资产负债表调整 - 公司在2023年和2024年上半年采取了一些措施来调整资产负债表结构，包括出售一些收益较低的证券并购买其他预期能带来更好收益的资产[230,231] - 公司在2024年第二季度赎回了2百万美元的次级债券，并产生了0.2百万美元的收益[232] 利息收支 - 2024年第二季度的净利息收入为55.2百万美元，净利息收益率为3.12%，较2023年同期下降[241] - 2024年上半年的净利息收入为111.4百万美元，净利息收益率为3.15%，较2023年同期下降[242] - 2024年上半年利息收入为2.05亿美元，同比增长4.5%[248] - 2024年上半年贷款利息收入为1.78亿美元，占总利息收入的86.8%[248] - 2024年上半年存款利息支出为7870万美元，同比增长31.1%[248] - 2024年上半年净利息收益率为3.15%，同比下降0.16个百分点[248] - 2024年第二季度净利息收益率为3.12%，同比下降0.11个百分点[245] - 2024年第二季度贷款利息收入占总利息收入的85.7%[245] - 2024年第二季度存款利息支出占总利息支出的81.9%[245] - 利息收入在2024年6月30日结束的三个月内同比增加280万美元至1.035亿美元，主要由于生息资产收益率的提高[252] - 平均生息资产从2023年同期的73.3亿美元减少至2024年第二季度的71.3亿美元[253] - 平均贷款从2023年同期的58.5亿美元减少440.5百万美元，主要由于设备融资和消费贷款组合的持续减少[254] - 2024年上半年利息收入同比增加890万美元至2.054亿美元，主要由于生息资产的增长[257] - 利息支出从2023年同期的4160万美元增加660万美元至4820万美元，主要由于存款成本的上升[259] - 2024年上半年利息支出同比增加1730万美元至9400万美元，主要由于存款利率的上升[261] 净收入 - 2024年第二季度的净收入为6.8百万美元，每股摊薄收益为0.20美元，较2023年同期下降[235] - 2024年上半年的净收入为20.6百万美元，每股摊薄收益为0.73美元，较2023年同期下降[236] 信贷损失准备 - 信贷损失准备金从2023年同期的590万美元增加至1680万美元，主要由于与一家金融科技合作伙伴LendingPoint相关的信贷恶化和服务问题[263] - 贷款损失准备金从2023年12月31日的6850万美元(占1.12%)增加至2024年6月30日的9218万美元,占贷款总额的1.58%[288] - 公司使用模型测量违约概率和违约损失等因素来估算预期信用损失[290] - 公司根据管理层判断对模型结果进行定性调整,以反映贷款政策和程序变化、经济和商业状况、贷款组合属性和信用集中度等风险因素的影响[292] - 商业贷款损失准备金占比从1.47%上升至1.73%,主要由于LendingPoint组合计提的3.2百万美元拨备[293] - 商业房地产贷款损失准备金占比从0.84%上升至0.92%,主要由于个别贷款计提的2.3百万美元专项拨备[294] - 建筑和土地开发贷款损失准备金占比从0.92%大幅上升至2.72%,主要由于一笔800万美元的专项拨备[295,296] - 消费贷款损失准备金占比从0.40%上升至1.92%,主要由于LendingPoint组合信用恶化导致拨备增加10.7百万美元[297] - 租赁组合损失准备金占比从2.73%上升至3.10%,主要由于模型预期损失和个别贷款拨备各增加0.3百万美元[298] - 2024年上半年净核销7.3百万美元,主要集中在运输设备融资贷款和租赁[301,303] 非利息收入 - 非利息收入在2024年第二季度同比下降5.85%,主要由于其他收入的减少[265] - 财富管理收入和公司自有保险收入分别同比增加532万美元和1034万美元[266,267] - 其他非利息收入在2024年第二季度同比下降370.8万美元,主要由于处置租赁资产的损失和商业贷款组合的摊销费用[268] 非利息费用 - 非利息费用总额在2024年6月30日结束的三个月和六个月内分别增加460万美元和497万美元[270] 资产负债情况 - 2024年6月30日的总资产为77.6亿美元,相比2023年12月31日的78.7亿美元有所下降[272] - 贷款总额从2023年12月31日的61.31亿美元下降至2024年6月30日的58.52亿美元,下降2.791亿美元[275] - 消费贷款从2023年12月31日的9.35亿美元下降至2024年6月30日的7.46亿美元,下降1.891亿美元[276] - 公司投资证券总额为10.95亿美元,其中美国政府支持实体和美国机构证券占4.6%[320] - 公司抵押贷款支持证券-机构占总投资证券的64.4%[313] - 公司存款总额为61.18亿美元,其中活期存款占18.1%,定期存款占16.1%[324] - 公司利用短期联邦住房贷款银行(FHLB)贷款来抵消存款减少[326] - 公司股东权益为7.86亿美元,较上年末减少610万美元[328] - 公司于2023年12月5日启动了总额为2500万美元的股票回购计划,截至2024年6月30日已回购2051.53万股[329] - 公司的总