0.51%，较2023年6月30日的0.44%有所上升[376] - 公司2024年上半年的净核销额为2,600,000美元，较2023年上半年的1,700,000美元有所增加[377] - 公司2024年上半年的SBL非房地产贷款的净核销率为0.26%，较2023年上半年的0.50%有所下降[379] - 公司2024年上半年的其他贷款的净核销率为0.03%[379] 流动性和资本 - 公司可用于应急的流动性来源为可供出售证券，截至2024年6月30日为15.8亿美元[304] - 公司维持与联邦储备银行和联邦住房贷款银行的抵押借款额度